Таблица 6. Номинальные и реальные ставки процента по изучаемым долларовым депозитам в исследуемых банках с учётом изменения валютного курса
|
Банки |
Номинальная ставка, % |
Реальная ставка, % |
|
|
Сбербанк |
2,25 |
-4 |
|
|
Банк Москвы |
4,6 |
-1,5 |
|
|
Райффайзенбанк |
1,9 |
-3,8 |
Таблица 7. Номинальные и реальные ставки процента по изучаемым депозитам в евро в исследуемых банках с учётом изменения валютного курса
|
Банки |
Номинальная ставка, % |
Реальная ставка, % |
|
|
Сбербанк |
2,25 |
13,8 |
|
|
Банк Москвы |
4,65 |
16,2 |
|
|
Райффайзенбанк |
2,2 |
13,1 |
В рублёвых депозитах инфляция «не съела» наши вклады только в «Банке Москвы». В долларовых депозитах - получить прибыль нам не удалось, так как инфляция оказалась выше процента, который мы заработали. Депозиты в евро оказались прибыльными во всех трех банках.
Рисунок 8. Итоговый относительный анализ депозитов в исследуемых банках
2.5 Результаты опроса
Все представленные выше данные я решила сопоставить с мнением горожан нашего города и узнать, знают ли жители, где выгоднее хранить деньги. Железногорцам я задавала два вопроса: «Пользуются ли они услугами какого-либо банка?» и «Есть ли у них вклады?».
Всего было опрошено 100 человек.
Таблица 8. Результаты опроса жителей г. Железногорска 25 декабря 2009 года
|
Сбербанк |
Банк Москвы |
Райффайзенбанк |
Другие банки |
||
|
Наличие вкладов |
56% |
17% |
19% |
8% |
|
|
Пользуются услугами |
49% |
18% |
23% |
10% |
Как оказалось люди предпочтительней пользуются услугами вообще, и вкладами в частности Сбербанка России. На втором месте находится Райффайзенбанк. Ну, а на третьем, с небольшим отставанием расположился Банк Москвы.
Рисунок 9. Диаграмма результатов опроса жителей г. Железногорска о наличии вкладов в исследуемых банках.
Рисунок 10. Диаграмма результатов опроса жителей г. Железногорска об использовании услуг исследуемых банков.
Заключение
Итак, мое исследование показало, что совершать вклады в рублях было выгодно только в случае с «Банком Москвы». Совершать вклады в долларах США оказалось абсолютно не выгодно. Это обусловлено как низкими процентными ставками, так и слабым ростом курса доллара на отрезке времени, в который проводилось исследование. Вклады же в евро оказались более выгодными. Поскольку процентные ставки на евро выше, чем на доллар США, и в рассмотренный временной период курс евро вырос сильнее.
Что касается вкладов вообще, то из всех рассмотренных мною вкладов самым прибыльным оказался вклад «Классика» в «Банке Москвы». Так же достаточно выгодным, я считаю, вклад «Рантье» Райффайзенбанка, но при условии, что вклад будет осуществляться сроком более чем на 3 года, поскольку в этом случае процентные ставки будут выше. При сроке же в 1 год процентная ставка самая низкая из всех взятых на рассмотрение мною вкладов, поэтому осуществлять такой вклад не целесообразно.
Однако данные социологического опроса показали, что железногорцы больше предпочитают пользоваться услугами Сбербанка. Но я теперь смело могу сказать, что это не самый выгодный из банков. Относительно совершения вкладов я бы предложила такую иерархию банков: 1 - Банк Москвы; 2 - Райффайзенбанк; 3 - Сбербанк.
Еще один важный вывод, который можно сделать из проведенного исследования - это то, что наиболее выгодным и прибыльным является вложение как можно большей суммы денежных средств и на как можно более продолжительный срок, так как в связи с этим процентная ставка будет выше, соответственно и будущий доход возрастет. К сожалению, во всех рассмотренных мною банках очень широкий диапазон первоначальной суммы вклада, от которой будет зависеть процентная ставка. Но ставка заметно возрастает при увеличении срока хранения денежных средств. Это очень выгодная политика для банков, так как тем самым они привлекают в свой банк больше денежной массы, а значит, смогут выдать больше кредитов и других возможных займов.
Так же мой эксперимент показал, что лучше совершать вклады в евро. Хотя это тоже предполагает свою долю риска. Так как курс валюты может, как расти, так и падать. Я бы рекомендовала совершать одновременные вклады в разных валютах, например в рублях, долларах США и евро. На каком-то из них, точно можно будет заработать (как в случае с депозитами «Депозит Сбербанка» и «Рантье»), а если повезет, то прибыль будет получена с двух валют сразу (вклад «Классика»).
Отвечая на последний вопрос, поставленный перед началом исследования: «Можно ли сохранить деньги во время кризиса, вкладывая деньги в банк?», могу сделать положительный вывод. Хотя конечно, заработали мы не много, всего чуть больше 2,5% в Сбербанке, в «Банке Москвы» - 5,7%, а в Райффайзенбанке - 2,3%.
Используя полученные результаты, я разработала советы для тех, кто собирается положить деньги на депозит. Представлены они в виде буклета «Карта сокровищ начинающего пирата «Обхитрим кризис» (советы вкладчикам)».
Список литературы
1. Алгебра. 9 класс. В 2 ч. Ч. 1. Учебник для общеобразовательных учреждений/ Под ред. А. Г. Мордковича. - 4-е изд. - М.: Мнемозина, 2005.
2. Газета «Комсомольская правда» № 35 от 22 сентября 2009г. и № 42 от 10 ноября 2009г.
3. Журнал «Математика в школе» № 8 2002г.
4. Экономика. Основы экономической теории: Учебник для 10-11 кл. общеобразоват. учережд. Профильный уровень образования/ Под ред. С. И. Иванова. - 10-е изд. - В 2-х книгах. Книга 1. - М.: Вита-Пресс, 2007. - 320 с.: ил.
5. В интернете официальные сайты банков:
a. Сбербанк - http://www.sbrf.ru/moscow/
b. Банк Москвы - http://www.bm.ru/
c. Райффайзенбанк - http://www.raiffeisen.ru/