Государственное образовательное учреждение
Высшего профессионального образования
«Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова»
ОТЧЕТ
о прохождении преддипломной производственной практики
студентки 4 курса группы 17 ФК
Факультета дистанционного обучения
Гринчук Натальи Владимировны
Место прохождения практики АО КБ «Росинтербанк»
Практика проходила с 16 января 2012 года по 29 января 2012 года
Дата сдачи отчета 29 января 2012 года
Руководитель практики от организации:
Начальник Управления рисков Рябинкина Н.В.
Руководитель практики от Университета:
к.э.н., доцент Каурова Н. Н.
План отчета
Введение
Общая характеристика АО КБ «Росинтербанк»
Общая характеристика Управления рисками в АО КБ «Росинтербанк»
Функции и задачи Управления рисков АО КБ «Росинтербанк»
Цели и задачи практики
Содержание и результаты практики
Список литературы
Приложение 1. Учет работы
Введение
Общей целью преддипломной практики является получение практических знаний и навыков профессиональной управленческой деятельности; с целью последующего применения для написания дипломного проекта в соответствии с выбранной темой.
Объектом исследования является АО КБ «Росинтербанк», предметом исследования выступает финансово-экономическая деятельность Управления АО КБ «Росинтербанк» в современных условиях хозяйствования.
Отчет состоит из введения, общей характеристики банка, описания прохождения преддипломной производственной практики в Управлении рисков и документов, с которыми велась работа на практике. Конечным результатом преддипломной практики является систематизация и обработка полученной информации об объекте исследования.
1. Общая характеристика АО КБ «Росинтербанк»
Полное название -- Акционерное общество Коммерческий Банк «Росинтербанк».
1990 год - Банк был основан при участии Министерства сельского хозяйства РСФСР.
2001 год - Банк получает лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций №226.
2005 год - Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов (свидетельство № 714 от 24 февраля 2005 года).
2011 год - Банк начал эмиссию карт Международной платежной системы «MasterCard».
02 марта 2011 года Банк присоединился к Программе Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
В 2012 году Банк продолжил расширение продуктовой линейки вкладов и кредитов.
18 октября 2012 года «Эксперт РА» просвоил Банку высокий рейтинг кредитоспособности на уровне «А».
К концу 2012 года РосинтерБанк вошел в ТОП-150 российских банков по активам («РИА Рейтинг», «Эксперт РА», «Интерфакс-100») и занял 2 место по динамике капитала, 23 место -- по динамике активов, 85 место -- по депозитам физических лиц («Эксперт РА»)
В 2013 году Банк стал ассоциированным членом Международной платежной системы Visa International.
12 ноября 2013 года ЗАО КБ «Росинтербанк» запустил собственный процессинговый центр и перевел всю действующую эмиссию банковских карт международных платежных систем MasterCard и VISA на внутреннее обслуживание.
По итогам 2 квартала 2014 года Росинтербанк занимает 88 место по активам («КУАП.ру») и 47 место по динамике активов,99 по совокупному кредитному портфелю, 81 по кредитам организациям и 58 по депозитам физических лиц («Экперт РА» по данным на 1.08.2014).
По данным на 1 августа 2014 года собственный капитал Банка составляет 6,05 миллиардов рублей.
«Росинтербанк» -- российский банк с успешной 20-ти летней историей. Создан в 1990 году при участии Министерства сельского хозяйства РСФСР. «Росинтербанк» предлагает комплекс современных банковских услуг для физических и юридических лиц: денежные переводы по системе «Золотая Корона», открытие счета, обмен валют, вклады, оформление кредита, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск и обслуживание банковских карт системы «MasterCard».
«РосинтерБанк» работает во всех сегментах банковской сферы. Обслуживает частных клиентов, предприятия малого и среднего бизнеса, а также работает на межбанковском рынке. Активы-нетто с 2010 года по 2012 выросли более чем в 40 раз, большую половину которых занимает кредитный портфель. На рынке межбанковских кредитов РосинтерБанк традиционно выступает кредитором.
Состав акционеров: Гвелесиани Георгий Леванович, Закеров Рамиль Салехович, Салахетдинов Марат Хамзинович, Краснова Марина Валерьевна, Линева Татьяна Николаевна, Суворов Александр Николаевич.
Сеть офисов включает 42 отделения в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Тюмени, Ярославле, Краснодаре, Волгограде, Екатеринбурге, Казани и Нижнем Новгороде. В Банке обслуживается более 150 тыс. клиентов.
В конце 2010 года «Росинтербанк» начал реализацию новой стратегии под эгидой трех «И» ? «Интернет», «Интеллект», «Интеграция».
«Интернет» -- развитие Интернет -- канала коммуникаций и удаленного обслуживания Клиентов.
«Интеллект» -- уникальная программа «Доступное образование». «Росинтербанк» предоставляет льготные кредиты для абитуриентов и студентов ведущих вузов РФ на оплату обучения и курсов МВА. Так же Банк помогает молодым специалистам, начинающим карьеру в банковской сфере: приглашает на практику, стажировку и последующие трудоустройство. В отношении малого и среднего предпринимательства Банк ведет привлекательную кредитную политику, благодаря партнерству с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
«Интеграция» -- это дальнейшее активное развитие розничной сети «Росинтербанка». Активы Банка за 2013 год выросли на 29 812,3 млн рублей и на 1 января 2014 года составили 43 358 млн рублей. Основной прирост в структуре активов приходится на ссудную задолженность юридических и физических лиц - 12 711,2 млн рублей, а также на ценные бумаги - 7 048,3 млн рублей. Пассивы Банка за 2013 год выросли на 19 775,3 млн рублей и на 1 января 2014 года составили 41 101,3 млн рублей. В структуре пассивов необхо- димо выделить увеличение объемов привлечения средств физических и юридических лиц на 13 668,6 млн рублей и средств банков в размере 3 360,2 млн рублей.
В 2011 году банк стал лауреатом Премии "Банковское дело". 2011 года, номинация "20 лет безупречной банковской деятельности"
Совет директоров: Гвелесиани Георгий Леванович -- Председатель Совета директоров, Краснова Марина Валерьевна (Председатель Правления АО КБ «РосинтерБанк»), Закеров Рамиль Салехович, Салахетдинов Марат Хамзинович, Суворов Александр Николаевич.
2. Общая характеристика Управления рисками в АО КБ «Росинтербанк»
управление риск коммерческий банк
Управление рисков (далее по тексту - «Управление»)- самостоятельное структурное подразделение Банка, ответственное за разработку концепции и создание единой общебанковской системы управления рисками, разработку методик оценки и управления основными рисками банковской деятельности (кредитными, рыночными, операционными, риска потери ликвидности) и оперативный контроль за данными рисками.
В своей деятельности Управление руководствуется действующим законодательством РФ, нормативными документами Банка России, настоящим Положением и иными нормативными и методическими документами, регламентирующими банковскую деятельность.
Управление находится в непосредственном подчинении курирующего Заместителя Председателя Правления Банка.
В состав Управления входят:
· Отдел кредитных рисков корпоративного бизнеса и МСБ;
· Отдел кредитных рисков розничного бизнеса;
· Отдел рисков эмитентов и контрагентов;
· Отдел балансовых и рыночных рисков.
Структура, штатная численность и размер должностных окладов, выплачиваемых сотрудникам Управления, устанавливается Председателем Правления Банка.
Разграничение полномочий сотрудников Управления производится начальником Управления с определением функций, объемов работы и персональной ответственности каждого сотрудника в соответствии с утвержденными должностными инструкциями.
3. Функции и задачи Управления рисков ЗАО КБ «Росинтербанк»
Основными задачами являются:
· совершенствование общебанковской системы управления рисками, включая количественные методы оценки рисков, управление и оптимизацию «экономического» капитала Банка, оценку эффективности операций с учетом рисков;
· выявление и оценка на основании утвержденных моделей и методик следующих видов рисков, возникающих при осуществлении операций Банка:
· кредитных рисков;
· риска потери ликвидности;
· рыночных рисков;
· процентных рисков;
· валютных рисков;
· операционных рисков;
· подготовка предложений по установлению и изменению лимитов, ограничивающих риски банковской деятельности;
· обеспечение подразделений и руководства Банка необходимой информацией о состоянии лимитов и величине рисков по соответствующим направлениям деятельности;
· выполнение Правил внутреннего контроля АО КБ «Росинтербанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Управление, исходя из стоящих перед ним задач, осуществляет следующие функции.
В сфере разработки и сопровождения общебанковской системы управления рисками:
· разработка методик анализа и оценки рисков банковской деятельности, их практическое внедрение или адаптация методик сторонних разработчиков;
· разработка методик рейтингования клиентов и контрагентов Банка, внедрение системы рейтингования;
· разработка структуры лимитов и установление лимитов риска, контроль лимитов;
· разработка, внедрение и совершенствование методик и моделей, используемых для измерения рисков в отношении контрагентов / эмитентов, рисков ликвидности, операционных рисков;
· проведение стресс-тестирования состояния ликвидности Банка, рыночного, кредитного и операционного рисков;
· разработка, координация внедрения и контроль функционирования систем оперативного контроля банковских рисков;
· консолидация и анализ информации о подверженности Банка различным видам рисков;
· анализ новых банковских продуктов на предмет выявления банковских рисков, определение методологии и процедур оценки, ограничения и мониторинга указанных рисков;
· подготовка внутрибанковских отчетов в области контроля и оценки рисков.
В сфере управления кредитными рисками:
· осуществление анализа финансового состояния заемщиков (юридических и физических лиц, эмитентов долговых ценных бумаг, контрагентов по сделкам на финансовых рынках, отдельных видов финансовых инструментов) с целью определения лимитов кредитного риска, классификация заемщиков по установленным категориям качества, определение объема необходимых резервов на возможные потери;
· подготовка заключений на Кредитный комитет об уровне риска по конкретным операциям, содержащим кредитный риск;
· анализ уровня кредитного риска Банка на портфельном уровне: установление лимитов концентрации активов (вложений в кредитные продукты), лимитов на объемы портфелей (розничный бизнес, малый и средний бизнес, корпоративный бизнес), лимитов на контрагентов, разработка рекомендаций по оптимизации кредитного портфеля (портфеля финансовых инструментов, содержащих кредитный риск);
· разработка программы по оптимизации кредитных рисков в рамках процесса управления проблемной задолженностью и преодоления кризисной ситуации в случае возникновения просроченных платежей.
В сфере управления риском ликвидности:
· анализ структуры активов и пассивов Банка с целью контроля соответствия фактического уровня риска ликвидности установленным показателям;
· разработка и мониторинг внутрибанковских показателей ликвидности, анализ выполнения нормативов ликвидности, установленных Банком России, выявление негативных тенденций изменения показателей;
· подготовка рекомендаций по оптимизации структуры баланса с целью поддержания оптимального уровня ликвидности.
В сфере управления рыночными рисками:
· сбор, анализ и мониторинг информации, определяющей факторы рыночного риска (макро/микроэкономические, политические, факторы рынка капиталов и т.д.);
· на основе изучения факторов рыночного риска подготовка предложений об установлении или изменении лимитов на операции с различными финансовыми инструментами;