Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка Англии не зависит от сиены правительства.
Рассмотрим подробнее некоторые из функций.
Очень сложную роль Банку Англии приходится выполнять, осуществляя контроль и регулирование денежно-кредитной сферы. Связанные с этим функции вовлекают Банк в орбиту национальной экономической политики, где, помимо глубоких профессиональных знаний, требуется умелое политическое маневрирование. Круг соображений, стоящих за каждым его шагом, неизменно расширяется и зачастую бывает противоречивым:
* интересы внутренней денежной политики оказываются в конфликте с задачами стабилизации курса фунта стерлингов;
* финансирование бюджетного дефицита путем выпуска новых займов подрывают антиинфляционные усилия правительства;
* контроль над объемом кредитов идет вразрез со стимулированием конкуренции среди банков и т.д.
Тем не менее, в Англии денежно-кредитные методы регулирования экономики остаются среди важнейших инструментов государственного монополистического вмешательства, а роль в них центрального банка особенно значительной в связи с тем, что в стране практически отсутствуют влиятельные кредитные учреждения, принадлежащие государству.
Первой целью центрального банка является поддержание ценности национальной валюты. Денежная политика призвана способствовать стабилизации реальной стоимости денежной единицы измерения. В Великобритании денежная политика осуществляется главным образом посредством регулирования процентной ставки.
В настоящее время понятие “стабильный уровень цен” во многих странах наполняется практическим содержанием. В большинстве из них стабилизацию связывают с очень низким уровнем инфляции. В случае дестабилизации вся вина не должна списываться на слабое управление денежной политикой или ее практическое отсутствие. Причины, как правило, кроются гораздо глубже. Так, в начале 70-х годов цели краткосрочной стабилизации и ценовой стабильности пришли в противоречие под влиянием нефтяного кризиса и усиления требований профсоюзов - в этих условиях центральному банку мало, что удавалось сделать, чтобы исправить положение. банковский денежный английский
Банковский надзор.
Законодательно ответственность Банка за банковский надзор была определена в 1979, но и до этого Банк осуществлял неформальный надзор за рядом организаций, оперирующих на лондонском рынке. Права предоставленные Банковским Актом от 1979 были дополнительно расширенны актом 1987, который - совместно с Директивами ЕС - определяет банковский надзор в настоящее время.
Первоочередной целью банковского надзора является защита вкладчиков и потенциальных вкладчиков банков, оперирующих на английском рынке. Согласно вышеупомянутого Банковского Акта 1987 года, никто не имеет права принимать депозиты от населения без предварительно разрешения Банка Англии (хотя некоторые организации, в частности строительного финансирования (Building Societies) и филиалы банков из других стран-членов ЕС подлежат регулированию со стороны других регулирующих организаций). После получения разрешения организация продолжает оставаться под постоянным надзором Банка Англии.
В настоящее время более 500 банков, имеющих разрешение на прием депозитов. Банк Англии осуществляет надзор практически за всеми из них. Тем не менее, существует около 100 филиалов банков других стран-членов ЕС. Надзор за такими `European Authorised Institutions' осуществляется соответствующими органами страны происхождения банка.
Существует специальная схема защиты депозитов. Обычно она покрывает 90% вклада (включая накопленные проценты) в банк, участвующий в схеме, с ограничением выплаты одному вкладчику до 18 тыс. фунтов стерлингов или 20 тыс. экю в зависимости от того, что больше.
Надзор за операторами денежного рынка.
Банк Англии осуществляет надзор за оптовыми операторами на рынках наличной валюты (включая фунт стерлингов как отдельный вид рынка) и золотой монеты, а также производных от них активов. Контроль осуществляется в форме поддержания списка операторов рынка (принципиальных операторов и брокеров), а также определения Кодекса Поведения, обязательного к исполнению операторами, включенными в список.
4 Банк Англии на современном этапе
Ставка Банка Англии прогнозы на 2016 год. В настоящее время Великобритания сталкивается с рядом проблем, касающихся выхода ее из ЕС (Брексит). Экономические прогнозы ведут к ужесточению денежно-кредитной политики в Великобритании, несмотря на это, рост ставок Банка Англии не ожидается в ближайшие годы. Если исключить риск Брексит, то рынки могут начать закладывать в цены повышение ставки Банком Англии. Данные обстоятельства могут создать дополнительные сложности для Комитета по монетарной политике (MPC). На современном этапе наблюдатся устойчивое развитие экономики Великобритании, но несмотря на это, инфляционное давление нарастает. В случае выхода Великобритании из ЕС, рост ставок Банка Англии увеличится уже в этом году . Обстановка на международных площадках на прямую воздействует на изменение ставок Банка Англии, так как, ЕЦБ расширяет свои стимулирующие меры, а ФРС не планирует ужесточение денежно-кредитной политики. В целом, экономическое состояние Великобритании находится на высоком уровне, не смотря на риск связанный с Брекситом. Уровень инфляции в Великобритании. Уровень инфляции в стране поднялся до 0,4 % в марте, с уровня 0,3% в феврале. Это означает, что ценовое давление находится ниже целевых уровней Банка Англии уже на протяжении 27 месяцев. Ожидается, что инфляция будет находиться ниже отметки 1 % до конца года и начнет подбираться к целевому уровню в начале 2018 года.
Из-за роста инфляции и падения курса стерлингов, увеличился рост цен в стране, в том числе и цена на нефть. Торгово-взвешанный курс стерлинга с начала декабря снизился на 11 %, что вызвало рост цен на импортные товары. По состоянию на апрель 2016 года котировки фунта по отношению к доллару теряли 0,46% до отметки в 1,4210 долл. за фунт.
Внутренние факторы, оказывавшие давление на инфляцию, также начинают исчезать. Рост заработных плат (без учета бонусов) ускорился до 2,2% за 3 месяца по состоянию на январь. Ускорению роста заработных плат также способствует увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) в Великобритании.
В случае решения Великобритании остаться в составе ЕС, возможны повышения ставок Банком Англии. Учитывая то, что рост заработных плат и расходы на персонал стали существенными из-за увеличения темпов прироста экономики, ставка Банка Англии может вырасти уже в конце этого года.
События ожидаемые в ближайшие годы:
- Повышение ставок Банка Англии в 2018-2020 гг.
- Снижение объема промышленного производства.
- повышение уровня инфляции до 1%.
- рост ВВП на 0,4%, рост ВВП в годовом выражении на 2%.
Таким образом, Банк Англии является одним из основных звеньев в экономике Великобритании, который, несмотря на внешние неблагопритные факторы (инфляция, снижение доверия клиентов) остается на «плаву», благодаря своему устойчивому и долговременному функционированию. Банк Англии играет роль регулирующего, стабилизирующего и обеспечивающего сектора в экономике страны.
Заключение
Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность. Банковская система Великобритании принадлежит к числу старейших и наиболее развитых систем мира. Она имеет хорошо организованную и разветвленную финансовую инфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющем тесные связи с главными финансовыми центрами мира.
Важнейшей тенденцией развития банковской системы Великобритании является размывание границ между отдельными видами кредитных институтов.
Строительные общества и Доверительно-сберегательный банк активно конкурирует с клиринговыми банками в сфере расчетов и других услуг, а крупные банки пытаются закрепиться на ипотечном рынке. Некоторые иностранные банки (Ситибэнк) широко внедрились на внутренний английский рынок, развили сеть отделений. Некоторые промышленные монополии создали собственные финансовые учреждения.
В настоящее время банк Англии находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от него новых усилий по адаптации к условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в его функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.