В современном мире Хавала стала главным инструментом перевода денег для трудовых мигрантов, работающих за рубежом. Практически полное отсутствие ответственности за хаваладары (у них есть только записи об общем балансе их финансовых расчетов с другими хаваладарами) делает Хавала идеальным инструментом для передачи преступных и террористических денег. После терактов 11 сентября 2001 года в США началась борьба против Хавалы. Спустя два месяца после нападений были заморожены счета «Аль-Баракат», которые предоставляли услуги представителям огромной сомалийской диаспоры. Аль-Баракат хаваладары были арестованы по всему миру. Однако позже все они были освобождены на свободу из-за отсутствия доказательств их причастности к террористическим нападениям.
Центр Хавалы - это Дубай в ОАЭ, где работают сотни обменных пунктов обмена валюты, которые также организуют большую часть крупных сделок по каналам хавалы. Этот эмиратский город стал крупным финансовым центром этого региона не только благодаря нефтяным деньгам. Географическая близость к развивающимся государствам Индийского океана и всего Азиатско-Тихоокеанского региона, оффшорному финансовому режиму и тот факт, что в результате войны в Ливане осталась незанятая ниша банковского центра Ближнего Востока сыграли свою роль.
Сложная сделка, о которой говорилось выше, действительно проста. Фактически, операторы Хавалы в Дубае демонстрируют гораздо более сложные схемы с большим количеством участников, валют и совершенно разных сумм. Эксперты говоря, какие средства проходят через эти каналы немного недоговаривают. По оценкам, только около 200 миллиардов долларов ежегодно тратится в Соединенных Штатах с помощью хавалы. 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно перечисляют около 5 млрд. Долл. США. Эксперты Интерпола говорят, что в Индии оборот хавалы составляет 40% от валового национального продукта, который в 2005 году составлял 3,6 триллиона долларов. По словам Роджера Балларда, директора Центра прикладных исследований Южной Азии в Манчестерском университете, только пакистанская община в Великобритании ежегодно отправляет от 500 миллионов до 1 миллиарда фунтов стерлингов (с 900 миллионов до 1,8 миллиарда долларов). Есть также общины иммигрантов из Ирана, Афганистана, Индии, Сомали.
Поэтому можно полагать, что примерно столько же денег тратится через хавалу, а также через легальные каналы денежных переводов.
. ПРИНЦИП РАБОТЫ СИСТЕМЫ ХАВАЛА
«Хавала» далек от стандартных финансовых процессов и систем. Ее работа основана на доверии, а не на документах. Перевод денег выглядит следующим образом. Клиент приходит к нелегальному брокеру (хаваладару), приносит сумму денег, которую он хочет перевести в другой город или другую страну. Брокер связывается с одним из своих коллег (и существует огромная сеть таких брокеров по всему миру, особенно в развивающихся странах и странах третьего мира, по оценкам, в мире насчитывается по меньшей мере 5000 «хавалов») по телефону, факсу, Электронной почты, Skype или другим способом и сообщает имя получателя денег, сумму и код оплаты. К этому брокеру приходит получатель, называет код, и деньги ему передаются. Обычно код является порядком номеров на счете / одном из векселей. Физически деньги не отправляются и не перевозятся из одного поселения в другое - брокеры отдают свои деньги. Но они быстро покрывают свои расходы, потому что операции по переводам осуществляются постоянно множеством людей в разных направлениях.
Схемы передачи средств через «Хавала» настолько запутаны для непосвященного жителя, что они могут казаться абсолютным хаосом. Ведь сотни и тысячи переводов разной суммы в разные страны в разных валютах осуществляются одновременно. Брокеры должны помнить и принимать во внимание, сколько денег было потрачено, сколько потребовалось, чтобы сохранить баланс.
Чтобы было понятнее, мы приводим пример. Брокер в России получает 20 тысяч рублей. От рабочего-мигранта и должен отправить их в Таджикистан. Он связывается со своим партнером в Таджикистане, он дает эти деньги получателю, но на таджикском сомони по курсу. Этот же таджикский брокер должен перевести 100 000 сомони в Китай в качестве оплаты за компьютерную технику. Он берет деньги у отправителя (таким образом, уже покрыв расходы на предыдущий перевод) и общается с брокером в Китае. Китайский брокер дает получателю, уже находящемуся в юанях, указанную сумму. И обратно в Таджикистан сообщает о новом переводе - бизнесмены рассчитываются между собой через «хавалу», необходимо дать полмиллиона сомони. И таких переводов может быть несколько десятков или сотен в день. А в странах, которые считаются «треугольником Хавала» - в Пакистане, Индии, Дубае - каждый день совершается несколько тысяч или даже миллионы передач.
Если брокер не может покрыть свои расходы простыми переводами, используются «грязные» схемы - контрабанда золота, сырья, драгоценных металлов и даже наркотиков.
Свою прибыль хаваладары получают от денежных переводов. В основном, они зарабатывают на разнице в обменных курсах. В результате, отправитель и получатель могут даже не почувствовать разницу, потому что сумма прибудет в пункт назначения в полном объеме. Фактически, банки зарабатывают намного больше на людях, чем требует перерасчет финансов между обменными курсами.
Почему люди доверяют системе «Хавала», даже без каких-либо документов, давайте разберемся. Во-первых, у них часто нет выбора, потому что перевод денег через стандартные системы юридических переводов означает потерю до 30% суммы. Кроме того, нелегальные иммигранты вообще не могут использовать официальные пункты денежных переводов. Но есть еще одна причина для надежности «хавала». Это человеческий фактор - брокер работает в своей стране, со своими людьми, которые все знают о нем. Если хаваладары начинают обманывать людей, они скоро узнают об этом и в лучшем случае перестанут обращаться с ним, а в худшем - могут обойти шею. В конце концов, он не является официальным лицом или банкиром, который защищен законом. Khawaladar так же просто человек, как его клиенты, только занимается бизнесом в области финансов.
Кто же использует систему Хавала и почему.
В - первых, (и это основная причина), комиссия за переводы через «Хавала» составляет всего 0,5-2% или даже меньше, в то время как официальная банковская система занимает до 30%. Такая большая разница в комиссиях наблюдается не только из-за жадности банкиров, но и из-за того, что члены «Хавалы» не платят налоги, не тратят на инфраструктуру и т. д.. В конце концов, деньги физически не переносятся из одной точки в другую.
Во-вторых, через «Хавала» переводить средства гораздо быстрее. Это особенно верно для зарубежных переводов, а также для отправки денег в отдаленные населенные пункты. Если из Лондона в Пакистан законные средства уходят на 2 недели, то с помощью «Хавала» получатель сможет забрать их в течение 1-3 дней. И ему не нужно будет ехать в большой город, чтобы найти отделение банка.
В-третьих, перевод денег через «Хавала» осуществляется без использования каких-либо документов. Сотрудник системы не запрашивает документ, удостоверяющий личность, от отправителя и получателя денег, а взамен не заключает никаких контрактов. Все построено на личном доверии и исключительно финансовой выгоде. В то же время система работает практически без сбоев и обмана (чего мы не всегда можем добиться при документированном сотрудничестве с банками). Отсутствие каких-либо документов хорошо для мигрантов, работающих нелегально. Разумеется, террористы, преступные элементы, наркоторговцы также используют его, чего нельзя избежать в работе системы нетренированных денежных переводов.
Основными пользователями системы перевода «Хавала» являются:
гастарбайтеры, а также наемные работники, которые работают в другом городе, далеко от родного села. Они передают заработанные деньги семье;
челночные торговцы, которые производят платежи за товары (особенно за рубежом, но иногда и в своей стране) через «Хавала». Для них такой способ намного безопаснее, чем перенос больших сумм денег;
исламские банки, которые используют «Хавала» для межбанковских расчетов;
многие сырьевые компании в Азии. В этой части мира принято употреблять «Хавала». Таким образом, он передает кредит и оборотные средства, деньги на лизинговое оборудование и машины, средства для других нужд;
террористы для финансирования своих нападений;
наркоторговцы проводят взаимные расчеты между собой также через «Хавала»;
в Азии обычные граждане также используют систему «Хавала» для перевода денег. В Пакистане, например, «Хавала» абсолютно легальна.
5. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ И ТРУДНОСТИ РЕГУЛЯТОРОВ ЗАКОНОВ И ГРАНИЦ
Несмотря на свою неформальность, система Хавала имеет прямые и косвенные макроэкономические последствия - как для финансовой деятельности, так и для фискальной деятельности. Одним из аспектов является его потенциальное воздействие на кассовые счета стран по обе стороны сделки Хавала. Поскольку эти операции не отражены в официальной статистике, перевод средств из одной страны в другую не регистрируется как увеличение внешних активов страны-получателя или обязательств страны-получателя, в отличие от средств, переданных через официальный сектор. Как следствие, стоимость меняет свои руки, но широкие деньги остаются неизменными. Однако транзакции Хавалы могут повлиять на состав широкой денежной массы в стране-получателе. В трансферном бизнесе такие операции в основном осуществляются наличными, хотя хаваладары могут использовать банковскую систему для других целей. Лица из развивающихся стран, которые переводят средства за границу через систему Хавала для инвестиций или других целей, обычно являются членами богатых групп. Они предоставляют местным хаваладам наличные деньги, выводя средства со своих банковских счетов. Как следствие, операции типа «Хавала», как правило, увеличивают количество наличных денег в обращении. Более того, системы IFT имеют финансовые последствия для стран-получателей и стран-получателей, поскольку прямые и косвенные налоги не оплачиваются по транзакциям Хавалы. Негативное влияние на государственные доходы в равной мере распространяется как на юридические, так и на противоправные действия, связанные с системой Хавала.
События осени 2001 года - террористический акт в Соединенных Штатах и начало контртеррористической операции Соединенных Штатов, Великобритании и их союзников в Афганистане - поставили проблему борьбы с целой системой, предоставляющей финансовую поддержку международным террористам Сетей, прежде всего, конечно же, салафистской сети Усамы бен Ладена «Каида аль-Сульбах».
Борьба с незаконными системами международных денежных переводов сталкивается с рядом трудностей. Помимо ранее упомянутой секретности и хаотичности хаваляд и отсутствия какой-либо документальной фиксации транзакций, значительную роль играет объем транзакций внутри таких систем - по разным оценкам от 200 до 500 миллиардов долларов. Система хавалы играет важную роль в экономике слаборазвитых стран, обслуживая денежные переводы мигрантов их семьям. Только в Пакистане через систему «хавала» проходит от двух до пяти миллиардов долларов в год. Заместитель министра финансов Пакистана Шаукат Азиз, бывший исполнительный вице-президент нью-йоркского филиала Citibank, заявил в 2001 году, что, по оценкам его агентства, из 6 млрд. Долларов денежных переводов, ежегодно поступающих в страну через официальные банки, приходится 1,6 млрд. Долларов.
Операции в Хаавале не могут быть надежно идентифицированы, поскольку записи почти недоступны, особенно для статистических целей или целей платежного баланса. Это относится как к отправке, так и, особенно, к получающим сторонам транзакций. Операции компании «Хавал» из развивающихся стран иногда обусловлены мотивацией для бегства капитала; Они также могут быть вызваны желанием обойти правила валютного контроля и т.д., не оставляя никаких прослеживаемых записей. Тем не менее, власти некоторых стран время от времени проводят оценку деятельности Хавала, основываясь на данных об их эмиграции и данных платежного баланса. В любом случае все необработанные оценки должны учитывать как транзакции Хавалы, так и обратную Хавалу, а также операции, связанные с незаконной деятельностью. Хотя было бы невозможно предоставить точную цифру, суммы, участвующие в транзакциях Хавалы, скорее всего, приведут к миллиардам долларов.
В целом, переводы через системы НДП наносят ущерб следующим компонентам государственной экономической системы:
государственный бюджет;
конкурентоспособность официального финансового сектора;
достоверность статистической информации 1