Многие банковские услуги, предлагаемые банками клиентам в одном государстве в другом не строго запрещаются Макфадден акта или явно не разрешено иное законодательство. Как результат, многочисленные банковские и банковские услуги, связанные с национально предлагают множество банков и небанковские организации (финансовые учреждения, которые формально не соответствуют правовым definitions банков). Хотя Макфадден акт не был отменен, многие аналитики пришли к выводу, что нынешний ее влияние невелико, и США вступило в эру по-настоящему общенациональной банковской, thereby поступлению в большинстве других крупных промышленных стран.
Международный Банковский
Международный банкинг относится к деятельности undertaken банками за пределами своих родных стран или предназначенных для международной бизнес внутри банка страны. Она включает в себя американских банков за пределами США и иностранные банки, действующие в США многие крупные американские банки проследить их зарубежных операций более чем 100 лет. Например, "Чейз Манхэттен" и "Ситибанк", эксплуатируемых филиалами в Европе в 19 веке. В последние годы наблюдается колоссальный увеличивается в американской банковской заморских.
Иностранных банков в Соединенных Штатах
С другой стороны международных банковских иностранной банковской деятельности в США, которая значительно возросла в 1970-х годах.
Основные организационные формы зарубежных банков, работающих в США являются следующие:
Дочерний банк: Банк, который имеет собственное государство или национальная Хартия и отделена от своего иностранного банка владельца ;он работает как полноценный коммерческий банк, принимая вклады и предоставляя кредиты.
Филиал: полностью функционирующий часть ПФ его иностранных банковских родителя.
Агентство: организация, которая не может принимать депозиты, но могут выдавать кредиты и предоставлять финансирование для международных сделок.
Представительство: представительство не может принимать депозиты или выдавать кредиты, но может сделать контакты для материнского банка.
В течение многих лет иностранные банки в США пользуются преимуществами по сравнению с отечественными банками. Эти преимущества, главным образом, следствием отсутствия ветвления ограничения и федеральных резервных требований. Эти вопросы, среди прочих, были рассмотрены и отработаны Конгрессом в Закон о международной банковской деятельности прошло в конце 1978 г. , в котором устранены некоторые несправедливости, но не полностью устранить их.
Международный Банковский акт 1978
Закон о международной банковской деятельности указано, что иностранные банки должны выбрать домашний государства и ограничить их рост, что государство в одиночку. Однако, существующие операций в других государствах в момент составления акта приняла эффекты могут сохраняться. Это положение дает, например, иностранный банк с офисами в Нью-Йорке и California, чтобы выбрать Нью-Йорк в качестве домашней государства; он мог бы продолжать работать в но не развернуть в California. Выбор родного государства была гибкой, и банки могут выбрать родной штат, где они не имеют значительных операций. Банк, который уже хорошо зарекомендовал себя в Нью-Йорке мог выбрать Калифорнии и создать серьезную операцию в этом государстве, например.
Несмотря на требование согласно закону, чтобы confine отечественных banking экспансии, иностранные банки продолжают расширять международные банковские операции в другом государстве, где они не являются, в настоящее время размещенных путем открытия дочерних компаний в соответствии с правилами пограничного акта. Край актом 1919 года, первоначально разработанный для облегчения международной банковской деятельности в отечественных банках, позволяет любому банку для открытия офисов ограничены иностранного кредитования, но края действуют дочерние компании не могут принимать депозиты местных.
Закон о международной банковской деятельности также extentended Федеральной корпорации страхования депозитов в зарубежных банках. Прежде чем этот закон был прошла, отсутствие Федеральной корпорации страхования показал на приобретение розничных депозитов иностранных банков. Введение резервные требования повышают стоимость фондов для иностранных банков и поставить их на более равных условиях кредитования обвинения с крупными отечественными banks. By этот закон, ФРС, ФКСД и контролера денежного обращения были предоставлены дополнительные регуляторные полномочия по контролю над иностранными банковских операций. ФРС теперь разрешено принимать самостоятельные осмотры всех иностранных банков выполнения операций в Соединенных Штатах.
В резюме, акт, размещенных иностранными банками на более конкурентных началах с американскими банками, но не полностью удалить преимуществами они еще очень понравился, особенно в разветвлении. Однако появление межгосударственные банковские через государственное законодательство, которые обсуждались ранее, будет со временем извлечь преимущество из иностранных банковских операций. Хотя конкурентное преимущество может быть ликвидировано, иностранных банков будет оставаться важным участником в США банкинга.
2.1 Banking System in Transition
До 1988 года банковская система Украины была характерна для стран с плановой экономикой. Республики, филиал Центрального банка СССР действовал как Центральный банк и коммерческий банк для украинской промышленности. В условиях рыночных экономических преобразований, главной задачей украинского государства является, следовательно, создание и развитие рыночной банковской системы и финансовых институтов.
Банковская система была реорганизована между 1988-1990. В марте 1991 года, закон "О банках и банковской деятельности" был принят. Она создана двухуровневая банковская система, состоящая из Национального банка Украины (НБУ) и система коммерческих банков. НБУ является самостоятельным юридическим лицом, подотчетным только Верховному Совету Украины. НБУ состоит из штаб-квартиры и региональных отделений. Его повседневные операции носят рыночный и централизованный подход используется, чтобы регулировать и распределять кредиты, чтобы стабилизировать и укрепить национальную валюту. НБУ реализует государственную политику в качестве выдачи, очистка и иностранной валюты центр и предоставляет услуги другим банкам.
Национальный банк Украины занимает особое место в маркетизации банковской системы. Как Центральный банк государства, организует и реализует свою собственную реструктуризацию и играет решающую роль в осуществлении банковской реформы в целом. Каких-то радикальных изменений, необходимых для реформирования коммерческих банков потерпит неудачу, если НБУ последовал путь командно-административных мероприятий в области денежно-кредитной политики. НБУ должно обеспечивать устойчивую валюту и следующие:
- активной процентной политики, с последующим НБУ начиная с 1994 года;
- обязательные резервы ресурсов у коммерческих банков, чтобы облегчить ликвидность банков комично и в то же время не допустить высокой степени ликвидности, при высоком уровне инфляции;
- предлагая кредиты коммерческих банков, используя такие рыночные механизмы, как кредитные аукционы, выдача государственной безопасности облигаций;
- операции с государственными ценными бумагами на открытом рынке, этот режим был использован для покрытия дефицита государственного бюджета в 1995 году.
Развитие системы коммерческих банков имеет важное значение для банковской системы "по состоянию на 1 января 1997 года, 188 коммерческих банков с 2284 филиалы работают в Украине. В 1992-1996 гг. , 32 коммерческих банков были ликвидированы. Проблемы, с которыми сталкиваются коммерческие банки в процессе развития были отмечены в докладе Верховному Совету Украины в феврале 1997 года в. Ющенко, глава НБУ и были следующие.
Значительное и неуклонное снижение производства ослабили финансовые возможности клиентов банков и самих банков.
- Высокие темпы инфляции также препятствовал развитию
- банковской системы.
- Медленные темпы приватизации также оказала негативное влияние на прогресс развития банковской системы.
- Несовершенство или полное отсутствие соответствующего законодательства особенно в области защиты депозитов частных лиц.
- Отсутствие системы страхования кредитов, предлагаемых коммерческих банков.
- Отсутствие эффективного персонала.
- Высокий риск-кредитная политика, проводимая некоторыми банками максимайз прибыли.
- Нехватка капитала банков.
- Несвоевременное или по умолчанию выплаты кредитов приведет к пролонгации в период погашения кредитов.
- Недостаток ликвидности, приводящих к отказам в обслуживании клиентов.
О неустойчивом финансовом положении коммерческих банков, является прямым следствием отсутствия у человека и фактической изолированности от рынков капитала. В отличие от других стран, ограничений, налагаемых на коммерческие банки с учетом высокого уровня минимального уставного фонда Национального банка Украины вмешиваться в развитие финансово-промышленных групп и учреждения банков также их финансовые инструменты. Это усугубляется тем, что большие объемы-financial ресурсов вращаются в теневой экономике в виде денежных средств. Поэтому важно мобилизовать ресурсы в банковскую систему с использованием административных и экономических инструментов.
Активность коммерческих банков в предоставлении долгосрочных кредитов является низким даже в настоящее время, когда дни неустойчивая валюта и гривна достигла определенной прочности. Природа банковской деятельности должна претерпеть некоторые изменения в целях удовлетворения инвестиционных потребностей и мер по поддержке украинских банков принять участие в рынках капитала следует поощрять.
Настало время Национальный банк Украины должен решить, какую банковская система является оптимальной для Украины. Политика НБУ в нарушении изоляции коммерческие банки от приватизации и участия в фондовых рынках является актуальным, однако НБУ следует соблюдать рациональное соотношение между его общей и конкретной политики по отношению к коммерческим банкам. Необходимо избегать единого подхода в определении банков, предпочтительнее режима разделить их на универсальные и специализированные (для определенных видов функций). Это открывает путь для залога, инвестиции, сбережения и другие виды банковской деятельности, в который коммерческие банки обращают меньше внимания из-за высокого риска, а также способствовать росту государственных и квази-государственных институтов -"банки развития", которые будут работать в приоритетных областях развития, сельского хозяйства, машиностроения и другие.
Хотя ограничительные меры неизбежны в процессе финансовой стабилизации, не должно быть дифференцированного подхода в обязательные резервы и их условия, как это происходит в ФРГ. В феврале 1996 года Верховный Совет Украины принял дополнение к закону QnJdanh и^ - банкинга. Эту поправку снял ограничения для банков участие в фонды других банков и ограничения на их деятельность на рынке ценных бумаг. Эта поправка пересматривает данное положение относится в банк-уставный фонд, который по январь 1998 года должен быть равен 1 млн. ЭКЮ или его лицензия может быть отозвана. Кроме того, Совет запретил регистрацию филиалов зарубежных банков, и увеличили требования к регистрации банков с участием иностранного капитала (их уставные фонды должны быть от 3 до 5 миллионов ЭКЮ). Наконец, собор постановил, что все коммерческие банки будут преобразованы в открытые акционерные общества, предоставляющий НБУ право сформулировать требования при лицензировании коммерческих банков для конкретных операций.
2.2 Role of the National Bank of Ukraine
До обретения независимости, когда Украина не имела национальной валюты и банковской системы, роль Центрального банка в этих условиях состояла в выполнении финансового плана и финансирования или рефинансирования кредитов предприятиям на основе этого плана и предоставить денежные средства в обмен зарплатные чеки на платной основе плана. Процентные ставки определялись административным путем, кредитов для ключевых отраслей экономики часто были сделаны в привилегированном низкие процентные ставки. Банковская система включала центральные и иные государственные специализированные банки, которые продлили кредиты в различных отраслях экономики. На первый взгляд, вроде бы двухуровневая банковская система, но в действительности, это был конгломерат монополистов, каждая из которых обслуживает свои сегменты экономики. Не нашлось места в этих условиях денежно-кредитной политики как инструмента макроэкономического порядка, денежно-кредитная политика была частью процесса планирования и регулируемой процентной ставки и выборочно регулируются кредитным ресурсам. Такое регулирование, не направлены на макроэкономическую стабилизацию, а на достижение микроэкономической заканчивается через централизованные средства.
После провозглашения независимости, вопрос о введении национальной валюты как один из атрибутов независимого государства является крайне важным вопросом. Переход от централизованно планируемой системы к рыночной экономике объективно потребовала выхода из рублевой зоны, введение национальной валюты и тем самым создание базы для денежно-кредитной и валютной политики. Любая система характеризуется ее продукт или результат, иными словами, что она дает людям в конечном итоге. Продуктом банковской системы - национальная валюта. Независимая Украина начала свой путь без каких-либо денежно-кредитной политики самостоятельно, без банковской системы, без знания нормальных экономических отношений за 60 лет. Мы начали с отрицательным знаком и именно поэтому в 1992 и 1993 гг. и частично 1994 лозунгом "защиты отечественного производителя" был на повестке дня: считалось, что отечественный производитель должен быть помог привилегии и преимущества и практически неограниченные кредиты. Дорогой ценой было заплачено за такую ошибку - в этот период уровень инфляции был самым высоким в мире, и карбованцев потерял двух своих важнейших функций: быть единицей как ценность и добавленную стоимость.