Дипломная работа: Потребительские кредиты: необходимость, виды и условия предоставления банком
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………...3
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования………6
1.1. Понятие, сущность и основные принципы потребительского
кредитования……………………………………………………………………..6
1.2 Виды потребительских кредитов .................................................................. 12
1.3. Организация потребительского кредитования коммерческими
банками………………………………………………………………………….21
1.4. Потребительские кредиты: необходимость, виды и условия
предоставления банком (на примере ПАО ВТБ)……………………………..27
2. Анализ практики потребительского кредитования банка (на примере
ПАО «ВТБ»)……………………………………………………………………..30
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ»………….30
2.2. Структурно-динамический анализ портфеля потребительских кредитов
ПАО «ВТБ» ............................................................................................................ 37
2.3. Политика ПАО «ВТБ в области управления рисками при кредитовании
физических лиц и ее эффективность ................................................................... 50
Глава 3. Совершенствование системы потребительского кредитования
банка (на примере ПАО «ВТБ»)……………………………………………..54
3.1. Направления совершенствования потребительского кредитования в банке
(на примере ПАО «ВТБ») ..................................................................................... 54
3.2. Оценка эффективности и пути реализации разработанных мероприятий
................................................................................................................................. 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………….67
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………..……72
3
ВВЕДЕНИЕ
В современном обществе одним из стабильных финансовых
институтов являются банки. Их задача состоит не только в сохранении
средств клиентов, но и в приумножении их. Развитие кредитования
физических лиц является одним из приоритетных направлений развития
банковского сектора Российской Федерации.
Потребительское кредитование занимает особое место в банковской
системе и играет важную роль в современной рыночной экономике.
Кредитование служит средством удовлетворения различных
потребительских нужд населения и способствует выравниванию доходов. В
последние годы кредитование физических лиц динамично развивается.
Кредитование физических лиц является одной из самых перспективных
сфер банковского рынка, это важная составляющая экономики и
финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой
основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и
будущих их потребностей, в определенной степени содействуя
выравниванию потребления групп населения с различным уровнем доходов.
Сегодня российской экономике наблюдается постепенное увеличение
жизненного уровня населения. Складывающаяся ситуация является одной из
основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи
потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования,
кредитования при помощи пластиковых карт.
Коммерческий банк, выдавая потребительский кредит, способствует, в
первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с
необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей
бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же
кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их
производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал
страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков
4
способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет
расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг.
Недостаточная степень разработанности проблемы кредитования
физических лиц в коммерческих банках подтверждает актуальность темы
исследования и необходимость ее научно-теоретического и практического
развития.
Таким образом, исследование кредитования физических лиц и
направлений его совершенствования в коммерческом банке на сегодняшний
день является весьма актуальным.
В научной литературе кредитованию физических лиц уделяют
внимание такие ученые как О. Н. Лаврушин, Г. Н. Белоглазова, Е. Ф. Жукова
и др. Тем не менее проведенные исследования не снижают актуальности
темы.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций
по совершенствованию кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Исходя из поставленной цели, были сформулированы следующие
задачи:
- исследовать теоретические и организационно-правовые основы
кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- рассмотреть рынок кредитования физических лиц в Российской
Федерации на современном этапе;
- выявить проблемы кредитование физических лиц в
коммерческом банке;
- разработать рекомендации по совершенствованию кредитования
физических лиц в коммерческом банке.
Объектом исследования выступает коммерческий банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования является кредитование физических лиц в ВТБ
(ПАО).
Теоретической и методологической базой написания выпускной
квалификационной работы послужили законодательные и нормативно-
5
правовые акты Российской Федерации, труды ученых по данной тематике, а
также бухгалтерская и финансовая отчетность Банка ВТБ (ПАО).
В процессе исследования применялись методы: вертикальный и
горизонтальный анализ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав и
заключения.
В первой главе «Теоретические и организационно - правовые основы
организации кредитования физических лиц» основное внимание уделено
современным представлениям об экономическом содержании понятия
«кредитование физических лиц», рассмотрена процедура кредитования
физических лиц, а также проблемы рынка кредитования физических лиц.
Во второй главе проведен анализ кредитования физических лиц в ВТБ
(ПАО), выявлены проблемы, а также разработаны рекомендации по
совершенствованию кредитования физических лиц в ВТБ (ПАО).
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования.
1.1. Понятие, сущность и основные принципы потребительского
кредитования
Кредит - «экономические отношения, при которых банк или иная
кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные
средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и
уплатить проценты на нее. В основном, в литературных источниках
происхождение слова «кредит» трактуется в двух значениях. Одна группа
экономистов считает, что данное слово происходит из латинского слова
«credit», что в переводе «он верит», либо от слова «credo», которое
переводится как «верю».
Остальные специалисты полагают появление слова «кредит» от
латинского термина «creditum», который означает слово «долг» (ссуда).
Так или иначе, кредит является долговым обязательством, и обладает
следующими признаками:
- связан с доверием одного человека, предоставляющего другому лицу
определенную ценность или денежную сумму;
- данные отношения основываются на возникновении договоров;
- кредитор передает заемщику какую-либо ценность;
- заемщик должен вернуть предоставленную ему сумму или ценность
либо ее эквивалент в установленный срок.
Кредит является передачей финансов или товаров (работ, услуг) одним
лицом (кредитором) другому лицу (заемщику) на условиях обязательного
возвращения переданной суммы денежных средств или оплаты данных
товаров (работ, услуг) в определенный срок, включая стоимость процентов за
пользование данными ценностями.
Итак, кредитные отношения — это денежные отношения, связанные с
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1538