Курсовая работа: Миссия Центрального Банка России

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КАК КЛЮЧЕВОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ

1.1 Экономическая сущность, полномочия, структура ЦБ РФ

1.2 Факторы и условия, влияющие на работу ЦБ РФ

1.3 Современные проблемы на мировом рынке финансовых ресурсов

2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

2.1 Анализ современной деятельности ЦБ РФ в настоящее время

2.2 Анализ операций проводимые ЦБ РФ

2.3 Анализ мер банка по поддержке финансовой устойчивости финансового сектора

3. НАПРАВЛЕНИЯ МЕРЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Введение

Большой экономический словарь дает следующее определение центрального банка: «Государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета».

Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования ее отдельных звеньев, и в первую очередь - коммерческих банков, является одной из главных задач Центрального Банка страны. Выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, он занимает особое место в кредитно-денежной системе.

Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую позицию центрального банка в регулировании банковской деятельности.

Ядро любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные - только опосредованно. Центральный (эмиссионный) банк (ЦБ) - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. ЦБ РФ наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов.

Важнейшей функцией ЦБ РФ является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для не инфляционного развития экономики.

Центральные банки в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. Во многих странах Центральные банки являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, Центральные банки действует в рамках правительственных инструкций.

Объектом данной курсовой работы является центральный банк и его функции как агента правительства.

Актуальностью выбранной темы для исследования заключается в важности роли центрального банка в экономике страны.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Центрального Банка его функций и политики.

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

- рассмотреть роль и значение Центрального Банка как финансового агента Правительства;

- провести анализ деятельности Банка России.

1. Центральный Банк, как ключевое звено банковской системы страны

1.1 Экономическая сущность, полномочия, структура ЦБ РФ

Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. встречаются рассуждения о том, что исследование банковской системы должно начинаться с изучения центрального банка и вопрос о центральном банке в России не может не волновать ни одного мыслящего человека. [13, с. 3]

Центральный банк многогранен: его организация и деятельность так или иначе взаимосвязаны с развитием и банковской системы, и экономики, и даже общества в целом. Объясняется это тем, что именно центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение. Поэтому он настолько же многогранен, насколько многогранно само денежное обращение, захватывающее все сколько-нибудь существенные стороны жизни. [15, с. 77]

Для того чтобы разобраться в сущности центрального банка, следует обратиться к его историческому происхождению, тогда станет понятно его значение для общества и государства.

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии - это Английский банк, во Франции - Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США (ФРС), в РФ - Центральный Банк России (Банк России).

Итак, эмиссионными банками являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова[18, с. 62].

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

Сущность центрального банка проявляется в следующих функциях:

- эмиссия и контроль денежного обращения;

- управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

- выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;

- установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;

- определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;

- определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

- формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики[22, .с 36].

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы.

Необходимость в центральном банке порождается двумя детерминациями - рыночной и политической. Если центральный банк станет полностью рыночной структурой, то не сможет выполнять функцию перераспределения финансов, необходимую государству. Если центральный банк будет государственным органом, то его рыночная деятельность окажется менее эффективной, а стало быть, уменьшатся финансовые возможности государства. Таким образом, сущность центрального банка изначально противоречива своей двойственностью: сочетанием рыночного и нерыночного начал. А, значит, и сочетанием качеств эмиссионного банка как центра и источника всей денежной системы страны, регулятора денежно-кредитных отношений и таких качеств, которые ему присущи как регулятору финансовой системы в связи с полномочиями по поддержанию курса национальной валюты и обслуживанию государственного долга. Только центральный банк, применяя свои рыночные и нерыночные методы воздействия на денежно-кредитную систему, может повлиять на стоимость денег и перераспределить финансы личного сектора, домашних хозяйств и коммерческих организаций таким образом, что при этом пополнится государственный бюджет[6, с. 47].

Сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны центральный банк осуществляет и валютное, и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объем выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и, следовательно, уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг. Это влияние распространяется на все объекты собственности, начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В тех случаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, по сути, остается незаметным. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики. [5, с. 11]

1.2 Факторы и условия, влияющие на работу ЦБ РФ

По мнению И.П. Фаминского, "Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса" [1]. По мнению А.Я. Сухарев, В.Е. Крутских, А.Я. Сухарева "Центральный банк Российской Федерации - главный банк Российской Федерации, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений" [2].

Влияние внешних макроэкономических и геополитических условий состоит в изменении ситуации на мировом рынке, а также проводимой внешней политики Российской Федерации. Помимо влияния внешних макроэкономических и геополитических условий на развитие деятельности Центрального банка Российской Федерации на краткосрочную и среднесрочную перспективу будут оказывать влияние и внутренние условия, влияние которых состоит в изменение ситуации на валютном, денежно-кредитном, финансовом и межбанковском рынке страны.

Внешние и внутренние условия, оказывающие влияние на деятельность Центрального банка Российской Федерации, представлены в таблице 1.1.

Таблица 1.1 - Внешние и внутренние условия, оказывающие влияние на деятельность Центрального банка Российской Федерации

Ориентация на политику плавающего валютного курса позволит Центральному банку Российской Федерации изменять курс национальной валюты (рубля) в соответствии с динамикой фундаментальных факторов формирования валютного курса с целью сглаживания влияния негативных внешних факторов на финансовый и денежно-кредитный сектора экономики Российской Федерации.

Основным из выбранных направлений деятельности Центрального банка Российской Федерации является таргетирование инфляции, что позволит удерживать показатель инфляции и сдерживать инфляционные процессы в стране, а также осведомлять участников рынка о показателях инфляции на ближайшую перспективу.

Центральный банк Российской Федерации будет разрабатывать антиинфляционную политику в зависимости от влияния перечисленных внешних и внутренних факторов, а также оценки состояния развития экономики Российской Федерации и показателей ее развития на краткосрочную и среднесрочную перспективу. В современных условиях развития экономики Российской Федерации основной задачей Центрального банка Российской Федерации должно стать сохранение финансовой стабильности и обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной сферы, что будет способствовать экономическому росту.