Сегодня Федеральная резервная обязанности делятся на четыре основные зоны:
* Проведение монетарной политики, воздействуя деньги и кредитные условия в экономике для достижения полной занятости и стабильного ценам;
* Надзор и регулирование банковских учреждений в целях обеспечения безопасности и надежности национальной банковской и финансовой системы и защиты кредитных прав потребителей;
* Поддержание стабильности финансовой системы и содержащий systematics рисков, которые могут возникнуть в финансовой marcets;
* Предоставление определенных финансовых услуг правительству США, общественности, финансовым учреждениям и иностранным официальным учреждениям, в том числе играя важную роль в управлении национальной платежной системы.
Организационная Структура
ФРС состоит из 12 региональных федеральных резервных банков распространилась по всей стране (рис. 1) и Совет управляющих в Вашингтоне, Д. С. Совет управляющих возглавляет председатель, который назначается Президентом Соединенных Штатов и утверждаются Сенатом на четырехлетний срок. Он или она также является одним из семи членов Совета управляющих. Члены правления назначаются Президентом и утверждаются Сенатом на 14-летний срок. Хотя необычно, председатель Федерального резерва могут оставаться на доске, даже если не переназначен президентом в качестве председателя, на его или ее регулярной срок
Совет директоров определяет основные политики для ФРС, либо встреча, как доска или как большинство группы на федеральный Комитет по открытым рынкам (FOMC) США. В ФРС состоит из семи членов Совета управляющих и пяти президентов Федерального резервного банка. Каждый из 12 федеральных резервных банков имеет своего председателя, все из которых вращаются на и от ФРС. Исключение составляет Президентt
Рис. 1. Федеральной резервной системы Федеральный Резервный Банк в Нью-Йорке, который является постоянным членом комитета по открытым рынкам. Основной обязанностью ФРС является определение денежно-кредитной политики.
Рис. 2. Организация Федеральной резервной системы
Членство в Федеральной резервной системе и двойной банковской системы
Коммерческие банки, принадлежащие Федеральной резервной системы называются банками-членами. Не все коммерческие банки являются участниками, но те, которые владеют большинством коммерческих банков вклады и активы.
Может ли коммерческий банк является членом ФРС, зависит от ряда факторов. Одной важной переменной является ли банк имеет национальный или государственный устав в эксплуатации. Потому что банк может обезопасить чартер от федерального правительства или агентства правительства государства, в котором оно базируется, мы говорим, что двойной банкинг система существует в Соединенных Штатах. Большинство коммерческих банков являются государственными присяжных. Те, зафрахтованных Федеральное государственное автономное известны как национальные банки и должны быть членами ФРС. Государственных банков может или не может быть членов в их нужным. На самом деле, в подавляющем большинстве случаев коммерческие банки не являются членами. Поскольку национальные банки, как правило, больше, чем государственных банков и крупных государственных банков, как правило, членов Федерального резерва, однако, большинство банковских активов и депозитов проводятся сотрудниками банков. Крупных государственных банков, что добровольно удерживать членство в ФРС обычно мотивируется prestige, что члены центра и их способности воспользоваться член услуг, таких как прямой доступ к чек-клиринговые сети.
Требования к надежности в Устав банка несколько отличаются в государственном и федеральном уровнях, но все они строгие, требующие среди прочего адекватный стартовый капитал и справка о его офицеры, призванные обеспечить этичность поведения. Рабочий для насьональ банк выдал контролера денежного обращения, отдел Соединенных Штатов казначейства. Государство хартии, выданной службой банковского надзора в государстве в которой банк осуществляет операции. Национальные банки должны иметь свои вклады застрахованы Федеральной Корпорацией страхования депозитов (ФКСД), как должны государственные банки, которые могут возникнуть у членов их депозиты застрахованы в ФКСД, и практически все имеют такую страховку.
ФКСД была создана в 1933 застраховать депозитам коммерческих банков и поможет восстановить доверие в банковской системе сильно потрясен Великой депрессией и помочь и полученный финансовый крах в начале 1930-х годов. В настоящее время коммерческий банк вклады застрахованы до 100 000 долларов на счет в банке страховой Фонд (БИФ) в ФКСД. Не-Член Федерального резервного банка застрахованы в ФКСД является подданным периодический осмотр ФКСД, чтобы убедиться, действительно ли она является соответствие требованиям, в том числе минимальные уровни капитала, и после соответствующих правил кредитования. Застрахованных банков, которые являются членами аналогичным образом осмотрен Федеральной резервной системы. Кроме того, государственные банки являются субъектами рассмотрению со стороны государственных банковских служащих.
Предыдущие обсуждения указывает на то, что ряд ведомств могут быть причастны к фрахтования, страхования, экспертизы, и установления правил для коммерческих банков. Было внесено множество предложений по сокращению или реорганизации нормативная структура коммерческих банков. Эти предложения предусматривают наделение всех экзаменов ответственности в ФКСД, потому что практически все коммерчески банки имеют страхование вкладов, одно агентство может предоставить единые экзамены стандартам. Эти предложения, как правило, сталкиваются с активным противодействием со стороны регулирующих органов и банкиров, впрочем, и не были приняты. В отличие от давая ФКСД больше мощность, Ю. С. сокровище предлагаемые в феврале 1991 года, что многие банковские регулирования деятельности быть объединены в новое агентство, удаляя намного регулирующих ответственность от ФКСД, думал сохраняя значительное регулирующих ответственность за ФРС. Оба ФКСД и ФРС решительно выступили против этого предложения.
Банковские резервы и ФРС
Федеральная резервная determines процент депозитов, что мачты проводиться как резервы банков-членов, не член церкви, банки, и другие финансовые посредники, предлагающие чековые вклады, подлежащие процентах лимиты, установленные Конгрессом. Такой процент называется резерву. Чтобы удовлетворить требования, резервы должны проводиться одним из двух способов. Первый-это хранилище денежных банкнот и монет банки применять для ежедневных потребностей бизнеса. Вторая заключается в депозитное учреждение депозиты в ФРС. Эти вклады составляют большинство банковских reserves и требуют некоторого объяснения.
Все банки-члены поддерживать депозитных счетах в ФРС. Эти непроцентные получения счета, похожие на " депозитные счета до востребования населения в коммерческих банках. Вместе, денежного хранилища и депозитарные учреждения отложения называются правовые резервы или общие резервы. Доля юридических запасы, необходимые для удовлетворения резервных требований известен в качестве обязательных резервов, но банки могут иметь юридические резервы выше минимума. Они известны как избыток reserves Legal резервы не включаются в любой показателя денежной массы, так как эти деньги мерам относятся только суммы денег in circulation.
Общая (или юридическое) обязательных резервов
Рис. 3. Состав банковских резервов
Помимо резервов в депозитарной institution счетах в ФРС и в сейфе наличные деньги, не принадлежащие к церкви, банки и другие финансовые посредники могут поддерживать их запасы на пас-повсеместно основе в ФРС для банков-членов (которые, в свою очередь, депозитные эти с ФРС), с Федеральным Хоум Кредит Банк система (в которой большинство ссудо-сберегательных ассоциаций относятся), или специальных банков банки в основном являются акционерами кредитных организаций доля стоимости различных распространенных финансовых услуг, а не делать бизнес с широкой общественностью.
Резервные требования на транзакционные счета в целом превышают по срочным депозитам, поскольку эти счета в свою очередь более быстрыми темпами, так как они используются для транзакций. Сберегательные и срочные депозиты обычно используются для средств, которые предположительно будут на депозите в течение некоторого периода времени. Технически, финансовые учреждения могут потребовать, чтобы уведомление дается за снятие средств со сберегательной книжкой, сберегательным счетом. На практике, однако, сберкнижка вклады доступны для снятия в момент просили. Разные функции обычно подают на проверку, сбережений и срочные депозиты исторически обусловило более высокие резервные требования по проверке счетов, чем на срочных и сберегательных счетов.
1.3 The Federal Reserve and Monetary Policy
В качестве Центрального банка в США, ФРС отвечает за выполнение ряда функций, таких как предоставление банковских услуг казначейства и утверждении банковских слияний. Еще одна очень важная функция и тот, который привлекает большинство внимания, является проведение денежно-кредитной политики. Это попытка ФРС influence процессе хозяйственной деятельности путем воздействия на резервы банковской системы. В резервной позиции банковской системы в свою очередь влияет на денежную массу, процентные ставки и economy. By зарабатывание денег и кредита трудно достать, или дорого, ФРС пытается снизить инфляционное давление в экономике. Альтернатива, по зарабатыванию денег и кредита в изобилии и недорого, ФРС пытается стимулировать экономику.
Изменения Резервных Требований
Когда ФРС повышает или понижает резервные требования, изменяет распределение между требуемым и избыточным запасом в банковской системе. Увеличение понижает уровень избыточных резервов, а уменьшение увеличивает избыточные резервы. Избыток наличии резервов влияет на объем банковского кредитования в экономике. Так как большинство вкладов до востребования пришло к существованию через банковского кредитования, изменение резервных требований могут быть переведены в денежную массу изменений.
Исторически ФРС не желают изменить резервные требования, потому что такие действия оказывают огромное влияние на резерв позиции банков. Даже сравнительно небольшие изменения поглощать или выделять значительные суммы избыточного резерва, который в свою очередь может существенно воздействует на способность банковской системы выдавать кредиты. Между 1980 и 1987 ФРС была не в состоянии использовать изменения резервных требований для политических целей, даже если бы хотел. В 1980 Дерегуляции депозитарных учреждений и денежного контроля закон предусматривает постепенное внедрение новых резервных требований. Хотя ФРС в очередной раз имеет возможность изменить требования в довольно широких пределах, установленных Конгрессом, то вряд ли он будет делать это часто. Тем не менее, в декабре 1990 года, как отметили, что было Скачано, он же понизил резервные требования для некоторых категорий депозитов.
Ставка Дисконтирования Меняется
Ставка дисконтирования - это ставка, взимаемая банками и другими депозитарные финансовые посредники для заимствования у ФРС. Финансовый посредник заимствования выполняет роль ФРС как кредитора последней инстанции для банковской системы. Поскольку заемные средства идут в кредитных организациях счетах в ФРС, заимствования от ФРС приводит к дополнительным резервов в банковской системе, в то время как погашение кредитов ФРС сокращаются банковские резервы. По-видимому, заимствование представляется нецелесообразным в связи с увеличением ставки дисконтирования и воодушевленные падением. На практике, однако, учетная ставка практически всегда ниже цены открытого рынка. Поэтому финансовые учреждения могут прибыль путем заимствования у ФРС и перекредитовывание в открытом рынке. Как результаты, ФРС упражнения, что она называет administrative контроль над заимствования дисконтного окна, чтобы убедиться, что финансовое учреждение заимствования привилегией не злоупотреблял. Банки, заимствующие средства слишком часто может быть запрещен доступ к "дисконтному окну". Время от времени ФРС ввела плату на коэффициент дисконтирования за слишком частые borrows. На практике, злоупотребление заемными привилегия редки, поскольку финансовые учреждения не хотят поставить под угрозу их доступ к "дисконтному окну".
Операции на Открытом Рынке
Таковы купля-продажа со стороны ФРС в первую очередь США государственные ценные бумаги в денежные рынки и рынки капитала. Покупку ценных бумаг вводит резервы в банковскую систему, как доходы от покупки откладываются на расчетном счете в банке. Продажи ценных бумаг слива резервов из банковской системы вкладов на запреты используются для для бумаг. Таким образом, способность банковской системы кредитовать зависит через эти открытые рыночная операций.
FOMC, а крупный Федеральный резерв комитета, устанавливает общую политику и давал указания направлять изо дня в день проведения операции на открытом рынке. Федеральная резервная Bank Нью-Йорке, действуя на FOMCinstructions, делает покупки и продажи ценных бумаг. Таким образом, ФРС может управлять резервной позиции банков на ежедневной основе для удовлетворения его целей денежно-кредитной политики.
2. THE BANKING SYSTEM OF UKRAINE
Американские коммерческие банки предлагают кредитные карты, дорожные чеки, дорожные чеки, брокерские услуги, а также андеррайтинг и торговля казначейских, муниципальных и других разрешенных долговых ценных бумаг и может предоставлять услуги инвестиционного консультанта.
Кредитная философия принятая американских коммерческих банков также несколько отличается от таковых в других странах. Кредит должен быть одобрен установленного числа банковских служащих в зависимости от уровня кредитного риска, промышленности и borrower. Ответственность за подход к предоставлению кредитов сравнительно легко. Кредитные риски по каждому один клиент превышать пяти процентов от общего банковского капитала.
Может ли банк национальный или государственный банк, будь то Федеральный Резервный член или нет, оно должно соблюдать ограничения на филиальных банковских операций, устанавливаемыми государством, в которой он работает. В некоторых Штатах банки ограничены только одним офисом, в то время как в других они могут иметь несколько отделений по всей территории государства. Некоторые государства находятся между этими крайностями и разрешение на ограниченное ветвление.
Под Макфадден акт, принятый в 1927 году, ветвление через границу штата запрещено практически все банки. Исключение составляют лишь несколько очень старых организаций началось в Штатах перед государственности и филиалы иностранных банков. Банк Калифорнии, который имеет филиалы в Орегоне и Вашингтоне, является крупнейшим банком так "дед". Однако, распространение банковских холдинговых компаний, которые позволяют банковским организациям владеть более чем одним банком или проводить банковские операции, бизнес, позволил некоторые банковские организации заниматься ветвления другого рода.