МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФГБОУ ВПО «АлтГПА»
Институт физико-математического образования
Кафедра
геометрии и математических методов в экономике
Отчет
о прохождении производственной практики
ОАО
«Сбербанк России»
Выполнил:
Мыльникова Ангелина Игоревна
Руководитель практики от организации:
Еранская Виктория Геннадьевна
Барнаул-2014
Содержание
Введение
Глава 1. Кредитная политика
Глава 2. ОАО «Сбербанк России»
.1 История развития ОАО «Сбербанк России»
.2 Структура ОАО «Сбербанк России»
Глава 3. Производственная практика
.1 Моя работа в организации
.2 Построение математической модели
.2.1 Построение мультипликативной модели временного ряда
Заключение
Список использованных источников
Введение
кредитный банк экономика математический
Я проходила производственную практику в ОАО «Сбербанк России» Алтайское отделение №8644 отделение №42 по обслуживанию физических лиц. Срок производственной практики составил 4 недели с 9 февраля по 8 марта 2014 года.
В процессе прохождения практики я ознакомилась со многими документами, например «книга продуктов». Данная книга содержит информацию о работе с программой «Сбербанк-онлайн». Так же ознакомилась с Федеральным законом №115. Он является основным законодательным актом, регламентирующим деятельность, кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) денежных средств на территории России. Мне удалось понаблюдать за работой специалистов по продажам кредитных продуктов и ознакомиться с основными видами кредитных продуктов банка.
Целью прохождения практики является закрепление теоретических основ на практике, исследование кредитной деятельности ОАО «Сбербанк России».
Задачи прохождения производственной практики следующие:
• Ознакомление с общими принципами организации и работы банка
• Изучение документации банка
• Ознакомление с кредитными продуктами банка.
• Овладение практическими навыками в области экономики
• Приобретение опыта работы в банке.
Глава 1. Кредитная политика
В наше время главный источник банковской прибыли это управление кредитами. Приоритеты и задачи банку диктует кредитная политика банка. В вопросе о содержательной стороне кредитной политики банка существуют различные направления. Например, в финансово-кредитном словаре кредитная политика трактуется как составная часть экономической политики, представляющей собой систему мер в области кредитования народного хозяйства. В зарубежной научной литературе кредитная политика трактуется как способ выполнения последовательно связанных действий при кредитовании, где принципы представляют собой основу определения соответствующей политики и способов ее осуществления.
Прежде чем определить понятие "кредитная политика", необходимо уточнить такие термины как "кредит", "политика", "кредитные операции"
Гражданский Кодекс Российской Федерации рассматривает кредит как одну из разновидностей займа с присущими ему особенностями. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
Кредитором по Федеральному Закону: "О банках и банковской деятельности", может выступать только кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские операции; как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение этих средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, или небанковская кредитная организация, то есть кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
Политика (от греч. politike - искусство управления государством) - образ действий какого - либо субъекта (в нашем случае кредитное учреждение), направленное на достижение определенных целей.
Кредитные операции - это деятельность, в результате которой формируются взаимоотношения кредитора и заемщика по предоставлению финансовых средств. При этом важно, кто из партнеров (банк или клиент) оказывается в роли кредитора.
Так, в книге "Банковская система России (Настольная книга банкира)" дается определение: "Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операций".
Следовательно, мы можем говорить, что кредитная политика включает разработку научно-обоснованной концепции организации кредитных отношений, постановку задач в области кредитования народного хозяйства и населения и проведение практических мер по их осуществлению.
В процессе прохождения практики я узнала, что
для каждого отделения Сбербанка разрабатываются планы, стимулирующие работу
банка. К примеру, денежная сумма по кредитованию на месяц.
Глава 2. ОАО «Сбербанк России»
.1 История развития ОАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах - именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России - Сбербанка.
Правительственные органы России проводили активную агитационную работу для того, чтобы объяснить населению страны основные преимущества хранения средств в сберегательном банке. Первая российская реклама оказалась эффективной: если в 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, то к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек.
Сбербанк России изначально взял курс на масштабную работу со всеми слоями населения страны: среди его вкладчиков были крестьяне, дворянство, купцы, военные, чиновники и даже духовенство.
Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 - 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.
Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить активного и устойчивого развития Сбербанка.
В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий - коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика.
Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз.
Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны - были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России.
В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР - так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков.
год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем постсоюзном пространстве, который продолжал работать.
В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики.
год стал отправной точкой в масштабном развертывании и реализации «Стратегии развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для банка стало оказание помощи обществу в решении проблем, вызванных мировым финансовым кризисом, и стабилизации их финансового положения.
В связи с этим обновлены и расширены услуги, которые банк предлагает частным лицам:
Пересмотрены и улучшены программы кредитования, снижены процентные ставки.
Разработан Универсальный договор обслуживания, благодаря которому каждый клиент смог получить доступ ко всем услугам банка.
Проект «Кредитная фабрика» был с успехом реализован в Москве и Северо-западном банке.
Было создано специальное подразделение для работы с гражданами, чей ежемесячный доход не превышает 25 тысяч рублей.
Начала свою работу система «Кредитное страхование».
Сбербанк приступил к реализации проекта «Обслуживание состоятельных клиентов».
В октябре Сбербанк начал обслуживать карты MasterCardPlatinum, VISA Platinum и VISA Infinite.
Сбербанк предложил клиентам новый вид брокерских услуг на фондовом рынке - интернет-торговли с использованием системы удаленного доступа Focus IV Online.
Проведены масштабные работы по поддержке предпринимательской деятельности и созданы новые услуги для корпоративных клиентов. Идет активная стимуляция и поддержка малого бизнеса. Разработаны новые кредитные программы: «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость», «Экспресс-лизинг» и «Микрокредит субъектам малого бизнеса».
Заключен договор между Сбербанком и профсоюзом,
где зафиксированы принципы социальной ответственности банка за своих
сотрудников.
.2 Структура ОАО «Сбербанк России»
Сбербанк состоит из управления, региональных банков, территориальных банков, отделений и дополнительных офисов.
Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Органы управления Сбербанка:
Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров.
Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.
Территориальные банки:
Байкальский банк - Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
Волго-Вятский банк - Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
Восточно-Сибирский банк - Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
Дальневосточный банк - Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
Западно-Сибирский банк - Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
Западно-Уральский банк - Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
Московский банк - г. Москва (с 02.11.2009 г.)
Поволжский банк - Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
Северный банк - Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;
Северо-Восточный банк - Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);
Северо-Западный банк - г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;
Северо-Кавказский банк - Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;
Сибирский банк - Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай;
Среднерусский банк - Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;
Уральский банк - Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
Центрально-Черноземный банк - Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
Юго-Западный банк - Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.
В свою очередь отделения Сбербанка состоят из
валютного отдела, отдела ценных бумаг, экономического отдела, юридического
отдела, бухгалтерии, отдела кадров, отдела пластиковых карточек, отдела службы
безопасности, коммунального отдела, отдела вкладов, отдела валютного контроля,
а так же отдела расчетов и переводов.
Глава 3. Производственная практика
.1 Моя работа в организации
Во время прохождения производственной практики я была закреплена за кредитным отделом. Знакомилась со спецификой их работы, изучала документы с которыми они работают и кредитные продукты банка.
Для физических лиц Сбербанк России предлагает шесть видов кредитов. Первая группа это потребительское кредитование. Данный вид кредита направлен на различные нужды клиента и пользуется высоким спросом. Он в свою очередь подразделяется на:
. Потребительский кредит без обеспечения.
Сумма кредита: до 1 500 000 рублей, до 50 000 долларов США, до 38 000 евро на любые цели. Процентная ставка: от 17% в рублях, от 14% в валюте
Срок кредита: до 5 лет. Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.
. Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
Сумма кредита: до 3 000 000 рублей, до 100 000 долларов США, до 76 000 Евро на любые цели. Процентная ставка: от 16,5% в рублях, от 13,5% в валюте. Срок кредита: до 5 лет. Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.
. Потребительский кредит под залог объектов недвижимости.
Сумма кредита: до 10 000 000 рублей. Процентная ставка: от 13,5% в рублях, от 11,5% в валюте. Срок кредита: до 7 лет.