PLAN
The Introduction
1. The Banking System of the United State of America
1.1 Central Banking
1.2 Commercial Banking and the Development of the Fed
1.3 The Federal Reserve and Monetary Policy
2. The Banking System of Ukraine
2.1 Banking System in Transition
2.2 Role of the National Bank of Ukraine
THE INTRODUCTION
В современном мире система Центрального банка была создана относительно недавно. До середины 18 века коммерческие и центральные банки не различались. С развитием кредитной системы происходит процесс централизации банкнотной вопросов в ряде коммерческих банков. Таким образом, монопольные права по вопросам банкнот постепенно закрепляется только в одном банке. Такой Банк в разно время называли по-разному. Первый - национальный, а затем центрального, ответил, что свою руководящую роль в кредитной системе определенной страны.
Первый ЦБ был создан в Швеции (Rixbank) in1668. Позже, 1694 основан Банк Англии. Но на тот момент центральные банки не имели права на банкноты вопросы. Их функции отличались от функций современных центральных банков. Например, основная роль Банка Англии была финансировании торговли и промышленности, в первую роль Банка Голландия - внутренней и международной торговли. Центральные банки в качестве современного вида появились только в 19 веке. Сейчас, во многих странах мира есть Центральный банк - Федеральная резервная система США, Банк Японии и др. Но все они отличаются друг от друга, потому что есть политические и финансовые отличается между странами.
В 20 веке выделение в банковской системе Центральный уровень во многих развитых странах мира - это не только природное явление, но и как обязательное условие достижения высокого экономического развития.
Правовой статус центральных банков, их статус в развитых странах определяется законодательством. Во многих странах основной закон, который регулирует деятельность central banks, акт Верховный действительности является законом. В законе О банках, их структура, основные задачи, функции и компетенция, порядок взаимоотношений с органами законодательной и исполнительной власти, государственного управления определяется. В правовые акты, которые определяют статус центральных банков, их dutiesin сферах управления денежного обращения, валютных операций, функционирование кредитной системы будут изношены.
На формы собственности центральные банки могут быть государственными или акционерными. Например, во Франции, Великобритании, Германии, Испании, капитал которых полностью принадлежит государству. В некоторых странах государство владеет частью капитала (Бельгия, Япония). В США акционеры Центрального банка (федеральные резервы банков) являются только коммерческие банки. Поэтому, в любом случае государство играет ведущую роль в формировании органов управления Центрального банка.
Существуют две модели взаимоотношений между Центральными банками и existing ветвей власти. Первый - Центральный банк является агентом правительства и проводником его денежно-кредитной политики. Вторая - Центральный банк является независимым от правительства, что обеспечивает независимость в реализации денежно-кредитной политике без влияния со стороны правительственных органов. Но на практике эти модели в "чистом виде" не работают. В большинстве стран существуют промежуточные модели.
В законодательстве лишь 5 стран - США, Германии, Швеции, Голландии, Suice - обеспечивает представление центральными банками правительству. В большинстве стран мира центральные банки подчиняются exchequer или в Министерство финансов.
В законодательстве Великобритании, Франции, Италии, Японии и некоторых других стран предусмотрено, что Министерство финансов имеет право выдавать поручение на центральные банки. Но такие случаи очень редки.
В странах, где законодательные акты представления центральные банки непосредственно parlaments - это stipulared, с помощью определенных процедур возможно принятие решений, с которой контролирующие органы обязуются содействовать центральных банков в решении отдельных проблем, в рамках реализации денежно-кредитной политики. Кроме этого, законодательство некоторых стран предоставляет отчетность центральных банков перед parlaments. Например, Федеральная резервная система дает Конгрессу США доклад о деятельности два раза в год. Центральный банк Германии и Японии дать отчет в парламент ежегодно.
Центральные банки в majority of стран мира постоянно поддерживается поддержка государства. Центральные банки способны регистрировать все платежные операции, качественно выполнять transfer взаимные обязанности банка. Центральный банк делает макроэкономический надзор, контроль функционирования всей банковской системы, а также деятельности каждого банка отдельно.
Роль Центрального банка в разных странах не одинакова. В частности, большое значение играет уровень мастерства участников платежных отношений, которые будут осуществлять депозитарные операции. Существуют различия в правовой базе и в подходах разных государств к выполнению субъектами рынка финансовой деятельности.
О том, что Федеральная резервная система США вы можете прочитать в следующей главе.
1. THE BANKING SYSTEM OF THE UNITED STATE OF AMERICA
1.1 Central Banking
Банковская система США состоит из Федеральной резервной системы, коммерческие банки, сбережения и кредиты associations, взаимные сберегательные банки и кредитные союзы.
Федеральная резервная система (ФРС) является центральным банком Соединенных Штатов. Она была создана в 1913 году для пропаганды здорового экономического климата, что банки в финансовые затруднения, предоставляя ограниченной credit удобства. Центральный банк часто думал, что из банкиров банком, надзор за банковской системой. Центральный банк обычно является госсектор банка и проводит денежно-кредитная политика в крупных развитых странах. ФРС имеет ряд обязанностей, многие с участием в коммерческой банковской системы напрямую. Они включают в себя регулирующие основные части системы и ведущие фонды, как это требуется для всех коммерческих банков и многих других депозитарных финансовых посредников. ФРС 'ы влияние на коммерческие банковские операции в частности и в целом финансовой системы. Федеральная резервная система также обеспечивает Федеральное страхование для коммерческих банков-членов системы страхования. Если эти банки обанкротятся, их вкладчики будут получать компенсацию в размере до 100 000 долларов за каждый счет они имели.
Коммерческие банки можно рассматривать как концентратор финансовой системы. Они defined федеральными законодательными актами в качестве сущности, принимающие вклады до востребования и делает коммерческие кредиты. Они составляют более 60% всех депозитов в США. Коммерческих банков кредитование клиентов является также существенным. Например, банки почти $650 млрд в коммерческих и промышленных займов и $756 млрд в ипотечные кредиты по состоянию на конец 1989 года. Они, безусловно, были крупнейшими кредиторами бизнеса и второй по величине ипотечных кредиторов после экономии учреждений. В последние годы они превзошли сберегательных учреждений при ипотечном кредитовании во многих периодов.
1.2 Commercial Banking and the Development of the Fed
Коммерческие банки в США являются деньги центрами, региональными, местными и иностранными банками. Их операции, как правило, аналогичные банки в других странах.
Одна из особенностей американских банков заключается в том, что они не могут владеть ценными бумагами за собственный счет за исключением в случае обращения взыскания на дефолт кредита. Еще одно особое требование к деятельности коммерческих банков заключается в том, что они должны различать их коммерческую деятельность от их целевой деятельности, т. е. информация, полученная одним банком отделом, не может передаваться в другой.
Когда средства зачислены на вклад до востребования или чековые депозитные счета в коммерческом банке, они сразу становятся доступны по требованию. Проверки могут быть записаны на счет, они почитаемы банк на презентации. Однако, банк не держит средства на депозитах до тех пор, пока на чеке написана. Банки бизнес и целью их деятельности является получение прибыли. Следовательно, они должны использовать депонированные средства с них, в первую очередь путем предоставления займов и приобретения ценных бумаг. Как средства на депозит могут использоваться для кредитования и в то же время быть доступными по требованию требует понимания частичный банковский резерв.
Частичное Банковское Резервирование
Банки в какой-то форме существовали с древнейших времен. Современное Банковское дело ведет свою историю Италии в эпоху Возрождения, и в Лондон, где первое полностью операционных коммерческий банк был основан в 1684 году. Примерно 100 лет спустя, в 1782 году, первый коммерческий банк был основан ООН в Соединенных Штатах.
Как и многие другие ранние коммерческие банки, Лондонский банк был когда-то ювелиром магазине. Sincr золота оставил на хранение, как правило, останавливались на хранение (в депозит) в течение длительных периодов времени, голдсмит обнаружили, что они могли бы удовлетворить запросы на вывод средств, из нового месторождения золота без касаясь более ранних отложений. Количество золота на депозит продолжает расти, отчасти из-за того, что расписки, выданные голдсмит вкладчикам циркулировали как деньги следовательно, вкладчики не требуют физического владения своим золотом для сделки. Следующим шагом было то, что ювелир обнаружили, что они могли бы прибыльно кредита уходит большая часть золота на депозит, или претензии к нему путем игры формы квитанций, не ставя под угрозу свою платежеспособность. Выдача нескольких требований на данную сумму резервов (в данном случае золота) было начало частичное Банковское резервирование.
Частичное Банковское резервирование означает, что банки не держат 100 процентов от вклада на руки в качестве резервов. А только их часть содержится под стражей, а остальные использовать для получения дохода - доходные активы. Приемлемость банкноты (в современном понимании этого слова - квитанции) как деньги стремительно развивалась и привела к использование депозитов, как деньги отправлены письменные приказы об оплате (чеки), которые передаются в собственность из золота или бак заметки на депозит.
Принцип частичного резервирования банковской актуальны и сегодня. Наиболее запросы на вывод средств из коммерческих банков удовлетворяются из средств банки получают в тот же день. Кроме того, так как депозиты выросли с годами все больше средств актива, чем из банки в среднем. Лишь небольшой процент средств, держат на руках для покрытия непредвиденных расходов, и банки могут использовать остаток выдавать кредиты и покупать ценные бумаги.
Коммерческие банки, как только решили повсеместно проб и ошибок на долю депозитов они должны kssp в резерве, но не дольше. В большинстве западных стран это решение сделать центральной banker власти. В Соединенных Штатах, Федеральная резервная система определяет резервные требования within limits установленный чет Конгресса.
Формирование Федеральной резервной системы
ФРС была основана в 1913 году как прямой результат развития финансовой паники 1907 года, которая была последней в серии подобных crieses, которые произошли в 1873, 1893, и 1903. После паники 1907, Олдрича комиссии, названный по имени его председателя, был создан, чтобы рекомендовать решение, чтобы эти повторяющиеся трудности. Комиссией рекомендации были реализованы в " Законе О федеральном резерве 1913 создание ФРС в качестве Центрального банка. Федеральная резервная система начала свою деятельность в 1914 году. Центрального банка не существовало в США еще со времен Президента Эндрю Джексона отказался возобновить чартер второго Банка США в 1836 году. Джексон считал, что слишком много финансовых сила была сконцентрирована в северо-восточной части Соединенных Штатов. Хотя некоторые традиционные функции Центрального банка были выполнены за счет казны между 1836 и 1914 году финансовую панику и другие проблемы наглядно продемонстрировали, что Казначейство занимается не заменят полностью функционирующий Центральный банк.
Закон о Федеральной резервной системе ФРС с заряженной "предоставление упругой валюте" и выступает в качестве "кредитора последней инстанции" банковской системы. По сути, он стал банкиров банк; банки могут занять у ФРС в случае необходимости для удовлетворения вкладчиков повышенный спрос на фонды. Хотелось бы надеяться, что создание ФРС было бы ликвидировать финансовую панику и привести к более отлаженной финансовой системы. В importance обеспечения эластичной валюты может быть оценено путем анализа определенных аспектов спроса, русловые денег и кредита в экономике.
Много раз каждый год экономика имеет повышенная потребность (спрос) на деньги и кредит. Когда это происходит ом регулярной основе, он вызван сезонным ростом спроса. Как правило, это происходит на Рождество, уплату налогов даты, и весенние сельскохозяйственные посадки время (потому, что фермерам нужны деньги для покупки семян и удобрений). Нерегулярным, временное увеличение спроса может произойти в любое время года. До создания ФРС, этих возросших потребностей за деньги и в кредит иногда могут не соблюдаться банками из собственных резервов, а не Центральный банк был доступен в который коммерческие банки могли бы превратить. В тяжелых случаях финансовую панику завязалась.
Стоя готов подставить резервы в банковскую систему, ФРС обеспечивает банки могут разместить на нужды палаты под borth нормальных и ненормальных условиях. В результате, денежная масса может расширяться при надавливании и вернуться к нормальной, когда она спадет. Предоставление такой упругой обмен был сначала кормили главной миссии, ее роль чрезвычайно расширился.