ГОУ ВО «Ульяновский государственный университет»

Итоги реализации стратегического плана развития ПАО Бинбанк за период с 2012 по 2015 годы

УДК 336.71

Заббарова О.А., Пузракова Т.В

E-mail: olgazabbarova@rambler.ru, bubenka2009@mail.ru

Аннотации

В статье обосновываются преимущества стратегического управления современным банком на примере ПАО Бинбанк в условиях кризиса и посткризисного периода развития экономики России. Проанализированы итоги реализации ключевых показателей деятельности и рассмотрены ключевые индикаторы реализации целей коммерческого банка.

Ключевые слова: стратегическое управление, стратегическое планирование, коммерческий банк, структура банка, банковские услуги.

The results of the implementation of the strategic plan for the development of pjsc binbank for the period from 2012 to 2015

Zabbarova O.A., Puzrakova T.V.

The article substantiates the benefits of strategic management of a modern bank in the example PAO Binbank in crisis and post-crisis development of the Russian economy. Analyzed the results of the implementation of key performance indicators and key performance indicators discussed the implementation of the objectives of the commercial bank.

Keywords: strategic management, strategic planning, commercial bank, the bank structure, banking services.

Современная экономическая ситуация в России претерпевает качественные изменения, которые сказываются на изменении работы всех субъектов экономики. Это происходит в связи с увеличением объёмов, а также расширением специфики операций, совершаемых физическими и юридическими лицами. Значительные изменения можно наблюдать в деятельности коммерческих банков, в управлении которыми все шире используется стратегическом управление, обеспечивающее адаптацию к быстроменяющейся внешней среде. Оно отличаются инновационными формами работы, которые может заметить каждый клиент, обратив внимание на техническое оснащение, уровень обслуживания клиентов банка, форму ведения переговоров. Необходимость оценки и обобщения итогов реализации планов стратегического управления определили цель данной публикации.

Управленческая структура коммерческих банков совершенствуется - внедряются новые формы и методы управления и контроля. Стандарты работы в банковском секторе приближаются к международному уровню. Работа в условиях посткризисного периода развития экономики оказала большое влияние на финансовую устойчивость российской банковской системы. Современные экономисты в своих трудах обосновывают необходимость стратегического управления в коммерческих банках и подчеркивает ее обязательность, как условие выживаемости бизнеса. Например, Тысячникова Н.А. в научном издании «Стратегическое планирование в коммерческих банках: концепция, организация, методология» утверждает: «… наличие программы действий для банка, как и для любой организации, является не просто необходимым условием для достижения целей и задач, а залогом выживания. Такой программой является документ стратегия развития банка.» [3 с.9].

Чтобы держаться на должном уровне в банковских рейтингах и сохранять конкурентоспособность, российским коммерческим банкам необходимо учитывать рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору (Базель II) [2}, а также тенденции изменения в экономике России, анализировать, прогнозировать и, основываясь на этом, разрабатывать свои стратегии развития. Большую роль в формировании плана страннического развития играет установление форм коммуникации с финансовыми организациями других стран с перспективой многолетнего сотрудничества. О перспективах данного направления подробно рассказано в книге О.И. Лаврушина «Деньги, кредит, банки» [2,с.432].

Рассмотрим основные направления стратегического развития коммерческих банков на примере Бинбанка.

Бинбанк - одна из крупнейших частных финансовых организаций в России. На протяжении 22 лет банк выстраивает долгосрочные партнерские отношения как с частными, так и корпоративными клиентами. При любых изменениях рыночной конъюнктуры Бинбанк оставался на высоком уровне в рейтингах российских банков. Первоочередной социально-экономической задачей для страны является деятельность коммерческих банков в области поддержки малого и среднего бизнеса.

Основными достижениями по реализации плана стратегического развития за 2012-2015 годы явилось следующее.

1. Структура банка разделилась на два бизнес-блока: корпоративно-инвестиционный банк и розничный банк, как составляющие трансформационной бизнес-модели.

Это сделало более структурированной работу подразделений, а также сделало обслуживание частных и корпоративных клиентов проще и доступнее. Корпоративно-инвестиционный банк занимается вопросами крупного корпоративного бизнеса, в том числе факторинга, ведет работу с финансовыми институтами и рынками капиталов, а также на открытых рынках. банк посткризисный коммерческий

Розничный банк рассматривает вопросы розничного, малого и среднего бизнеса, банковские карты. За последние 3 года в рамках стратегического планирования была создана единая инфраструктура для активизации роста бизнес-подразделений.

2. Рассмотрев более детально работу подразделений банка, можно выделить высокие результаты работы сегментов. Начнем с корпоративного сегмента корпоративно-инвестиционного банка. В целях совершенствования процесса кредитования крупных корпоративных клиентов в практику работы внедрены рейтинговые модели оценки заемщиков. В эпоху развития товарно-денежных отношений кредитование юридических лиц стало наиболее доходной активной операцией коммерческих банков, а кредитные активы важной составляющей частью финансового рынка России. Негативным последствием этих процессов является рост кредитных рисков. Его суть - в опасности невозврата средств по оговоренным в договоре условиям и несоблюдение сроков возврата займа. Одновременно с этим растут и риски снижения прибыли кредиторов в связи с недопоступлением средств. Для оценки уровня кредитного риска Бинбанк использует следующие оценочные показатели риска:

1. - PD (probabilityofdefault) - вероятность дефолта заемщика (в %)

2. - EAD (exposureatdefault) - потенциальная величина потерь банка при наступлении дефолта заемщика (в денежном выражении, ед.)

3. - LGD (lossgivendefault) - доля безвозвратных потерь банка при наступлении дефолта заемщика с учетом факторов снижения кредитного риска: обеспечение, страхование и др. (в %).

3. На официальном сайте ПАО Бинбанк внедрен калькулятор для расчета доходности вкладов клиентов. На официальном сайте компании можно узнать, какой доход клиент сможет получать от вложения имеющейся у них сумм вкладов в банк на депозиты. Нет ничего проще, чем использовать для этого калькулятор вкладов для физических лиц. Рассчитать доходность можно всего за пару минут и несколько кликов!

4. Среди задач, реализованных в последние несколько лет: уменьшение в кредитном портфеле доли строительного сектора, увеличение портфеля гарантий, привлечение новых клиентов и увеличение кредитования действующих клиентов в промышленности и электроэнергетике,

Рисунок 1 Бизнес-модель ПАО Бинбанк

5. Банк повысил индивидуальную мотивацию персонала за счет повышения корпоративной культуры банка.

6. В современном обществе коммерческие банки в целях обеспечения высокой конкурентоспособности всё чаще включают в список своих продуктов нетрадиционные банковские услуги. Из них наиболее востребованной и быстро развивающейся в нашей стране является банковский факторинг. Данная услуга за последние годы активно развивается и в Бинбанке. Факторинг как экономическая категория представляет собой разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, при которой банк или специализированная факторинговая компания покупает денежные требования поставщика к покупателю за поставленную продукцию, выполненные работы, оказанные услуги и соответственно права получения платежа по ним. Совместно со стратегическим партнером ООО «Политекс» Бинбанк запустил электронный факторинг. Новая услуга позволяет клиентам и дебиторам создавать и обмениваться электронными документами, подтверждая их юридически значимой электронноцифровой подписью. Электронный факторинг значительно упрощает все этапы факторингового обслуживания. Услуга позволяет сократить время от поставки товара до получения финансирования до нескольких часов, а также снизить затраты на производство, оборот и хранение документов. Электронный факторинг может применяться с любым из продуктов компании: факторинг с регрессом, факторинг без регресса, реверсивный факторинг, гарантийный факторинг, международный факторинг.

7. Банк расширил географические сегменты бизнеса за счет создания новых филиалов и дополнительных офисов в 12 регионах страны, наиболее крупные их них в Санкт-Петербурге и Краснодаре.

8. Розничный Бинбанк развивался в сегменте малого и среднего бизнеса, розничного бизнеса и банка эксклюзива. В сфере розничного бизнеса произошли следующие изменения:

Внедрение надежной системы управления рисками в соответствии с наилучшими международными практиками (совместный проект с Oliver Wyman).

Внедрение новых банковских продуктов: репрайсинг классических кредитных и платежных карт Банка, что стимулирует привлечения новых клиентов.

Запуск новых платежных карт со счетом в фунтах стерлингов (GBP).

Бинбанк эксклюзив (b&nexclusive) внедрил новую сервисную модель, в результате чего кредитный портфель увеличился в несколько раз.

В сегменте малого и среднего бизнеса благодаря удачному стратегическому бизнес планированию ПАО Бинбанк вошел в топ-3 российских банков, которые внедрили IT- платформу для автоматизации кредитного процесса для клиентов малого и среднего бизнеса, за счет чего достигается сокращение расходов на обслуживание клиентов ~ 40%.

ПАО «Бинбанк» успешно реализовал преимущества стратегического управления бизнесом и заложил основы для его успешного развития на перспективу.

Список литературы

1. Коммерческий банк «Бинбанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.binbank.ru/upload/docs/InvestorPresentation_June_2015_RUS.pdf, свободный. Дата обращения: 13.04.2016.

2. Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушина. -- М.: КНОРУС, 2014. -- 448 с.

3. Тысячникова, Н.А. Стратегическое планирование в коммерческих банках: концепция, организация, методология: научное издание / Н.А. Тысячникова, Ю.Н. Юденков. -- М: КНОРУС, 2013. -- 312 с.