Дипломная работа: Новые банковские продукты в условиях цифровой экономики Российской Федерации (на примере ПАО "Сбербанк России")

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
82
Абсолютная эффективность от внедрения банковских инноваций для
третьего предлагаемого продукта равна 0,73.
83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
По итогам проведенного исследования можно прийти к следующим
выводам:
1. Проблема понимания специфики банковского продукта содержится в
том, что к сегодняшнему дню четкая формулировка этого понятия отсутствует
— как в законах РФ, так и в банковской литературе. Анализ работ,
затрагивающих проблематику банковской сферы, в большинстве случаев
показывает, что современные авторы публикаций отождествляют понятия
банковского продукта и услуги. По мнению ученых, как правило, банковский
продукт — это банковская услуга, которая удовлетворяет потребности
клиентов банка. Более широкое определение: банковский продукт – это
результат деятельности коммерческого банка в собственных интересах, а также
клиентов и общества, проявляющий себя в форме неразрывного единства
банковских операций, услуг и прироста безналичной денежной массы.
2. Фундаментом классификации банковских продуктов могут являться
как общие признаки, характерные для всех продуктов банка в целом, так и
специфические особенности, которые проявляются при изучении только
банковских продуктов. На таком основании можно составить следующие
классификации: по уровню контакта с клиентами; по зарегулированности
законодательством; по степени трудоемкости; по выделению целевых
сегментов (массовый сегмент, средний, премиальный). Согласно
классификации ученого О. И. Лаврушина, банковский продукт может быть:
традиционным; дополнительным; нетрадиционным. В любом случае,
классификации банковских продуктов должны иметь практическую значимость
— помогать банку при создании новых продуктов.
3. При создании нового банковского продукта, затрагивается множество
звеньев корпоративной структуры банка по вертикали и горизонтали, включая в
этот процесс деятельность огромного количества отделов и управлений.
По мере разработки новых банковских продуктов возникает
необходимость установления критериев оценки эффективности фактических
84
показателей деятельности банка. Выбор таких критериев должен производиться
как для банка в целом, так и для каждого банковского продукта отдельно.
Понимание сущности риска инноваций при разработке и внедрении
новых банковских продуктов, осознание причин, которые приводят к его
реализации, а также учет масштаба возможного ущерба, даст возможность
руководителям кредитной организации выстраивать процесс управления этим
видом риска так, чтобы сводить к минимуму его негативное воздействие и
предупреждать банковские кризисы.
4. Исследуемый банк входит в пятерку крупнейших частных банков
России. Он работает на рынке финансовых услуг с 1990 г. ПАО «Совкомбанк»
ориентирован на привлечение средств населения во вклады, кредитование
физических и юридических лиц, обслуживание предприятий.
5. В ПАО «Совкомбанк» разработку новых продуктов осуществляет
технологический комитет с привлечением прочих специалистов банка. Этот
процесс включает в себя непосредственного разработку идеи и замысла, расчет
и оценку предполагаемой экономической эффективности, оценку уровня
конкурентоспособности нового продукта, создание и пробную реализацию,
вывод продукта на рынок, уменьшение издержек, мониторинг объема продаж,
оценку конкурентоспособности и решение о целесообразности дальнейшей
реализации.
6. Рассматриваемая кредитная организация предлагает различные виды
продуктов и услуг как физическим, так и юридическим лицам. Новые продукты
ПАО «Совкомбанк» – карта рассрочки Халва, кредитка «Золотой ключ»,
ипотечные кредиты в рамках новой программы «Новостройка с господдержкой
2020», персональный робот-юрист – «Конструктор документов», сервис
«Бизнес-Юрист», онлайн-сервис для самозанятых.
7. За три исследуемых года банк увеличил объем выданных физическим
лицам кредитных ресурсов. Рост объема выданных юридическим лицам
кредитов тоже показывает положительную динамику. При этом рост
привлечения средств юридических лиц в депозиты превышает его почти в 4
85
раза. Из года в год растет количество клиентов экономических субъектов,
большая часть их них подключается к овердрафту и почти все – к мобильному
офису. Юридические лица активно использует цифровые технологии,
реализованные в банковских продуктах ПАО «Совкомбанк». Реализация
различных видов банковских продуктов выгодна ПАО «Совкомбанк» и имеет
положительные показатели рентабельности.
8. Главная рекомендация по совершенствованию процесса разработки и
внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» - внедрение
системы менеджмента качества. Такая система улучшит и процесс разработки,
а также внедрения новых банковских продуктов. Эффективность внедрения
составляет 0,91 (по нижней границе прироста прибыли).
9. Для международных денежных переводов юридических лиц
предложено рассмотреть SWIFT GPI, которое имеет массу преимуществ
(гарантию передачи сообщений, защиту платежных поручений и финансовых
сообщений от фальсификаций, работу по общемировым стандартам).
10. Также были даны рекомендации по расширению продуктовой
линейки ПАО «Совкомбанк»:
- акция для субъектов молодого бизнеса «Стартап». Эффективность
составляет 0,88;
- внедрение Онлайн - бухгалтерии в Чат-Банке. Эффективность
составляет 0,2.
- детская карта. Эффективность ее внедрения равна 0,73.
Подводя итог, необходимо сказать следующее. Рынок банковских
продуктов и услуг играет крайне важную роль в экономике Российской
Федерации, поскольку он тесно связан с процессами перераспределения
капитала, с распространением финансовой информации, повышением
финансовой грамотности всего населения. Разработка и внедрение новых
банковских продуктов играет далеко не последнюю роль.
86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ (ред. от 16.10.2017) "О
финансовой аренде (лизинге)" // Собрание законодательства РФ, 02.11.1998, №
44, ст. 5394.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О
банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ,
05.02.1996, № 6, ст. 492.
3. Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Б. Х. Алиев, С.
К. Идрисова, Д. А. Рабаданова. — М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2018. —
288 c.
4. Андреева Н. В., Ермош Е. В., Набатчикова С. Б., Огородникова Е. П.
Применение цифровых технологий в банковском секторе экономики // Вестник
Академии знаний. 2020. №2 (37). URL:
https://cyberleninka.ru/article/n/primenenie-tsifrovyh-tehnologiy-v-bankovskom-
sektore-ekonomike (дата обращения: 01.05.2020).
5. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко,
О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н.
Мартыненко. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: Юрайт, 2020. — 217 с.
6. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В.
Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. — М.: Юрайт, 2020. — 189 с.
7. Банковское право: учебник для бакалавров / Д.Г. Алексеева, А.Г.
Гузнов, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. 2-е изд.,
перераб. и доп. - М.: Проспект, 2019. - 608 с.
8. Бодиловский А.В. Дистанционное заключение договоров на оказание
банковских услуг // Право и экономика. 2018. № 6. С. 27 - 29.
9. Бухтияров А. Маленькими шагами к большим цифрам // Банковское
обозрение. 2018. № 11. С. 50 - 52.
10. Бычков А. Специфические банковские продукты // Банковское
обозрение. Приложение "БанкНадзор". 2018. № 1. С. 23 - 28.
11. Венгеровский Е.Л. Инновации интернет-банкинга как фактор
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/11590

Смотрите также:

17. Введение 18. Линейные программы 19. Ветвления 20. Программирование циклических алгоритмов
Анализ эффективности инвестиций предприятия на примере ООО «СпецПримСтрой»
Сборные железобетонные ребристые плиты перекрытия
_-___-~1
_3 тема - Диффузия
_Роджерс Карл, Брак и его альтернативы
_Штерн Вильям, Дифференциальная психология и ее методические основы
- Описание типа СЭТ7009