Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение 3-х рабочих дней, субъекту кредитной истории целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса
(Указание Банка России от 14 апреля 2009 г. №2214-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством передачи заявления через нотариуса")
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:
- субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
- пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности).
В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (Подробнее). Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета, экземпляр которого остается на хранение у нотариуса.
В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты. По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из Центрального каталога кредитных историй.
По вопросам деятельности Бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй, пожалуйста, обращайтесь в письменной форме в Центральный банк Российской Федерации по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
III. Как идет процесс кредитования
3.1 Рейтинг банков до и после кризиса
Банки на грани кризиса: аналитики снижают целевые цены их акций.
План ЦБ по поддержке финансового сектора помог избежать мгновенного банковского кризиса. Однако в 2015 году российские банки ожидает снижение прибыли, прогнозируют аналитики Barclays, Morgan Stanley и Сredit Suisse. Что будет происходить с акциями крупнейших российских банков?
После того как Банк России обнародовал пакет мер по поддержке финсектора, вероятность возникновения масштабного банковского кризиса в ближайшее время снизилась, говорится в обзоре Russian Banks: Moving into Crisis Management, опубликованном британским банком Barclays 19 декабря.
«Объявление ЦБ, который пообещал помочь банкам с ликвидностью, возвращает доверие к банковской системе», -- пишут аналитики Кристина Марзеа и Иван Бохмат.
Однако российская банковская система по-прежнему остается подвержена рисками из-за высокой ключевой ставки и планов по сокращению рублевой ликвидности. По расчетам Barclays, увеличение ставки на 6,5% приведет к тому, что банкам придется выплачивать дополнительные 367 млрд руб. в год для обслуживания кредитов ЦБ. Это составляет 47% прибыли всего банковского сектора за 11 месяцев 2014 года.
Падение прибыли, банкротства и дефолты
Barclays ожидает, что в ближайшие три-шесть месяцев в России вырастет число банкротств небольших банков. Кредитные организации будут стремиться привлечь средства не через Центральный банк, а через более дешевые способы, такие как депозиты. Процентная ставка по ним будет расти быстрее, чем процентная ставка по выдаваемым кредитам, что негативно скажется на чистом процентном доходе банков.
Эксперты также ожидают, что банки будут более внимательно выдавать новые кредиты и одобрять их только проверенным клиентам, что приведет к снижению темпов роста кредитования и к его сокращению в валютном выражении.
Аналитики Morgan Stanley Магдалена Стоклоса и Сэмюэл Гудэйкр предупреждают, что ЦБ будет долго держать ключевую ставку на высоком уровне, размер капитала в банковском секторе сократится. Это в свою очередь может привести к снижению прибыльности банков. При этом сокращение прибыли ждет как государственные, так и частные банки, говорится обзоре Russia: Untangling the Russia Complex.
Резкое падение цен на нефть, сокращение ресурсов финансирования в связи с санкциями и ослабление рубля повысили риск банковских и корпоративных дефолтов и кризиса кредитной системы в 2015 году, заключают аналитики Morgan Stanley.
Прогнозы по бумагам российских банков
В связи с возросшими рисками аналитики инвестбанков ухудшили свои прогнозы по показателям Сбербанка и ВТБ.
Barclays понизил прогноз по прибыли Сбербанка на 2014 год 11% -- до 246 млрд руб., а на 2015 и 2016 годы -- на 65% и 48% -- до 107 млрд руб. и 220 млрд руб. Убыток ВТБ в 2014-2015 годах составит 60 и 80 млрд руб. соответственно.
Прогнозная цена акций Сбербанка понижена на 14% -- до 76,90 руб. за акцию, а прогнозная цена бумаг ВТБ -- на 20%, до 1,43 руб. за акцию.
Прогноз по прибыли на акцию Сбербанка в текущем финансовом году снизился на 11%, до 11,41 руб, а в следующем году -- на 65%, до 4,94 руб. По новому прогнозу аналитиков, убыток по акции ВТБ в текущем и следующем годах составит 0,03 и 0,18 руб. (предыдущий прогноз -- прибыль в 0,01 руб. и 0,12 руб.)
Аналитики Credit Suisse Хьюго Свон и Виктория Черевач понизили рейтинг Сбербанка с «выше рынка» до «нейтрального», связав это с тем, что банк в большей степени стал использовать финансирование через сделки РЕПО.
«Привлечение средств через эти сделки дороже, чем при помощи размещения депозитов. Кроме того, ставку по этим сделкам можно быстрее подстроить под растущую ключевую ставку», -- говорится в их обзоре Russian Banks.
В связи с понижением рейтинга аналитики снизили прогнозную цену акций Сбербанка на 18% до 75 руб., акций ВТБ -- c $2,2 до $1,3 за акцию.
3.2 Невозвратные кредиты
Количество "невозвратных" кредитов растет
Эксперты высказывают мнение о том, что существенный рост невозвратных кредитов объясняется проводимой в последние года стратегией финансово-кредитных организаций. В стремлении увеличить клиентскую базу, банки стали выдавать необеспеченные кредиты и кредитные карты, оформляя договоры займа гражданам, чья платежеспособность вызывает сомнения. Так же увеличилось количество фальсификаций документации представляемой заемщиками. Причем как физических, так и юридических лиц.
Представители банковского сектора высказывают мнение о том, что в силу увеличения невозвратных кредитов, падает индекс кредитного доверия в стране. Аналогичная ситуация наблюдалась в первом квартале 2009 года. Достигнув критической отметки к июню, тенденция сохранилась до октября. После чего индекс кредитного доверия начал расти. В настоящее время уровень доверия находится на уровне начала 2010 года.
Центробанк России выразил озабоченность, качеством кредитного сегмента. За первое полугодие текущего года, доля проблемных займов увеличилась на 0,3% ( 6,3% на аналогичный период прошлого года, года составляла 6%). Таких образом оказался превышен объем банковских резервов на запланированные потери.
Рост просрочек по выплатам в июле
Количество просрочек среди корпоративных и индивидуальных кредитов фактически сравнялось (4,5% и 4,3% соответственно). На конец июля, просрочка по кредитным платежам среди физических лиц, выросла на 19,6%, что существенно превышает показатели прошлого года, тогда рост просроченных кредитов составлял 4,6%. Рост корпоративной задолженности составил 12,3%, в 2012 году за первое полугодие рост составил всего 2,1%.
Специалисты Центробанка говорят об увеличении необеспеченных кредитов. В основном просрочки увеличиваются по кредитным картам и займы в маркетах. На конец июня на такие виды кредитования приходилось 62% всех просрочек, что в денежном эквиваленте составляет 8,4 трлн. руб.
Кредиты наличными в нескольких банках одновременно
Впрочем не все просроченные кредиты становятся безнадежными. Определенная часть дебиторов, не выплачивает деньги в оговоренный в договоре срок, но тем не менее в итоге погашает задолженность.
У Сбербанка на конец июня было зафиксировано 3% проблемных кредитов, у Ренессанса кредита- 11%, Альфа- банка- 5,9». Однако эти цифры не совсем верные, так как многие финансово-кредитные организации просто списывают долги.
Увеличивается роль коллекторских агентств. Так, например «ОТП банк» в течении трех лет отказывался от сотрудничества с коллекторами и доля просроченных кредитов увеличилась до 20%.
Сокращение кредитного портфеля
Представители банковского сообщества говорят о «закредитованности» населения. Многие финансово-кредитные организации, взяли курс на сокращение кредитного портфеля.
В прошлом году коллекторы получили от различных банковских структур 150 млрд. руб. просроченных долгов. А в течении первого полугодия текущего года, объем уже превысил 180 млрд. руб.