Задание 1. Решите задачу:
Банк России ввел норматив, ограничивающий возможность привлечения средств физических лиц в зависимости от собственных средств (капитала) банков. Банк, в котором вы работаете руководителем, не может выполнить этот норматив и ему грозят серьезные санкции.
Ваши действия? Ответ обоснуйте со ссылкой на действующее законодательство.
Задание 2. Решите задачу:
В Банке проведена проверка соблюдения требования по оценке активов и созданию резервов. В ходе этой проверки проверяющие затребовали документы по ряду заемщиков, включая их отчетность, иные данные. Через два месяца в банк была направлена новая проверка по вопросам, связанным с соблюдением обязательных нормативов, в частности норматива достаточности капитала. В ходе данной проверки вновь были затребованы документы по указанным выше заемщикам.
Правомерно ли требование проверяющих? Ответ обоснуйте.
Практическое занятие № 5. «Применение теории рамочных договоров в банковской деятельности»
Вопросы для подготовки:
1.Понятие рамочного договора в российской и иностранной доктрине.
2.Условия рамочного договора.
3.Содержание рамочного договора.
4.Правовая природа рамочного договора;
5.Ответственность за неисполнение рамочного договора.
6.Виды рамочных договоров в банковской практике.
7.Договор банковского счета как рамочный договор.
8.Договор факторинга как рамочный договор.
9.Договор о предоставлении кредитной линии как рамочный
договор.
10.Рамочные договоры на рынке межбанковских услуг.
Эссе: «Содержание рамочных договоров в банковской деятельности»;
«Юридическая наука о правовой природе рамочных договоров»
Практические задания:
1. Найдите на работе или в сети «Интернет» любой рамочный договор, желательно, с участием кредитной организации. Проанализируйте его содержание и выявите, какие условия этого договора относятся к предмету договора, какие – к общим условиям будущих сделок, а какие – к порядку заключения будущих сделок.
21
2. Сделайте подборку судебной практики о спорах из договора о предоставлении кредитной линии. Как суды определяют правовую природу кредитной линии? Обоснована ли такая позиция?
Составьте проект договора о предоставлении кредитной линии.
Практическое занятие № 6. «Электронный документооборот в банковской деятельности»
Вопросы для подготовки:
1.Понятие электронного документа. Реквизиты электронного документа. Договор в электронной форме.
2.Понятие электронного документооборота.
3.Заключение банковских договоров в электронной форме. Способы заключения кредитного договора в электронной форме в банковской деятельности.
4.Понятие и правовая природа электронной формы договора.
6.Порядок заключения договор в электронной форме.
7.Осуществление безналичных расчетов в электронной форме
8.Электронная подпись: понятие, правовая природа, виды.
9.Юридическая сила документов в электронной форме, подписанных разными видами электронных подписей.
10.Доказательственная сила документов в электронной форме в процессе рассмотрения споров с участием кредитных организаций.
11.Заключение договоров в электронной форме через электронных
агентов.
12.Понятие, виды и правовая природа смарт-контрактов, используемых в банковской деятельности
Эссе: «Понятие и правовая природа электронной формы банковского договора»;
«Понятие и правовая природа электронной подписи»
Практические задания:
1.Найдите в сети «Интернет» банковскую рекламу о дистанционном банковском обслуживании. Проанализируйте, соблюдают ли банки требования Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Проанализируйте судебную практику по спорам о дистанционном банковском обслуживании.
По итогам этой работы подготовьте правовое заключение, содержащее анализ выявленных нарушений и рекомендации для банков об их устранении.
2.Проанализируйте литературу, судебную и банковскую практику о заключении кредитных договоров в электронной форме. Ответьте на вопрос, допустимо ли заключение кредитного договора в электронной
22
форме, если стороны используют простую электронную подпись? Будет ли такой кредитный договор, составленный в электронной форме, иметь одинаковую юридическую силу с кредитном договором, составленном на бумажном носителе, с физическими подписями сторон этого договора и печатью банка?
По итогам этой работы подготовьте проект Рекомендаций для кредитных организаций о порядке заключения кредитных договоров в электронной форме.
Лабораторный практикум. «Проблемы применения законодательства об исполнительном производстве в банковской деятельности»
А). Проанализируйте ч. 3 ст. 13 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и сделайте вывод о том, какие документы должен представить в банк пристав-исполнитель, чтобы обратить взыскание на средства на счете должника.
Б). Проанализируйте судебную практику по спорам с участием кредитных организаций и судебных приставов исполнителей.
По итогам этой работы:
1. Ответьте на вопросы:
1.Исполнительные документы и их виды. Виды документов, представляемых в банк для принудительного взыскания имущества должника, находящегося в банке.
2.Порядок обращения взыскания на денежные средства на счетах должника в банках
3.Порядок обращения взыскания на вклады до востребования;
4.Порядок обращения взыскания на срочные вклады: проблемы теории и практики.
5.Порядок обращения взыскания на средства в расчетах
6.Арест денежных средств должника на его банковском счете. Накопительный арест.
2. Примите участие в дискуссии по проблеме: «Правовые методы обеспечения целевого расходования денежных средств с банковского счета при исполнении исполнительных документов»
План дискуссии:
1.Доклад о случаях целевого денежного финансирования организаций и возможных методах обеспечения цели расходования денежных средств;
2.Контроль банка, обслуживающего банковский счет клиента, как метод обеспечения целевого финансирования;
23
3.Открытие банковского счета со специальным правовым режимом как метод обеспечения целевого финансирования;
4.Заключение договора банковского счета в пользу третьего лица.
Примерный сценарий дискуссии:
1.Преподаватель сообщает обучающимся тему и план дискуссии, а также обосновывает практическую выявления форм и методов обеспечения целевого расходования денежных средств с банковского счета.
2.По первому вопросу обучающийся, получивший на предыдущем практическом занятии задание, делает короткий доклад «Правовые методы обеспечения целевого финансирования в исполнительном производстве».
3.По второму —четвертому вопросам:
а) Преподаватель делит обучающихся, присутствующих на практическом занятии, на три группы:
1.одной группе дает задание показать преимущества контроля банка за соблюдением целевого характера выделенных корпорации средств;
2.другая группа обучающихся должна доказать, что соблюдение цели финансирования может достигаться за счет открытия банковского счета со специальным правовым режимом;
3.третья группа обучающихся доказывает преимущества заключения договора банковского счета в пользу третьего лица.
б) обучающиеся высказывают свои мнения (3-5 минут) Остальные обучающиеся обсуждают и дополняют докладчика
4.По итогам обсуждения преподаватель обобщает сделанные выводы
иразбирает ошибки.
2.4. Самостоятельная работа
Самостоятельная работа обучающихся делится на аудиторную и внеаудиторную. Аудиторная работа выполняется в ходе проведения занятий лекционного и семинарского типа под руководством преподавателя. Внеаудиторная работа – в свободное от занятий время без участия преподавателя, но по его заданию, а также по собственной инициативе обучающегося.
При изучении дисциплины (модуля) «Актуальные проблемы права и правоприменения» используются следующие виды самостоятельной работы:
1)изучение основной и дополнительной литературы, в т.ч. конспектирование основных положений,
2)изучение нормативных правовых актов,
3)изучение судебной практики, в т.ч. самостоятельный подбор судебной практики,
4)подготовка рефератов и эссе,
5)подготовка к коллоквиумам по заданной тематике,
6)составление правовых документов,
24
7)подготовка к дискуссионной форме проведения занятий,
8)подбор нормативных правовых актов и судебной практики по темам дисциплины (модуля),
9)подготовка ответов на задания, решение задач,
10)разработка схем, составление сравнительных таблиц.
Примерные модельные задания:
1.Анализ международно-признанных стандартов банковского регулирования и банковского надзора.
2.Анализ правового регулирования банковской деятельности в России на предмет соответствия международно-признанным стандартам.
3.Найдите в сети «Интернет» банковскую рекламу о дистанционном банковском обслуживании. Проанализируйте, соблюдают ли банки требования Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Проанализируйте судебную практику по спорам о дистанционном банковском обслуживании. По итогам этой работы подготовьте правовое заключение, содержащее анализ выявленных нарушений и рекомендации для банков об их устранении.
Анализ предложенной ситуации:
1.Определение способов защиты прав потребителей финансовых
услуг.
2.Подготовка дискуссии о возможных путях развития бюджетной системы.
3.Проанализируйте литературу, судебную и банковскую практику о заключении кредитных договоров в электронной форме. Ответьте на вопрос, допустимо ли заключение кредитного договора в электронной форме, если стороны используют простую электронную подпись? Будет ли такой кредитный договор, составленный в электронной форме, иметь одинаковую юридическую силу с кредитном договором, составленном на бумажном носителе, с физическими подписями сторон этого договора и печатью банка? По итогам этой работы подготовьте проект Рекомендаций для кредитных организаций о порядке заключения кредитных договоров в электронной форме.
4.Подготовка к дискуссии о роли современных технологий в развитии банковской системы.
III.ОЦЕНКА КАЧЕСТВА ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ)
Контрольные вопросы:
1.Понятие и элементы финансовой системы РФ.
2.Бюджетная система РФ: характеристика элементов.
25