Введение
Проектирование информационных систем всегда начинается с определения цели проекта. Основная задача любого успешного проекта заключается в том, чтобы на момент запуска системы и в течение всего времени ее эксплуатации можно было обеспечить:
- требуемую функциональность системы и степень адаптации к изменяющимся условиям ее функционирования;
- требуемую пропускную способность системы;
- требуемое время реакции системы на запрос;
- безотказную работу системы в требуемом режиме;
- простоту эксплуатации и поддержки системы;
- необходимую безопасность.
Проектирование информационных систем охватывает три основные области:
- проектирование объектов данных, которые будут реализованы в базе данных;
- проектирование программ, экранных форм, отчетов, которые будут обеспечивать выполнение запросов к данным;
- учет конкретной среды или технологии, а именно: топологии сети, конфигурации аппаратных средств, используемой архитектуры (файл-сервер или клиент-сервер), параллельной обработки, распределенной обработки данных и т.п.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в повышение эффективности работы страховых агентов в процессе расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц.
Объектом работы является филиал страховой компании ООО «БСК Резонанс» в г. Уфа.
Результаты исследования компании Profi Online Research в отношении россиян к страховым продуктам показывают, что самыми популярными видами страхования являются обязательные виды страхования. Наиболее популярным видом страхования является обязательное медицинское страхование (ОМС), второе место по количеству застрахованных лиц занимает страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), которым пользуется подавляющее большинство россиян.
В современном обществе, в связи с увеличением факторов риска, страхование приобретает все более необходимый характер. Исследования показали, что лишь около 18% опрошенных респондентов пользуются только обязательным медицинским страхованием и игнорируют прочие виды добровольного страхования. Тенденция страхования такова, что физические лица, то есть обычные граждане, чаще всего страхуют транспортные средства, а предприятия малого и среднего бизнеса, в свою очередь, страхуют имущество.
Таким образом, предметом работы является автоматизация процесса расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц. В ходе работы будет разработана информационная система для расчета страховой премии, содержащая в себе тарифное руководство и дополнительные сведения о клиентах, объектах страхования и договорах страхования в виде базы данных, а также дополнительный модуль расчета для сайта компании.
К задачам работы относится:
- упрощение процесса определения тарифных ставок по коэффициентам;
- исключение дополнительных ручных расчетов;
- экономия времени на определение страховой премии;
- уменьшение документов в бумажном виде.
1. Аналитическая часть
1.1 Технико-экономическая характеристика предметной области
Страховая компания - это исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. [22]
Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. [23]
В практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.
В соответствии со ст.927 ГК РФ и п.2 ст.3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяется две формы страхования: обязательное и добровольное.
Страховая компания ООО «БСК Резонанс» состоит из 13 филиалов и представительств в РФ и РБ, 13 лицензированных видов страхования, 39 основных продуктов, 65 страховых программ, 150 специалистов и агентов, более 100 млн. рублей среднегодовой объем страховых премий, 44,5 млн. рублей среднегодовой объем выплат.
Страховые услуги, предоставляемые компанией:
- страхование имущества юридических и физических лиц;
- ипотечное страхование;
- страхование средств транспорта и грузов;
- страхование гражданской и профессиональной ответственности;
- страхование от несчастного случая и болезней;
- добровольное медицинское страхование;
- страхование финансовых рисков;
- страхование пассажиров;
- КАСКО и ОСАГО.
Руководство деятельностью предприятия осуществляется исполнительным единоличным органом - генеральным директором. К компетенции директора относятся все вопросы руководства текущей деятельностью предприятия. Непосредственно в подчинении у генерального директора находятся: финансовый директор, исполнительный директор, директор управления продаж, помощник руководителя, кадровая служба, IT отдел, отдел рекламы и маркетинга, директор по общим вопросам, служба безопасности. Каждый из этих директоров несет ответственность за несколько подразделений, которые формируют деятельность отдельного отдела и их взаимодействие между собой.
В свою очередь финансовый директор отвечает за деятельность бухгалтерии и финансово-экономического отдела, исполнительный директор несет ответственность за отдел методологии и андеррайтинга и отдел учета договоров страхования. Директор управления продаж руководит деятельность всех офисов предприятия, включая филиалы. В подчинении у директора по общим вопросам и службы безопасности находится юридический отдел и отдел страховых выплат.
Еще одним важным компонентом в организационной структуре страховой компании являются группы систем, автоматизирующие работу соответствующих подразделений. Эти группы включают в себя:
- фронт-офисные (front-office) системы, автоматизирующие процедуры заключения и регистрации сделок, мониторинг рынка и т.д.; [24]
- мидл-офисные (middle-office) системы, консолидирующие информацию из других подразделений и обеспечивающие отчетность, автоматизированный мониторинг рисков и другие контрольные задачи. [24]
Роль мидл-офиса заключается в том, что в нем происходит создание операционной системы управления в страховой компании, а именно:
- создание клиентоориентированной системы андеррайтинга;
- создания эффективной системы урегулирования убытков;
- построение бизнес-процессов;
- создание единой базы договоров страхования в компании;
- нормативная база по подготовке и заключению договоров;
- построение эффективной системы продаж страховой компании. [25]
Фронт-офис служит для обеспечения максимальной доступности страховых услуг для клиентов (продажи страховых услуг), предоставления клиентам услуг высокого качества, а также для оперативности и адаптируемости.
Роль фронт-офиса заключается в следующем:
- контролирует работу страховой компании;
- ведутся все финансовые операции;
- происходит заключение договоров страхования. [25]
Отдел методологии и андеррайтинга занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при наступлении страхового случая и т.п.
Отдел страховых выплат занимается рассмотрением страховых случаев и принятием решений о выплате страховых возмещений.
Кадровая служба осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности. [26]
Отдел рекламы и маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т.п. [26]
Юридический отдел производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др. [26]
Финансово-экономический отдел проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами налоговыми организациями, занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании и т.п. [26]
Отдел учета договоров страхования занимается вводом данных в базу данных компании. К таким данным относятся:
- Информация о страхователях (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, контактная информация и прочее);
- Полная информация о страховых договорах и полисах, заключенных в центральном офисе, а также филиалах компании;
- Информация о выгодополучателях, контрагентах и посредниках;
- Различные сведения о банках (банковские расчетные документы, входящие и исходящие платежные поручения, выписки из банков и многое другое);
- Информация о сотрудниках организации (ФИО, образование, опыт работы, паспортные данные, заработная плата, должность и т.д.).
Организационная структура компании ООО «БСК Резонанс» представлена в приложении А.
В процессе выполнения выпускной квалификационной работы автоматизируется деятельность отдела продаж (фронт-офиса), по средством введения нового модуля расчета страховой премии для страхования имущества юридических лиц.
Отдел продаж занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений договоров страхования и т.п. В процесс заключения договора также входит полный расчет стоимости страховой премии по объекту страхования. [25]
Поскольку фронт-офис предназначен для продаж страховых услуг, страховая компания заинтересована в эффективном контроле и управлении данными процессами. Поэтому основными функциями фронт-офиса являются:
- управление страховыми продуктами;
- контроль бланков строгой отчетности;
- печать страховой и бухгалтерской документации;
- экспорт и импорт информации;
- оформление полисов по различным страховым продуктам;
- подготовка финансовых отчетов об операциях, выполненных в системе;
- онлайн-андеррайтинг условий заключения договоров страхования. [25]
В фронт-офисе необходимо наличие определенных функциональных возможностей, которые удобно разбить на три группы:
1) операционные функции - возможность оперативного ввода сделки, взаимодействие с другими офисами, т.е. поддержка операций, производимых со сделкой;
2) отчетные функции - возможность предоставления информации по заключенным договорам страхования, открытым позициям, счетам;
3) аналитические функции - возможность предоставления обработанной рыночной информации, расчета теоретических цен страховых услуг, расчета прибылей/убытков и т.п. [24]
1.2 Экономическая сущность задачи
Для данной выпускной квалификационной работы был выбран процесс подсчета страховой премии при страховании имущества, в частности объектов недвижимости, юридических лиц.
Страхование имущества ? вид страхования, в котором в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением страхования государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица. [27]
Для подсчета страховой премии необходимо определить страховую стоимость, страховую сумму и итоговую страховую тарифную ставку.
Страховая стоимость ? действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки. Страховая стоимость здания (помещения) устанавливается в соответствии с: действительной стоимостью или новой восстановительной стоимостью. Выбранный вариант установления страховой стоимости в обязательном порядке указываются в договоре страхования. [28]
Страховая сумма ? определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования. [29]