В 2012 году в банковское законодательство Швейцарии был внесен ряд изменений для повышения уровня стабильности швейцарских "больших" банков (UBS и Credit Suisse). Выработанный Швейцарским Министерством Финансов совместно со Швейцарским Национальным Банком и FINMA (орган банковского надзора), законопроект по проблематике «Too Big to Fail» был внесён в Швейцарский парламент, одобрен 30 сентября 2011 года и вступил в силу 1 марта 2012 года. Большая часть мер, предусмотренных в законе, применяется с 1 января 2013 года. С принятием этих законодательных мер Швейцария встала в авангарде международных финансовых центров по уровню требований к стабильности банковского сектора.
Банковская тайна
Законодательство Швейцарии обеспечивает защиту конфиденциальности информации клиентов банка, аналогично режиму конфиденциальности в отношении врачебной тайны или адвокатской тайны. Швейцарское правительство рассматривает право на неприкосновенность частной жизни в качестве основополагающего принципа, который должен соблюдаться во всех демократических странах. В то же время банковская тайна в Швейцарии не является абсолютной: в случае проведения уголовного расследования в отношении того или иного лица прокурор или судья может выдать санкцию для предоставления правоохранительным органам доступа к банковской информации, касающейся расследования уголовного дела.
По данным Справочника ЦРУ по странам мира, Швейцария является «крупным международным финансовым центром, уязвимым с точки зрения различных этапов отмывания денег; несмотря на значительные требования законодательства и отчетности, сохраняется режим секретности и нерезидентам разрешается вести бизнес через офшорные компании и различных посредников». Власти Швейцарии принимают меры по борьбе с отмыванием денег через банковскую систему страны, в частности, Закон об отмывании денег устанавливает требования по идентификации владельца счета, и требует сообщать о подозрительных финансовых операциях в Управление борьбы с отмыванием денег. Кроме того, власти Швейцарии ведут активное сотрудничество с национальными и международными организациями в борьбе с отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями. Как отметил сотрудник подразделения по борьбе с терроризмом ФБР, Швейцария принимала участие в выявлении финансовых транзакций террористических ячеек Аль-Каиды.
Выдача счетов преступников
В сентябре 2006 года МИД Швейцарии опубликовал специальное заявление, о готовности совместно с ООН и Всемирным банком решать вопрос возврата денег, находящихся на счетах диктаторов в страны, заявившие соответствующие претензии. Дипломатическое ведомство также указало, что уже более 1,6 млрд долларов возвращено в казну государств третьего мира.
Заключение
Банковская система Швейцарии относится к наиболее развитым и авторитетным в современном финансовом мире.
Швейцария 19-ая страна в мире по размерам экономики. Хотя размеры экономики и невелики, но это - одна из богатейших стран в мире в пересчете ВНП на душу населения. Конфиденциальность Швейцарской банковской системы, вместе с длинной историей политического нейтралитета создала ей репутацию "зоны безопасности", как страны, так и ее валюты. В результате, Швейцария имеет репутацию столицы оффшорного капитала. Так как финансовый сектор Швейцарии процветает благодаря ее статусу зоны безопасности, капитал имеет тенденцию перетекать в Швейцарию в периоды: политической нестабильности. Чтобы сохранить это преимущество, швейцарские банки продолжают создавать в различных странах отделения финансового анализа и активизировать операции в ведущих финансовых центрах мира. Швейцарские банки хорошо "вооружены", что позволяет им успешно противостоять потенциальным конкурентам. Они используют все более совершенную технику финансового анализа, расширяя операции на новых финансовых рынках. Есть все основания считать, что управление активами - как частными, так и институциональными сохранит свой стратегический приоритет в деятельности не только ведущих швейцарских банков, но и многих специализированных банков, активно расширяющих операции в международных масштабах. Никогда банк не будет вкладывать деньги клиента в более рискованный финансовый инструмент, чем одобрил клиент.
Именно поэтому швейцарские банки практически не могут обанкротиться: они не обещают клиентам гарантированный доход, и, соответственно, не ищут высокодоходных (а, следовательно, более рискованных) объектов вложения денег, чтобы больше заработать на разнице. Именно поэтому весь мир давно признал Швейцарию самым надежным местом размещения денег.
Список использованной литературы
1. Журнал Maindoor, Россия, 2011 год
2. Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии
3. http://swiss-andermatt.com/
4. http://www.snb.ch/ Сайт Национального банка Швейцарии
5. Каратаев М.В. «Банковская тайна: вчера, сегодня, завтра» // Юридическая работа в кредитной организации, 2013, № 2
6. Рoгaчeв A.Ю. (2003): "VaR-рaсчeты в кoммeрчeских бaнкaх Швeйцaрии ", Бaнкoвскиe тeхнoлoгии, № 7-8.
7. Рoгaчeв A.Ю. (2002): “Швейцарская система коммерческих банков”, Аваль: Сибирский журнал для практиков финансового рынка, № 4.
8. Basle Committee on Banking Supervision (1996): Supplement to the Capital Accord to Incorporate Market Risks.
9. Bank for International Settlements (1994): Public Disclosure of Market and Credit Risk by Financial Intermediaries. Euro-currency Standing Committee of the Central Bank of the Group of Ten Countries (Fisher report).
Размещено на Аllbеst.ru