СОДЕРЖАНИЕ
1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И НЕОБХОДИМОСТЬ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
1.1 История развития страхования гражданской ответственности
1.2 Экономическое содержание и сущность страхования ответственности в рыночной экономике
2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 Динамика показателей рынка страхования ответственности в России
2.2 Состояние и перспектива развития регионального рынка страхования ответственности
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1 Проблемы рынка страхования ответственности на современном этапе
3.2 Перспективы развития страхования ответственности на современном этапе
С развитием правовой системы следует решить и проблемы досудебного урегулирования претензий клиентов к профессиональным лицам.[27, c. 39] Если практика досудебного урегулирования будет применяться более часто и широко, то существенно повысится интерес со стороны страхователей, не желающих наносить вред своей репутации. Пока ситуация с досудебным урегулированием будет оставаться на прежнем уровне, многие профессиональные лица будут решать вопрос о компенсации ущерба напрямую с пациентом, без привлечения страховой компании и покупки страхового полиса.
Высокие тарифы также отпугивают потенциальных страхователей. Это происходит из-за того, что необходимая статистика либо просто отсутствовала (у профессий, которые получили свое развитие только после крушения социалистической системы), либо тщательно скрывалась. Необходимо добиваться серьезного взаимодействия государства, страховщиков и профессиональных лиц потенциальных страхователей в плане получения доступа к статистической информации, ее открытости и анализа, а так же стимулирования государством образовательной сферы в нашей стране.
В России многие вопросы страхования следует решать профессиональным организациям и объединениям, как это происходит на западном страховом рынке.
Такие организации хорошо понимают всю специфику и особенности деятельности в определенных профессиях и могут разрабатывать рекомендации и требования по страхованию профессиональной ответственности, предоставлять страховщикам необходимую информацию для расчета тарифов и снижения стоимости страхования для членов и участников данных организаций. [27, c. 40]
Можно сказать, что серьезно работают на рынке профессиональной ответственности только крупные страховые организации, лидеры рынка, так как для них важно предложить клиенту весь спектр страховых услуг, и они адекватно оценивают ситуацию на рынке и осознают, что с широким развитием страхования профессиональной ответственности в будущем можно получать значительные прибыли. Следует учесть, что и сегодня, при правильном подходе к данному направлению страхования, можно добиться хороших финансовых результатов.
Страхование ответственности является один из самых молодых видов страхования в Российской Федерации, при этом он все еще находится в стадии активного развития, так как все еще принимаются законы и прочие нормативные акты, которые предусматривают возможность/обязанность страхования ответственности.
Страхование гражданской ответственности является самостоятельным, широким и многогранным видом страхования. Его самостоятельность обусловлена как правовой природой института ответственности в целом, так и особой техникой проведения страхования в частности. Последнее в свою очередь связано со спецификой объекта страхования, кругом участников договора страхования ответственности, а также объемом обязательств страховщика.
Страхование ответственности преследует собственную цель. В отличие от имущественного страхования (где страхованию подлежат конкретные имущественные интересы физических и юридических лиц, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом), и личного страхования (когда страхуются имущественные интересы в случае наступления определенных событий, связанных с жизнью застрахованных лиц), непосредственной целью страхования ответственности является защита имущественных интересов от потенциальных причинителей вреда. В литературе господствует также другая точка зрения, согласно которой страхование ответственности призвано, прежде всего, обеспечивать интересы потерпевших лиц. Возможно, эта мысль и оправдана по социальной позиции, но, на наш взгляд, она не выдерживает критики, если мы рассматриваем страхование ответственности как гражданское правоотношение.
Основная особенность договора страхования ответственности выражается в его цели - защите имущественных интересов страхователя от расходов, которые могут быть возложены на него (в соответствии с законодательством) судом в связи с нечаянно нанесенными им убытками третьим лицам. И хотя, на первый взгляд, такой договор может показаться негуманным (так вроде защищает интересы правонарушителей) - он имеет полное право на существование и дальнейшее развитие в РФ, поскольку потерпевшие лица всегда заинтересованы в быстром и полном возмещении причиненных им убытков.
Анализируя рынок страхования ответственности было установлено, что концентрация в сегменте обязательного страхования ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам выросла в 2015-2017 гг. с 79,9% до 84,7% в разрезе ТОП-10 страховых компаний.
Концентрация в сегменте обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте выросла в 2015-2017 гг. с 84,9% до 90,3%. В отличие от двух предыдущих видов страхования, концентрация в сегменте ОСАГО в 2015-2017 гг. показывала постепенное снижение, с 80,9% в 2015 г. к 78,3% в 2017 г. Концентрация в сегменте добровольных видов страхования гражданской ответственности показывала разнонаправленную динамику, тем не менее, в общем, в 2015-2017 гг. выросла с 63,2% до 74,1%.
Рынок страхования ответственности в общем в 2015-2017 г. показывает падение, в основном из-за состояния сегмента ОСАГО.
Развитие регионального рынка страхования ответственности отмечается существенным региональным дисбалансом. К региональному дисбалансу добавляются также и ухудшение ситуации с проблемным ОСАГО во многих регионах страны.
Несмотря на то, что на сегодняшний день страхования ответственности более развито, нежели еще пять лет назад, проблем в данном секторе страхового рынка не уменьшилось, а возможно даже стало больше, с учетом появления все новых и новых нюансов в процессе заключения и реализации договоров страхования ответственности, тем не менее, перспективы развития данного рынка также существенные.