Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере АО Альфа Банк
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
55
Таким образом, можно сделать вывод, что кредитная деятельность АО
«Альфа-Банк» активно развивается. Следовательно, банку можно
предложить разработку нового кредитного продукта.
56
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО УЛУЧШЕНИЮ
КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «АЛЬФА БАНК»
3.1. Разработка нового кредитного продукта
Несмотря на то, что основной специализацией АО «Альфа-Банк»
является выдача кредитов юридическим лицам, необходимо предложить
иной вид кредита, абсолютно новый, для физических лиц.
Разработка нового кредита для физических лиц в АО «Альфа-Банк»
состоит из нескольких этапов (рис. 12).
Рисунок 12. Этапы разработки нового кредита
По данным рисунка видно, что процесс создания нового кредита
состоит в АО «Альфа-Банк» из 7 этапов. Рассмотрим каждый из них.
Этап 1. Определение потребности в кредите.
Прежде чем разрабатывать новый вид кредита, необходимо иметь
представление о том, какой именно вид кредита будет иметь спрос. Для этого
отделом маркетинга АО «Альфа-Банк» решено провести исследование,
которое включает в себя 2 направления:
- опрос клиентов в офисах АО «Альфа-Банк»;
- опрос пользователей на сайте АО «Альфа-Банк».
57
В качестве вариантов ответа предложено несколько потенциально
интересных видов кредита:
- кредит «Детский»; заключается в выдаче денежных средств на
приобретение всего необходимого к рождению малыша;
- кредит «Свадебный»; заключается в выдаче денежных средств для
организации и проведения свадьбы.
Обобщенные результаты проведенного исследования представлены на
рис. 13.
Рисунок 13. Результаты проведенного исследования АО
«Альфа-Банк» о выборе нового вида кредита для физических
лиц
По данным рисунка видно, что 73% опрошенных проголосовали за
кредит «Свадебный» и только 27% за кредит «Детский». Следовательно,
необходимо разработать новый вид кредита для физических лиц -
«Свадебный».
Этап 2. Разработка кредита.
Разработка кредита представляет собой описание условий
предоставления кредита, тарифы, необходимые документы, а также варианты
его погашения.
58
Требования к клиенту:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянный источник дохода;
- иметь постоянную регистрацию в регионе предоставления кредита
или проживать в регионе предоставления кредита;
- иметь хорошую кредитную историю;
- возраст от 22 до 35 лет.
Документы, необходимые для предоставления кредита:
- паспорт;
- заявление-анкета;
- документ, подтверждающий занятость;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
(СНИЛС);
- документ, подтверждающий платежеспособность заемщика (справка о
доходах);
- приглашение на бракосочетание из ЗАГСа.
Условия кредитования:
- цель кредита: наличные денежные средства на свадьбу;
- валюта кредита: рубли РФ;
- минимальная сумма кредита: 30 тыс. руб.;
- максимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.;
- срок кредита: от 1 месяца до 3 лет;
- обеспечение по кредиту: поручительство третьих лиц
(родственников).
Процентные ставки:
- при сроке кредитования от 1 до 12 месяцев – 14%;
- при сроке кредитования от 12 до 36 месяцев – 16%.
Частичное или полное досрочное погашение кредита возможно со
второго месяца. При этом необходимо написать заявление на досрочное
погашение кредита.
59
Этап 3. Структура движения документов.
В первую очередь заполняется кредитная заявка (заявление-анкета), в
которой указываются цель привлечения кредита, сумма и валюта, срок и
порядок погашения, уплаты процентов.
К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие
личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые.
Далее банком проводится оценка кредитоспособности заемщика на
основании полученных данных.
Если принято положительное решение о выдаче кредита, между
заемщиком и АО «Альфа-Банк» заключается договор займа, а также
договоры с поручителями. В нем указываются размер, срок кредита, порядок
его погашения, проценты за использование средств.
После оформления документов кредит выдается наличными или
перечисляется на счет заемщика.
После того как договор заключен, а кредит выдан, АО «Альфа-Банк»
продолжает осуществлять мониторинг финансового состояния заемщика.
Необходимые сведения вносятся в досье заемщика, которое также
используется для контроля правильности и своевременности выплат по
кредиту.
После окончания срока кредитного договора и полного погашения
задолженности по займу соглашение считается завершенным.
Этап 4. Автоматизация процесса.
Разработанный вид кредита требует внесения изменений в
существующее программное обеспечение АО «Альфа-Банк». Необходимо
добавить условия кредитования, расчетный калькулятор, требования к
заемщику.
Все эти изменения должны быть произведены соответствующими
структурами АО «Альфа-Банк» (IT-служба).
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3578