Имущественное страхование -- отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права.
Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе предпринимательской деятельности), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Предметы страхования. К предметам имущественного страхования относятся:
1) средства наземного транспорта: автомобили (легковые, грузовые, специального назначения), автобусы, мотоциклы, мотороллеры, средства железнодорожного транспорта, тракторы, вездеходы и др.;
2) средства водного транспорта: суда грузовые (сухогрузы, танкеры наливные, баржи), пассажирские, промысловые (траулеры, катера, сейнеры), суда технического флота (спасательные суда, ледоколы), спортивные и специального назначения (научно-исследовательские, учебные);
3) средства воздушного транспорта: самолеты и вертолеты транспортные, смешанного назначения (транспортно-пассажирские), сельскохозяйственные, спортивные, санитарные, учебные и научно-исследовательские;
4) иные виды имущества юридических и физических лиц: основные и оборотные средства (как правило, кроме наличных денег, нематериальных активов), объекты имущества, полученные в аренду, для переработки, перевозки, ремонта, на комиссию или хранение; готовая продукция на складе; имущество, полученное на время проведения экспериментальных или исследовательских работ; сельскохозяйственные культуры, животные; строительно-монтажные работы; жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, иные постройки и домашнее имущество, строительные материалы физических лиц и другие объекты имущества, не указанные выше;
5) убытки прямые, потери дохода, дополнительные расходы от предпринимательской деятельности;
6) подлежащий возмещению в соответствии с законодательством или договором вред, причиненный страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью либо имуществу физического, юридического лица (в том числе вред, нанесенный нарушением договора).
Объекты страхования. Понятие «объект страхования» раскрывается в Законе «Об организации страхового дела в РФ». Согласно ст. 4 данного Закона объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:
связанные с владением, распоряжением и пользованием имущества (имущественное страхование);
связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Правовое регулирование имущественного страхования. Основу правового обеспечения имущественного страхования составляют:
* Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; страхование имущественный правовой юридический
* Гражданский кодекс РФ;
* Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни;
* Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации;
* Правила размещения страховщиками страховых резервов;
* Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств;
* Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования и некоторые другие нормативные акты.
Подотрасли и виды имущественного страхования. Выделяют следующие подотрасли имущественного страхования:
* страхование различных материальных ценностей (строений, средств транспорта, грузов и др.);
* страхование имущественных прав и капитала (титула собственности, инвестиций, интеллектуальной собственности и т.д.);
* страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов (на случай перерыва в производстве, нарушения обязательств контрагентами предпринимателя).
Существует также деление имущественного страхования на подотрасли в зависимости от формы собственности и категорий страхователей:
* страхование имущества государственных предприятий, кооперативных и общественных организаций;
* страхование государственного имущества, сданного в аренду, и т.д.
Подотрасли имущественного страхования подразделяют на виды. В основу подразделения положено страхование однородных объектов от конкретных рисков по соответствующим тарифам. Иногда разнородные объекты объединяются в один вид страхования (комбинированное страхование).
Применяется также классификация имущественного страхования по страховым рискам. По форме проведения имущественное страхование может быть обязательным и добровольным.
Государство, как правило, вводит обязательное имущественное страхование, тогда гибель или повреждение имущества связаны с общегосударственными интересами.