Курсовая работа (т): Анализ финансового поведения студентов факультета иностранных языков Пермского государственного гуманитарно-педагогического университета

Источник дохода/возраст

17

18

19

20

Стипендия

1

4

2

0

Заработная плата

0

3

2

2

Заработная плата и стипендия

0

0

1

0

Свой вариант (средства, получаемые от родителей)

1

2

7

4

Еще одним не менее важным показателем экономической активности населения - получение кредита. Из всех студенты, принявших участие в анкетировании, лишь 10,35% воспользовались услугами банка по кредитованию, из чего можно сделать вывод о возможном незнании студентов о преимуществах кредитования или отсутствии такой необходимости.

Таблица 2

Получение кредита студентами

Но 34,48% готовы, основываясь на опыте своих друзей, использовать кредит в будущем, возможно им просто не хватает дополнительных знаний в сфере кредитования, чтобы правильно строить свое кредитное поведение в будущем.

Еще один не менее важный показатель - стремление к накоплению средств. У 65,52% студентов есть возможность в накапливании средств, но из-за отсутствия знаний и возможно психологических барьеров, 68,75% предпочитают хранить деньги дома, не доверяя их банку. У 20,7% есть желание получить дополнительные знания по экономике через новостные сводки, а вот остальная часть, к сожалению, не проявляет такого интереса. Возможно они считают, что эти знания не пригодятся им в будущем, или не имеют практической значимости.

Проанализировав результаты анкетирования, можно сказать, что студенты факультета иностранных языков нуждаются в совершенствовании своих знаний по экономике. Их финансовое поведение сложно назвать грамотным и рациональным, об этом свидетельствует низкая кредитная активность, хранение накопленных денежных средств дома, а также отсутствие интереса к экономическим новостям и получению знаний для оптимизации своего экономического поведения.

2.2 Рекомендации студентам по финансовому поведению

Поскольку финансовое поведение большинства студентов не рационально, возникает необходимость в разработке рекомендаций, которые помогут им практически рационализировать свой бюджет и свое поведение в сфере финансов.

Одним из важнейших источников получения знаний об экономике страны и регионов, а также экономическом устройстве и других более узких знаний в сфере финансов являются законы РФ, законодательные акты и другие документы имеющие юридическую силу в РФ. Основополагающие нормы финансового права содержатся в Конституции Российской Федерации. Конституционные основы финансового права закреплены в ст. 5, 8, 15, 34, 41, 57, 71, 72, 75 и др. Конституции РФ. Так, например, в статье 71 Конституции РФ к ведению Российской Федерации отнесено установление правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия; в ведении Российской Федерации находятся федеральные банки, федеральный бюджет, федеральные налоги и сборы. Однако в качестве составной части системы источников финансового права, как уже отмечалось, действуют кодифицированные нормативные акты по налоговому и бюджетному праву: Бюджетный кодекс РФ и Налоговый кодекс РФ [1].

Кроме этого на территории России действуют Федеральные законы: ФЗ от 21.12.2013 N 355-ФЗ "О нормативе финансовых затрат в месяц на одного гражданина, получающего государственную социальную помощь в виде социальной услуги по обеспечению лекарственными препаратами, медицинскими изделиями, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей-инвалидов, на 2014 год", ФЗ от 13.10.2008 N 173-ФЗ (ред. от 27.07.2010) "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации", ФЗ от 28.06.2013 N 134-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям" и многие другие. Для повешения правовой и экономической грамотности, населению рекомендуется ознакомиться не только с Конституцией РФ, но и Федеральными законами, Бюджетным и Налоговым кодексами РФ.

Для получения знаний способствующих развитию экономической грамотности населения, и применения этих знаний на практике, не обязательно изучать сложные экономические дисциплины, которым порой не возможно найти применение в практической среде. В интернет-пространстве очень много полезных статей, которые учат людей экономить деньги, избегать лишних затрат, планировать свой бюджет, они написаны очень простым и доступным для всех языком.

Самая часто встречающаяся проблема, на мой взгляд, это планирование личных финансов и бюджета. Вот какой алгоритм, позволяющий сократить расходы и правильно распределить денежные средства, нам предлагает один из интернет-источников:

1.      Сбор и анализ информации. Для того чтобы решить, сколько денег будет тратиться на определенные статьи расходов, нужно выяснить, на что обычно тратятся деньги и в каком количестве. У всех разные доходы и потребности, поэтому необходимо определиться конкретно с вашими запросами. Для этого необходимо некоторое время записывать все затраты. Заведите себе блокнотик и карандаш и хотя бы месяц фиксируйте сумму покупки каждый раз, когда вытаскиваете кошелек. В конце месяца нужно сгруппировать статьи затрат. Например яблоки и мясо в категорию продукты, талончики - транспорт, кафе к развлечениям. Таким образом у вас определятся основные категории расходов и стандартные суммы, которые на них уходят.

2.      Планирование бюджета и трата денег. Подведя итоги по контрольному месяцу, посмотрите, устраивает ли вас такая структура затрат? Возможно, вы видите, что слишком много денег тратится на мороженое, к примеру, при этом вы никак не можете купить себе понравившуюся блузку? Пересмотрите суммы и категории затрат, опираясь на реальные цифры за контрольный месяц. Исходя из этого, напишите бюджет на следующий месяц.

.        Выделите платежи, которые можно выделить сразу: например, квартплату, коммунальные, проездной на транспорт. Отложите ту сумму, что по расчетам должна будет остаться в конце месяца.

.        Трата денег. Возьмите пять конвертиков. В каждый положите сумму, выделенную на эту неделю. Конверты можно пронумеровать, чтобы не запутаться. Заклейте их. Открывать можно ТОЛЬКО конверт предназначенный для текущей недели. Продумайте, в какой день у вас будет начинаться неделя. Не советую первым днем финансовой недели делать пятницу, так как за выходные деньги тратятся очень легко.

Полезные советы:

*Ведите учет каждый месяц. Возможно не столь детальный, но все же вы должны знать, на что сколько денег уходит.

*Откладывайте сразу всю сумму, что вы определили как сбережения. Не оставляйте это на конец периода. Вероятнее всего в конце ее уже не останется.

*Очень рекомендую до того, как положили зарплату в карман, отделить от нее 10% и переложить в сбережения. Эта сумма еще не включена в расходы, вы еще не свыклись с тем что это ваши деньги, их будет легко отложить куда-нибудь так, чтобы не возник соблазн потратить эти деньги. К примеру на отдельный счет, с которого в течение определенного периода времени вы не имеете права снимать деньги. По карману это сильно не ударит, зато в конце года вы сможете замечательно съездить в отпуск [12]

Сегодня мы всё чаще прибегаем к безналичным платежам, расплачиваясь картой или делая банковский перевод. У такого удобства есть обратная сторона - не доставая реальных денег из кошелька, сложнее контролировать расходы.

Чтобы держать личные финансы при совершении безналичных расчетов под контролем существуют современные банковские технологии, которые делают информацию о состоянии Ваших финансов доступной вам в любой момент:

·        Воспользуйтесь личным кабинетом на сайте вашего банка, чтобы каждый день проверять баланс счетов. Это самый простой способ отслеживать движение средств, их поступление или снятие со счёта.

·        Подключите услугу SMS-уведомлений об операциях по вашей карте. Это позволит вам всегда быть в курсе баланса на счетах, а также сохранить всю историю покупок и операций по картам.

К сожалению, иногда наша невнимательность может привести к потере денег или заключению невыгодной сделки. Чтобы избежать этого, достаточно следовать двум простым правилам:

1.      Не вкладывайте деньги в финансовые инструменты и не подписывайтесь на услуги, не разобравшись в их главных особенностях. Обратитесь за помощью к финансовым консультантам, посмотрите в Интернете, почитайте отзывы других потребителей. Подобное «исследование» поможет Вам убедиться в преимуществах интересующих Вас финансовых услуг и получить ответы на все вопросы.

2.      Не жалейте потратить несколько минут, чтобы внимательно прочитать условия договора и тарифы. Возможно, от Вас ускользнули важные детали, которые обязательно будут прописаны в документах [11].

Осмотрительность в вопросе личных финансов никогда не бывает излишней. Поэтому прежде чем принять какое-либо важное финансовое решение, несколько раз подумайте, проконсультируйтесь с друзьями и родственниками, а также почитайте сопутствующую информацию, возможно осторожность поможет избежать лишних затрат.

Приведенные выше рекомендации пойдут на пользу всем слоям населения. Студенчество имеет специфическое положение в обществе. Они вышли из своего слоя, но и ни к какому другому еще не принадлежат. Текучесть кадров - делает нестабильным влияние авторитетов и традиций. Несмотря на различия своего социального происхождения и, следовательно, материальных возможностей, студенчество связано общим видом деятельности и образует в этом смысле определённую социально-профессиональную группу. Общая деятельность в сочетании с территориальным сосредоточением порождает у студенчества общность интересов, групповое самосознание, специфическую субкультуру и образ жизни, причём это дополняется и усиливается возрастной однородностью. Социально-психологическая общность объективируется и закрепляется деятельностью целого ряда политических, культурно-просветительских, спортивных и бытовых студенческих организаций. Дать рекомендации подходящие специально для студентов сложно, это связано такими факторами, как зависимость от родителей, отсутствие собственного дохода, или он очень маленький, не имение возможности работать, так как большую часть времени занимает учеба, небольшой финансовый опыт. У студентов в большинстве случаев нет возможности накапливать денежные средства из-за маленького личного дохода, поэтому они, как правило, живут «одним днем», зачастую надеясь на помощь родителей. Конечно представителям студенчества можно посоветовать планировать свой бюджет, быть осмотрительными, не совершая не обдуманных покупок, но, на мой взгляд, сейчас именно то время, когда они должны набираться личного финансового опыта, участвуя в экономической жизни общества, постепенно накапливая экономические знания, которые можно применить как и сейчас, так и в будущей самостоятельной жизни.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Анализ проведенного исследования позволяет сделать следующие выводы:

Изучив теоретические основы финансового поведения, можно сказать, что финансовое поведение одно из новейших направлений экономики, нуждающееся в детальном изучении. С переходом России к рыночной экономике, население столкнулось со сложностями экономического выбора и построением своего финансового поведения. Поэтому существует потребность в изучении поведения в сфере финансов именно жителей России.

Студенчество является молодым и гибким слоем населения, способным воспринимать все новое, учиться не только в теории, но и на практике управлять личными финансами, поэтому были разработаны анкеты с учетом особенностей студентов, позволяющие проанализировать их финансовое поведение и грамотность.

Студенты представляют собой будущее всей страны, от них напрямую зависит каким будет общество через несколько лет, поэтому возникает необходимость в изучении их финансового поведения и разработке для них рекомендаций. Проведенный анализ анкет позволяет сделать выводы об отсутствии необходимых знаний у студентов, о необходимости воспитания финансово грамотного населения. В соответствии с полученными данными были предложены методические разработки, которые помогут студентам корректировать и рационализировать свое финансовое поведение в будущем.

Список литературы

1.   «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к конституции РФ от 30.12.2008 № 6 - ФКЗ, от 30.12.2008 №7 - ФКЗ).

2.   Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (О РЦБ):[ от 22.04.1996 N 39-ФЗ] (принят ГД ФС РФ 20.03.1996) // Российская газета. - 26.07.2013 ФВ №6139

3.   Федеральный закон Российской Федерации от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»: [федер. закон принят Гос. Думой 2 фев. 1990 г. № 395-1 // Российская газета. - 27.12.2003 Неделя №3375

4.   Федеральный закон Российской Федерации от 13 октября 2008 г. N 173-ФЗ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" [федер. закон: принят Гос. Думой 28 июня 2013 г.] // Российская газета. - 14.11.2008 ФВ №4771

5.      Федеральный закон Российской Федерации от 28 июня 2013 г. N 134-ФЗ г. Москва "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям": [федер. закон: принят Гос. Думой 28 июня 2013 г.]//Российская газета. - 2.07.20113 ФВ №6117

.        Федеральный закон от 21.12.2013 N 355-ФЗ "О нормативе финансовых затрат в месяц на одного гражданина, получающего государственную социальную помощь в виде социальной услуги по обеспечению лекарственными препаратами, медицинскими изделиями, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей-инвалидов, на 2014 год (принят Гос. Думой 21 декабря 2013 г.) // Справочная правовая систем «Консультант плюс».

7.   Ващенко Т.В., Лисицына Е.В. «Поведенческие финансы - новое направление финансового менеджмента. История возникновения и развития»/ Ващенко Т.В., Лисицына Е.В // Финансовый менеджмент - 2006. - №1.

8.      Маркевич И.В. Социокультурные факторы финансового поведения населения на потребительском рынке.

.        Кузина О.Е. Экономико-психологическое моделирование финансового поведения населения // Психология. 2004. №3

10. Стребков Д.О. «Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России»/ Стребков Д.О. // Вопросы экономики, № 2, 2004

11.    5 секретов для похода по магазинам, которые сохранят ваш бюджет. [Электронный ресурс] // режим доступа: <http://koko.by/advice/10033.html>

.        Как избежать лишних затрат. [Электронный ресурс]// режим доступа: http://www.citibank.ru/russia/citigold/rus/advice.html

.        Система ведения домашнего хозяйства. [Электронный ресурс]// режим доступа: http://flylady.html

Приложение 1

Анкета для опроса студентов

. Факультет, на котором Вы учитесь? Какой курс?

_______________________________

. Укажите Ваш возраст ___________________________________

. Ваш пол

·        М

·        Ж

. Ваш основной вид деятельности?

·        Учеба

·        Работа

·        Совмещение работы с учебой

·        Свой вариант _______________

. Ваш среднемесячный доход.

·        До 1000 р.

·        5000 - 10000 р.

·        Более 10000 р.

·        Не имею своего дохода

. Ваш источник дохода.

·        Стипендия

·        Заработная плата

·        Стипендия и заработная плата

·        Свой вариант ______________

. Использовали ли Вы когда-нибудь кредит?

·        Да

·        Нет

. Ели да, то для какой цели?

·        Покупка одежды

·        Покупка электронных приборов

·        Плата за жилье

·        На личные нужды

·        Свой вариант

. Может ли пример ваших друзей по использованию кредита оказывать на вас влияние?

·        Да, может

·        В незначительной степени

·        Нет, не может

. Приобретая продукты питания, обращаете ли Вы внимание на их цену, проводимые акции в магазинах?

·        Всегда обращаю внимание

·        Иногда обращаю внимание

·        Никогда не обращаю внимание

. Есть ли у Вас возможность копить деньги?

·        Да

·        Нет

. Если есть, то где Вы предпочитаете их хранить?

·   В банке

·        Дома

·        Инвестиции в недвижимость

·        Свой вариант __________________

. Интересуетесь ли Вы новостями экономики?

·        Да

·        Нет

Если интересуетесь, то откуда черпаете информацию (укажите свой вариант) ______________