2.2 Пути совершенствования деятельности банка
В целях дальнейшего динамичного развития банка и успешного выполнения функций, возложенных на него, руководству кредитной организации необходимо уделить особое внимание следующим направлениям деятельности:
- повышению качества кредитной работы;
- эффективности работы с проблемными активами;
- росту доходности операций банка;
- оптимизации расходов;
- наращиванию клиентской базы и увеличению привлеченных средств клиентов;
- управлению рисками;
- совершенствованию работы с персоналом.
Данные меры должны привести к полному сохранению управляемости банка и условий для устойчивого функционирования в условиях кризиса.
Выживаемость банка непосредственно связана с наличием у него конкурентных преимуществ.
Для повышение эффективности деятельности банка необходимо совершенствовать управление активами и пассивами, развивать внутреннюю организационную структуру и систему клиентского обслуживания, производить улучшение и оптимизацию работы финансово-аналитической службы.
Экономическая эффективность деятельности коммерческого банка основывается в современных условиях на наличии удачной рыночной стратегии, максимально полного и эффективного использования финансовых ресурсов, минимизации комплекса рисков.
Все эти задачи призвана решить система финансового менеджмента, базирующаяся на своевременном получении и анализе аналитической информации и принятии адекватных управленческих решений.
Одним из основных направлений, позволяющим оптимизировать управление ресурсами является применение методики имитационного моделирования и оптимизации баланса.
Данная методика состоит из следующих структурных элементов:
- постановки и решения задач оптимального планирования, разработки программ привлечения и размещения ресурсов на плановый период, обоснование перспективной ценовой политики банка, формирования финансовых планов;
- формирование платежного календаря по видам срочных привлеченных и размещенных ресурсов (кредиты, срочные вклады физических лиц, векселя и.т.д.);
- проведение анализа влияния вариантов распределения свободных средств на уровень прибыльности банка.
- оценка экономической целесообразности отдельных управленческих решений, принимаемых службами банка, с точки зрения управления ресурсами;
-исследование ликвидности баланса в ближайшей и отдаленной перспективе, прогноз объема ликвидного портфеля.
Действенным направлением совершенствования деятельности банка является решение оперативных задачи по управлению собственными валютными активами:
- максимизация доходности;
- получение дополнительных преимуществ от размещения средств на депозитные счета в кредитных организациях (линия на операции форекс, получение возможности краткосрочного кредитования в рублях);
- диверсификация активов (денежный рынок, рынок форекс, рынок операций с наличной валютой).
Для развития существующего бизнеса банка и увеличения объемов средств, оборачиваемых через банк необходимо создание системы контроля и оперативной оценки рентабельности операций, гибкой и эффективной инфраструктуры, включающей наличие работающего счета самого банка, пакета документов и процедуры обслуживания клиентов банка по каждому финансовому инструменту.
Для оптимизации процесса управления финансовыми ресурсами целесообразно и необходимо построение многофакторной модели управления денежными потоками, позволяющей осуществлять управление краткосрочной и долгосрочной ликвидностью банка, с учетом задаваемых пропорций распределения средств, сроков, рентабельности и себестоимости активов и пассивов банка, системы рисков.
Реализация работы банка по всем рассмотренным направлениям позволит существенно улучшить финансовое положение банка в условиях кризиса. Важно лишь определиться, какие мероприятия, с какой целью и в каких объемах дадут максимальный положительный эффект.
Заключение
Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. На 1 января 2013 года региональная сеть банка представлена 78 филиалами и 1505 внутренними структурными подразделениями (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы). Кроме того представительства банка работают в четырех странах ближнего зарубежья - Казахстане, Беларуси, Таджикистане, Азербайджане.
ОАО «Россельхозбанк» - это довольно успешный банк. Чистая прибыль банка за 2012 год составила 0,5 млрд. рублей.
По размеру чистых активов банк по итогам 2012 года сохранил 4-е место в банковской системе Российской Федерации.
Процентные доходы банка, полученные по итогам 2012 года, составили 143 млрд. рублей, что на 23,2 млрд. рублей или 19,4% выше показателя за 2011 год.
Прирост процентных доходов в отчетном периоде по сравнению с показателями 2011 года сложился за счет увеличения процентных доходов от кредитования юридических и физических лиц (на 18,9 млрд. рублей или 18,1%) при одновременном увеличении процентных доходов по размещению средств на финансовых рынках (на 4,3 млрд. рублей или 27,7%).
Согласно требованиям Российского законодательства и международных обязательств России ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в предотвращении и выявлении преступлений, связанных с отмыванием денег, и предпринимает все необходимые меры, позволяющие исключить возможность использования его криминальными кругами для отмывания денежных средств, полученных ими в результате преступной деятельности.
ОАО «Россельхозбанк» уверенно смотрит в будущее. Банком рассчитана стратегия развития до 2020 года. К 2020 году Банк планирует обеспечить целевые значения:
объемов и сроков кредитования государственных программ развития отраслей и территорий;
объема и качества кредитного портфеля;
показателей эффективности.
В ближайшем будущем Банк планирует наращивать объемы клиентской базы, есть стремление основать негосударственный пенсионный фонд и лизинговую компанию.
ОАО «Россельхозбанк» - довольно успешный банк на своем рынке, и, я думаю, в дальнейшем он еще больше укрепит свои позиции.
1. Устав Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОАО «Россельхозбанк» от 18 декабря 2008 г.
2. Новый экономический словарь/ Под ред. П.Я. Юрского. - Ростов - на -Дону: Феникс, 2009. - 432 с.
3. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.П. Жарковской. - М.: Омега-Л, 2010. - 452 с.
4. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие. - М.: КноРус, 2010 - 288 с.
5. Лаврушин О.И., Ямпольский М.М, Савинский Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: КноРус, 2010. - 320 с.
6. Тавасиев А.М. Основы банковского дела: Учебное пособие. - М.: Маркет ДС, 2010. - 568 с
7. Тавасиев А.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. - М.:МИЭМП, 2011. - 345 с.
8. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 256 с.
9. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. проф. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2011. - 560с.
10. Черкасов В.Е. Современные возможности анализа деятельности коммерческого банка // Бизнес и банки. - 2011. - №3. - С.15-22.
11. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 608 с.
12. Фетисов Г.Г. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. - 2012. - № 10. - С. 32-48