Реферат: Организация работы отделения ОАО Белагропромбанк в г. Барановичи по привлечению денежных средств населения во вклады

Так как вклады населения в иностранной валюте имеют значительно больший удельный вес в ОАО «Белагропромбанк» проведем сравнительный анализ состава вкладов физических лиц в разрезе иностранных валют (таблица 2.2).

Таблица 2.2 - Состав вкладов физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи за 2010-2011 гг. в разрезе иностранных валют, тыс. ед.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

Из данных, приведенных в таблице 2.2 видно, что предпочтение вкладчики отдают хранению своих сбережений в долларах США. Объем вкладов в долларах США увеличился с 49 897 тыс. ед. в 2010 г. до 61 386 тыс. ед. в 2011 г. Таким образом, прирост за рассматриваемый период составил 11 489 тыс. ед. Следует сказать, что объем денежных средств, размещенных в долларах США в 2011 г. в отделении ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи практически в 2 раза превышает сумму по вкладам в евро и в российских рублях вместе взятых.

Если говорить о вкладах в евро, то следует отметить, что это единственная валюта вкладов по которой в 2011 г. произошел отток денежных средств относительно 2010 г. Разница составила 3 828 тыс. ед. На конец 2011 г. сумма вкладов в евро составила 18 037 тыс. ед. Несмотря на уменьшение объема вкладов в евро, их сумма все равно на 3 336 тыс. ед. превышает объем вкладов в российских рублях. Объем вкладов в российских рублях увеличился по сравнению с 2010 г. на 1 301 тыс. ед. и на конец 2011 г. составил 14 701 тыс. ед.

Таким образом, изучив состав вкладов физических лиц в иностранной валюте в разрезе валют, можно констатировать, что доминирующее положение занимают вклады населения в долларах США.

Продолжая анализ привлеченных ресурсов отделения ОАО «Белагропромбанк», следует проанализировать состав вкладов физических лиц в национальной валюте по срочности (таблица 2.3).

Таблица 2.3 - Состав вкладов физических лиц в национальной валюте в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи по срочности за 2009-2012 гг.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

Согласно данным таблицы 2.3 объем срочных вкладов с начала 2010 года увеличился к началу 2012 года лишь на 4 635,4 млн руб. Причем в период с 01.01.2011 г. по 01.10.2011 г. увеличения объема срочных вкладов вовсе не происходило. Срочные депозиты на 01.01.2011 года составили 20 678,5 млн руб., на 01.10.2011 года - 20 662,3 млн руб. Что касается вкладов до востребования, то здесь наблюдается значительный рост в их объеме. На 01.01.2010 года объем депозитов до востребования составлял 3 582,9 млн руб. К 01.01.2012 года прирост составил 5 702,0 млн руб. и объем увеличился до 9 285,0 млн руб., т.е. произошло увеличение в 2,6 раза. Процентное соотношение депозитов до востребования к срочным вкладам также значительно изменилось. На 01.01.2010 года доля депозитов до востребования составила 15,6%, соответственно срочные вклады занимали 84,4% в общем объеме. На 01.01.2012 года доля вкладов до востребования увеличилась до 27,9%, а удельный вес срочных депозитов снизился до 72,1%.

По вкладам в иностранной валюте также основную часть занимают срочные депозиты (таблица 2.4).

Таблица 2.4 - Состав вкладов физических лиц в иностранной валюте в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи по срочности за 2009-2012 гг.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

Однако, здесь ситуация кардинально отличается от положения со вкладами в национальной валюте. За рассматриваемый период удельный вес срочных вкладов в иностранной валюте колебался незначительно, и на 01.10.2012 года процентное соотношение составило 99,3% против 0,7% в пользу срочных вкладов. Что касается объема вкладов, то наблюдается значительный рост в объеме как по вкладам до востребования, так и по срочным депозитам. Вклады до востребования увеличились с 66,45 млн руб. на 01.01.2010 года до 788,4 млн руб. на 01.01.2012 г. По срочным вкладам произошел рост с 26614,6 млн руб. до 119 961,7 млн руб. за аналогичный период. Срочные депозиты являются более дорогими ресурсами для банка и такая значительная их доля в общем объеме привлеченных средств увеличивает процентные расходы банка, что может отразиться на прибыли. С другой стороны, значительный объем остатков по депозитам дает возможность банку вкладывать больше средств в долгосрочные активные операции, тем самым увеличивая доходы.

2.3 Оценка эффективности вкладных (депозитных) операций отделения ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи

вкладный депозит банковский физический

Более детальное исследование депозитных операций данного банка нам поможет провести расчет таких показателей как коэффициент оборачиваемости вкладов, коэффициент прилива и оседания депозитов, а также резервы и эффективность. Исследуемые данные показатели характеризуют результативность проводимой банком депозитной политики.

Исследуем структуру депозитного портфеля отделения ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи по срочности. Для этого сведем данные таблиц 2.3 и 2.4 в таблицу 2.5.

Таблица 2.5 - Состав депозитов физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи по срочности за 2009-2012 гг.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

Анализ данных таблицы 2.5 позволяет сделать вывод, что решающее значение в формировании депозитного портфеля физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи играют срочные депозиты, удельный вес которых составили 93,5%.

Роль депозитов до востребования невелика и колеблется от 6,5 до 8,3 процентных пунктов. Такая тенденция является положительной, поскольку велика доля депозитов с определенными сроками привлечения.

Движение депозитов физических лиц в 2011 году характеризуется данными, представленными в таблице 2.6.

Таблица 2.6 - Движение депозитов физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи за 2011 год

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

Данные таблицы 2.6 показывают, что объем привлечения в целом по депозитному портфелю физических лиц вырос на 241,3 %. С наибольшей скоростью увеличивались срочные депозиты - темп роста составил 245,9 %. В тоже время объем вкладов до востребования также возрастал значительными темпами - прирост составил почти 90 % . Сложившаяся динамика, с одной стороны, свидетельствует о грамотной политике банка в области привлечения денежных средств физических лиц, с другой стороны, показывает степень активности субъектов данных отношений.

На основе данных таблицы 2.6 определим средние остатки депозитов физических лиц в ОАО «Белагропромбанк» в 2011 году (таблица 2.7).

Таблица 2.7 - Остатки депозитов физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи за 2011 год, млн руб.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

Данные таблицы 2.7 показывают, что депозитные остатки в течение 2011 года выросли по всем видам депозитов физических лиц и в целом по депозитному портфелю физических лиц на 90 215,4 млн руб. (154 071,1 млн руб. - 63 855,7 млн руб.). Средний остаток депозитов () за год можно рассчитать по следующей формуле:

= (ОДнач + ОДкон) :2 , (2.1)

где ОДнач - остаток депозитов физических лиц на 01.01.2011 г.;

ОДкон - остаток депозитов физических лиц на 01.01.2012 г.

Таким образом, рассчитаем средний остаток депозитов () за год в отделении ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи:

= (63855,7 + 154071,1) : 2 = 108 963,4 млн руб.,

Как известно эффективность депозитных операций характеризуют два показателя оборачиваемости вкладов:

ь количество оборотов депозитного рубля;

ь продолжительность одного оборота депозитов за период (срок хранения депозитного рубля).

С целью анализа эффективности депозитных операций физических лиц в ОАО «Белагропромбанк» рассчитаем данные показатели. Число оборотов (n), которое совершили депозиты можно рассчитать по следующей формуле:

n = , (2.2)

где ОВд - оборот по выдаче депозитов (сумма выданных депозитов за период);

- средний остаток депозитов за период.

Таким образом, число оборотов (n), которое совершили депозиты, будет равно:

n = = 1,01 оборота,

Средний срок хранения депозитов за год (Т) определим по формуле (2.3):

Т = : , (2.3)

где Т - средний срок хранения депозитов;

- средний остаток депозитов за период;

ОВд - оборот по выдаче депозитов;

m - количество дней в периоде.

Таким образом, произведем расчет среднего срока хранения депозитов за год (Т):

Т = 108963,4 : = 356,3 дней

Полученный показатель характеризует среднюю продолжительность (за 2011 год) одного оборота депозитов.

Как видно, средний срок хранения депозитов достаточно велик, поэтому, можно отметить, что проводимая банком денежная политика по вкладам физических лиц является успешной.

Для более наглядного отражения полученного результата представим данные в виде таблицы (таблица 2.8).

Таблица 2.8 - Показатели оборачиваемости депозитов физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Барановичи за 2011 год

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных отделения

С целью анализа эффективности работы банка по привлечению ресурсов физических лиц в 2011 году рассчитаем сумму прилива депозитов (Спр). Расчеты произведем по формуле (2.4):

Спр = Пд - Вд , (2.4)

где Спр - сумма прилива депозитов;

Пд - сумма поступивших депозитов;

Вд - сумма выданных депозитов.

Полученные данные представлены в таблице 2.9.

Таблица 2.9 - Сумма прилива депозитов физических лиц в отделении ОАО «Белагропромбанк» г. Барановичи за 2011 год