Отчет по практике: Образовательная автономная некоммерческая организация в

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»


ОТЧЕТ

о прохождении производственной практики

по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»

обучающегося группы __________________

шифр и номер группы

___________________________________________

(Ф.И.О.)


СОДЕРЖАНИЕ:

1. Общая характеристика банка АО "Отп Банк"	3
2. Организационная структура банка АО "Отп Банк"	10
3. Профессиональные компетенции агента банка	11
4. Нормативно-правовое регулирование операций банка	12
5. Линейка банковских продуктов и услуг в банке АО "Отп Банк"	14
6. Ценообразование на продукты и услуги в банке АО "Отп Банк"	15
7. Анализ обслуживания клиентов в банке АО "Отп Банк"	18
8. Анализ системы контроля в банке за соблюдением норм и правил обслуживания клиентов в банке АО "Отп Банк"	19
9. Выводы по итогам прохождения практики	20
10. Список использованной литературы	21

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА
ОТП Банк был образован в в 1994 году и до февраля 2008 года назывался Инвестсбербанк.

В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы.

Группу ОТП (OTP Group). Вместе с новым динамичным брендом ОТП Банк получил доступ к финансовым возможностям и опыту европейского материнского банка, что позволило усилить развитие розничного и корпоративного бизнеса в России.

ОТП Банк продолжает устойчивое развитие, а его финансовое положение укрепляется. Все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.

ОТП Банк входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

ОТП Банк - это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений входит в число лидеров рынка.

ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, Московской Биржи.

ОТП Банк обслуживает более 2,2 млн клиентов и присутствует в более чем 1 850 населенных пунктов России. Осуществление обслуживания происходит через сеть, состоящую из более 21 тыс. точек потребительского кредитования, сети отделений из 108 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети - 174 АТМ и 215 терминалов самообслуживания.

ОТП Банк обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

Акционерное общество «ОТП Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 43 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка ОТП БАНК составила 168.33 млрд.руб. За год активы увеличились на 5,49%. Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.66% до 2.43%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

ОТП БАНК - дочерний иностранный банк.

ОТП БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

Таблица 1

Рейтинг кредитоспособности банка ОТП БАНК от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2022 г.):

Агентство	Долгосрочный международный	Краткосрочный	Национальный	Прогноз
Fitch	BB+ (Спекулятивный рейтинг)	B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности)		стабильный
Эксперт РА			ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)	стабильный
АКРА			A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)	стабильный

За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы.

Таблица 2

Ликвидность и надежность

Наименование показателя	01 Января 2021 г., тыс.руб		01 Января 2022 г., тыс.руб
средств в кассе	2 558 565	(12.39%)	2 373 023	(9.86%)
средств на счетах в Банке России	3 886 973	(18.83%)	2 844 438	(11.82%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	207 133	(1.00%)	257 011	(1.07%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	5 593 730	(27.10%)	10 998 722	(45.71%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	8 142 658	(39.44%)	7 562 436	(31.43%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	262 163	(1.27%)	0	(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	20 643 680	(100.00%)	24 064 502	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 20.64 до 24.06 млрд.руб.

Таблица 3

Структура текущих обязательств

Наименование показателя	01 Января 2021 г., тыс.руб			01 Января 2022 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	16 736 626	(17.22%)	21 099 774		(19.95%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	44 445 000	(45.72%)	35 275 518		(33.35%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	28 269 481	(29.08%)	37 025 164		(35.00%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	20 553 014	(21.14%)	23 165 400		(21.90%)
корсчетов ЛОРО банков	576 287	(0.59%)	800 040		(0.76%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	1 488 806	(1.53%)	4 569 235		(4.32%)
собственных ценных бумаг	0	(0.00%)	0		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	5 696 113	(5.86%)	7 005 248		(6.62%)
ожидаемый отток денежных средств	24 350 330	(25.05%)	31 767 129		(30.03%)
текущих обязательств	97 212 313	(100.00%)	105 774 979		(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 24.35 до 31.77 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 75.75%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.93% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.43% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Таблица 4

Структура доходных активов

Наименование показателя	01 Января 2021 г., тыс.руб		01 Января 2022 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	25 263 730	(18.25%)	11 627 772	(8.23%)
Кредиты юр.лицам	20 280 527	(14.65%)	25 538 801	(18.08%)
Кредиты физ.лицам	80 744 987	(58.34%)	95 053 796	(67.28%)
Векселя	0	(0.00%)	0	(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	4 050 246	(2.93%)	0	(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	9 775 986	(7.06%)	11 188 137	(7.92%)
Прочие доходные ссуды	53 236	(0.04%)	10 106	(0.01%)
Доходные активы	138 408 381	(100.00%)	141 280 488	(100.00%)