финансовая система (может изменить объем денежной массы в стране);
инструменты денежно-кредитной политики;
экономики государств в целом в результате спонтанной реструктуризации.
Как правило, денежные переводы с использованием системы «обратная Хавала» используются иммигрантами из развивающихся стран для отправки денег на родину. Не всегда отправители денег хотят уделять слишком много внимания самим себе или в принципе имеют возможность пользоваться банковскими услугами. Они могут находиться в стране нелегально или с истекшей визой. В этом случае Хавала становится почти единственным средством отправки денег без подтверждения вашей личности, что обязательно требуется в случае банковского перевода.
В дополнение к частным лицам, переводы по всей стране используются для перевода Хавалов. В 2008 году Financial Times опубликовала анализ того, как страна обходила санкции, введенные в отношении ее банков с помощью этой финансовой системы. Как выяснили журналисты, центральный банк Ирана выдал хавальским брокерам лицензии на операции по переводу денег, которые в итоге оказались на счетах в банках в США, Европе и стране Азии.
В России есть точки сети Хавала - например, несколько лет назад СМИ писали о закрытии целой сети подземных пунктов для перевода денег в Москве.
Противодействие «теневым банкам» Хавалы - чрезвычайно сложная задача. Некоторые экономисты даже предлагают пойти не путем их запрета, а путем предотвращения использования Хавала в преступных целях. Один из них - заместитель директора Международного валютного фонда (МВФ) Мухаммед Эль-Корчи в статье «Система Хавала» в 2002 году заявил, что, хотя у людей есть причины использовать Хавалу, такие системы будут существовать и даже расширяться.
«Если формальный банковский сектор будет конкурировать с теневым бизнесом денежных переводов, ему необходимо сосредоточиться на повышении качества обслуживания и сокращении комиссий», - сказал Эль-Корси. «Кроме того, власти должны постоянно работать над модернизацией и либерализацией финансового сектора, а также устранять неэффективность и недостатки, которые создают неудобства для пользователей».
Регулирование систем ИФТ в разных юрисдикциях будет затруднительным. Разнообразие правовых систем и экономических условий в разных странах делает унифицированный подход технически и юридически нецелесообразным. В ряде стран система Хавала запрещена. Таким образом, любая попытка работы этой системы в этих странах будет противоречить действующим законам и нормативным актам и будет считаться легитимацией параллельных валютных операций и оттока капитала.
Сегодня Хавала переживает возрождение. Она возникла во времена торговли караванами и по-прежнему востребована в эпоху глобализации, роста миграционных потоков, взрывного развития международных отношений малого и среднего бизнеса, вызванного прорывом в развитии телекоммуникаций. И последнее, но не менее важное: популярность Хавала основывается на ужесточении банковского надзора, поскольку она позволяет эффективно избегать многих регуляторных препятствий.
Как отметил Роджер Баллард (Roger Ballard), Хавала «позволяет вам исключить устаревшие бюрократические процедуры из системы. У хаваладаров есть возможность минимизировать обмен информацией и осуществлять денежные переводы с максимально возможной скоростью, надежностью и эффективностью». Важным фактором устойчивости Хавалы является и низкий уровень банковских институтов и государственных органов контроля финансового сектора в развивающихся странах.
Попытки полностью вывести Хавалу из тени неизбежно сталкиваются с сопротивлением со стороны местных жителей, опирающихся не только на многовековые культурные традиции своего народа, но и соображения коммерческой выгоды. Для значительной части населения бедных стран переводы родственников, работающих на богатом Западе - единственный источник доходов. Легализация Хавалы сделает ее более дорогой, что негативно скажется на положении самых бедных жителей планеты.
Перевод Хавала не оставляет следов, так как каждый оператор использует свою собственную систему учета: кто-то все помнит, а кто-то применяет значки, истинный смысл которых известен только ему.
Это и вызывает настороженность властей Европы и Америки, которые видят в этой системе удобный механизм для тайного финансирования любой нелегальной деятельности, будь то наркотрафик или терроризм.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
С точки зрения западной юриспруденции, сеть «Хавала» является незаконной. Это подрывает многовековые принципы ведения бизнеса в Европе и Соединенных Штатах, избегая контроля надзорных органов. В то же время «Хавала» добилась того, чего не может добиться любая западная компания - безусловное доверие клиента. Много денег путешествует по миру без каких-либо расписок. Неизвестно, сколько денег потеряно в «Хавала», то есть оно не доходит до адресата. Но я думаю, немного - иначе такая система не могла бы существовать.
На частном примере «Хавалы» понятно, как далеко видение глобальной экономики для европейцев и американцев отошло от видения мусульман с Ближнего Востока. Европейцы при помощи кредитов МВФ и Всемирного банка, а также различных государственных предпочтений соглашаются помогать бедным странам.
На Ближнем Востоке идея западного человечества противопоставляется идее восточного сообщества и все больше не в философском или политическом ключе, а в экономическом. Недаром, к примеру, банки, работающие по законам шариата, недавно были открыты во всем мире. В финансовом плане они не могут быть более эффективными, чем обычные европейские финансовые институты. Но они работают, повторяем, по другому принципу, благодаря которому они привлекают клиентов. Иногда он намного успешнее, чем его западные конкуренты.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1 Бостон, Банковское дело и сообщества, Лето 2006.
Беккин И.Р. Иранская модель модернизации // Мировая экономика и международные отношения. 2008. № 7.
Диссертация и автореферат по ВАК 09.00.11, доктор философских наук Добаев Игорь Прокопьевич. Научная библиотека диссертаций и авторефератов. Исламский радикализм: Сущность, идеология, политическая практика.
Петров Г.Б. Банковский бизнес по исламским правилам // Управление в кредитной организации. 2008. № 5. 2 8. Менеджмент. 2006. Вып. 2.
Источник: Финансы и развитие, декабрь 2002, том 39, номер 4.
Трунин П.В., Каменских М.В., Муфтяхетдинова М. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. М.: Ин-т экономики переходного периода, 2009.
«Исламские финансы достигают совершеннолетия», еженедельный выпуск № 752 «Аль-Ахрам», 21-27 июля 2005 года.
Кандидатская диссертация Новикова Дмитрия Павловича на тему: «Роль Транстихоокеанского партнерства в политике США в Азиатско-Тихоокеанском регионе», специальность: 23.00.04 Политические проблемы международных отношений, глобального и регионального развития.
Журнал «Российский налоговый курьер» / Материалы журнала «Российский налоговый курьер» № 5, 2010., Статья Федченко С.И. О переходе доли.
. Диссертации Развитие инфраструктуры коммерциализации результатов инновационной деятельности: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.05. Новикова, Екатерина Николаевна