Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО "Сбербанк России"

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитование – это форма финансовых отношений, при которой одно
лицо (кредитор) предоставляет другому в пользование некоторую сумму
средств на условиях возвратности, платности и срочности.
Наиболее часто в качестве кредитора выступают финансовые
организации и структуры – банки, ломбарды, микрофинансовые учреждения. В
роли заемщика могут оказаться, как физические лица, так и предприниматели,
организации.
Понятие кредитная операция банка - означает определенный договор
между заемщиком и кредитором о предоставлении денежной суммы на
условиях возвратности, срочности и платности. Кредитный договор является
определенным обязательством по возврату средств кредитору на оговоренных
условиях.
Кредитные операции банка осуществляются в двух формах:
кредит (кредитные операции) — подразумевает широкое понятие,
охватывающее различные формы финансовых отношений, как источники
банковских вложений, так и формирующие средства банковского капитала;
ссуда (ссудные операции) — является одним из видов кредитных
отношений, основанный на открытии ссудного счета. Более половины
заработанных банковских активов приходится на долю ссудных операций.
Кредитные отношения не ограничены банковскими кредитами,
подобными операциями могут заниматься и коммерческие банки.
Коммерческие банки могут заниматься оформлением векселей между
кредитором и заемщиком, в лице которых выступают предприятия. Такой
коммерческий кредит способен реорганизоваться в банковский, посредством
получения ссуды под залог векселя.
Проведенный анализ показал, что деятельность ПАО «Сбербанк России»
в исследуемом периоде является прибыльной и эффективной, наблюдается рост
71
активов, обязательств, собственного капитала банка.
В 2016 годы активы составили 22706 млрд. руб. Капитал на 2016 год
увеличился на 347 млрд. руб. и составил 2658 млрд. руб. Портфель кредитов
крупнейшим клиентам за 2016год вырос с 7,1 трлн. руб. до 7,8 трлн. руб. и на 1
января 2017 года составил 63% всего портфеля корпоративных кредитов
Сбербанка. На 1 января 2016 года кредитный портфель малого бизнеса составил
472 млрд. руб., что значительно ниже, чем на 1 января 2017 года – 565 млрд.
руб. Розничные кредиты в 2016 году занимают более 23% кредитного портфеля.
Портфель кредитов частным клиентам вырос на 1,6% и достиг 4135 млрд. руб.
По итогам года рост жилищного кредитования продолжился, в то время как
потребительское кредитование замедлилось. На 1 января 2016 года Сбербанк
эмитировал 14,6 млн. кредитных карт. Доля Сбербанка в остатках ссудной
задолженности по кредитным картам и овердрафтам возросла с 23,5% до 29,9%.
За 2016 год объем ссудной задолженности по кредитным картам увеличился с
410 до 441 млрд. руб.
Состав неработающих кредитов в области коммерческого кредитования
юридических лиц (кредиты до вычета резерва под обесценение) за 2016 год
увеличились в два раза по сравнению с 2015 годом. Специализированное
кредитование юридических лиц увеличились на 27 млрд. руб. по сравнению с
предыдущим годом. Жилищное кредитование физических лиц (кредиты до
вычета резерва под обесценение) увеличилось на 18,2 млрд. руб. по сравнению
с 2015 годом. Потребительские и прочие ссуды физическим лицам (кредиты до
вычета резерва под обесценение) увеличились на 34,1 млрд. руб. по сравнению
с предыдущим годом. Кредитные карты и овердрафты увеличились на 22,3
млрд. руб. по сравнению с 2015 годом. Автокредитование физических лиц
(кредиты до вычета резерва под обесценение) увеличились на 4,3 млрд. руб. по
сравнению с предыдущим годом.
Для совершенствования качества кредитного портфеля коммерческого
банка ПАО «Сбербанк России», были предложены следующие мероприятия по
72
повышению качества кредитного портфеля:
постоянный мониторинг информации о платежеспособности
заемщика, что способствует улучшению качества кредитного портфеля;
автоматизация процесса мониторинга и основной, рутинной работы по
управлению проблемной задолженностью;
своевременно и адекватно реагировать на возникновение проблемного
кредита (в том числе и путем его реструктуризации);
по возможности наиболее ранняя работа с должником, разработка мер
по предупреждению возникновения задолженности;
лимитирование и диверсификация корпоративного и розничного
портфелей путем распределения средств большему количеству клиентов при
сохранении объема кредитования;
поддержка кредитования на более малый срок; изменение страхования
кредитов.
Проведение мероприятий по улучшению качества кредитного портфеля
позволило сократить проблемную задолженность на 10%. Это привело к
улучшению ряда показателей и коэффициентов качества кредитного портфеля.
Эффективность управления кредитным портфелем возрастет с 2,50% до 3,00%
(+0,500 процентных пункта).
Таким образом, данные мероприятия по совершенствованию качества
кредитного портфеля коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»
экономически целесообразны и рекомендуются к внедрению.
73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.,
вступ. в силу с 09.02.2016) // СПС «Консультант-Плюс».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О
банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант-Плюс».
3. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от
03.12.2012 №139-И (ред. от 13.02.2017) [Электронный ресурс] // Режим доступа
- http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_139494/- СПС
«КонсультантПлюс».
4. Указание Банка России «О требованиях к системе управления рисками
и капиталом кредитной организации и банковской группы» от 15.04.2015 N
3624-У (ред. от 03.12.2015) [Электронный ресурс] // Режим доступа -
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_180268/- СПС
«КонсультантПлюс».
5. Андрюшин С.А. Банковские системы. – М.: Альфа-М: НИЦ ИНФРА-
М, 2013. – 384 с.
6. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. -
М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
7. Банковские риски: учебник / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И.
Валенцевой. – М.: КноРус, 2013. – 162 с.
8. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В.
Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
9. Бураков Д.В. Повышение эффективности регулирования банковского
сектора: место методов оценки кредитного риска // Банковские услуги. – 2014. -
№1. – С.33-34.
10. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96
c.
74
11. Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А.
Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: ИЦ РИОР, 2017. - 128 c.
12. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. –
2-e изд. – М.: Форум: НИЦ ИНФРА-М, 2013. – С.82.
13. Герасименко В.П., Рудская Е.Н. Финансы и кредит: Учебник. – М.:
НИЦ ИНФРА-М: Академцентр, 2017. – С.54.
14. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического
бакалавриата / А.Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2016. - 480 c.
15. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. – М.: Юрайт,
2015. - 591 c.
16. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим
лицам на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С.
Михалёв // Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
17. Ковалев В. В. Корпоративные финансы и учет: учеб. пособие / В. В.
Ковалев, Вит. В. Ковалев. - М.: КноРус [и др.]. - 2014. - 768 с
18. Коробова В.В. Банковское дело: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп.
— М.: Магистр, Инфра-М, 2015. — 592 с.
19. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М.
Костерина. – М.: Юрайт, 2015. - 332 c.
20. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система
кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.:
КноРус, 2017. - 360 c.
21. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебн. пособие / под ред.
проф. О. И. Лаврушина, проф. Н.И. Валенцевой. –М.: КНОРУС, 2016. – С.37.
22. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для
академического бакалавриата / О.И. Ларина. – М.: Юрайт, 2016. - 251 c.
23. Ларионова И.В. Риск–менеджмент в коммерческом банке:
Монография. –М.: КНОРУС, 2014. – С.64
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3600

Смотрите также:

17. Введение 18. Линейные программы 19. Ветвления 20. Программирование циклических алгоритмов
Анализ эффективности инвестиций предприятия на примере ООО «СпецПримСтрой»
Сборные железобетонные ребристые плиты перекрытия
_-___-~1
_3 тема - Диффузия
_Роджерс Карл, Брак и его альтернативы
_Штерн Вильям, Дифференциальная психология и ее методические основы