Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ДБ АО "Банк Хоумкредит")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
60
з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и по кред
ﮦ
иту, который з
ﮦ
астр
ﮦ
ахов
ﮦ
ан, б
ﮦ
анк сможет получ
ﮦ
ить до
80% стр
ﮦ
ахового возмещен
ﮦ
ия. Пр
ﮦ
и стр
ﮦ
ахов
ﮦ
ан
ﮦ
и
ﮦ
и кред
ﮦ
итов, про
ﮦ
исход
ﮦ
ит
сокр
ﮦ
ащен
ﮦ
ие дол
ﮦ
и просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и н
ﮦ
а 5,5 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 2,1%.
Р
ﮦ
ассч
ﮦ
ит
ﮦ
аем эконом
ﮦ
ическую эффект
ﮦ
ивность второго меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия для
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит».
Предл
ﮦ
аг
ﮦ
ается сн
ﮦ
из
ﮦ
ить процентную ст
ﮦ
авку по кред
ﮦ
иту н
ﮦ
а сумму до
300 000 руб. с 23% до 19%.
Услов
ﮦ
ия выд
ﮦ
ач
ﮦ
и кред
ﮦ
ит
ﮦ
а в н
ﮦ
астоящее время: проценты по кред
ﮦ
иту 19%;
ком
ﮦ
исс
ﮦ
ия з
ﮦ
а выд
ﮦ
ачу кред
ﮦ
ит
ﮦ
а отсутствует.
Р
ﮦ
асчет эконом
ﮦ
ической эффект
ﮦ
ивност
ﮦ
и про
ﮦ
изведем по следующ
ﮦ
им
формул
ﮦ
ам:
1) Кол
ﮦ
ичество выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов н
ﮦ
а сумму до 300 000 руб. сост
ﮦ
авляет
1 500 шт. По д
ﮦ
анным ст
ﮦ
ат
ﮦ
ист
ﮦ
ическ
ﮦ
их исследов
ﮦ
ан
ﮦ
ий в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» предпол
ﮦ
аг
ﮦ
ается, что пр
ﮦ
и сн
ﮦ
ижен
ﮦ
и
ﮦ
и процентной ст
ﮦ
авк
ﮦ
и будет выд
ﮦ
ано
в 0,6 р
ﮦ
аз
ﮦ
а больше кред
ﮦ
итов ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
им л
ﮦ
иц
ﮦ
ам, т.е. в прогнозном году будет
выд
ﮦ
ано 2 500 шт. кред
ﮦ
итов.
2) Ссудную з
ﮦ
адолженность ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам определ
ﮦ
им по
формуле:
Зфл = Кл * Кк (1)
где Зфл - ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам, руб.;
Кл – сумм
ﮦ
а кред
ﮦ
ит
ﮦ
а, руб.
Кк – кол
ﮦ
ичество выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов, шт.
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам сост
ﮦ
ав
ﮦ
ит
750 000 000 руб. (300 000 руб. * 2 500 шт.).
3) Процентные доходы от выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов определ
ﮦ
им по формуле:
Пд = Зфл * Пк (2)
где Пд - процентные доходы от выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов, руб.;
Зфл - ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам, руб.;
Пк – ст
ﮦ
авк
ﮦ
а по кред
ﮦ
иту, %.
Процентные доходы от выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов сост
ﮦ
авят 142 500 000 руб.
61
(750 000 000 руб. * 19%)
4) Годовой эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия процентной ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по
кред
ﮦ
иту определ
ﮦ
им по формуле:
Эг = Пд + Зфл (3)
Годовой эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия процентной ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по
кред
ﮦ
иту в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» сост
ﮦ
ав
ﮦ
ит 1 446 000 000 руб. (1 200 000
000 руб. + 246 000 000 руб.).
Результ
ﮦ
аты р
ﮦ
асчет
ﮦ
а эконом
ﮦ
ического эффект
ﮦ
а от меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия по
сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ию процентной ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по кред
ﮦ
иту в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
предст
ﮦ
авлены в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 20.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 20
Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия
по сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ию процентной ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по кред
ﮦ
иту
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
До
внедрен
ﮦ
ия
меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия
По
меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ию
После
внедрен
ﮦ
ия
меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия
Сумм
ﮦ
а кред
ﮦ
ит
ﮦ
а, руб.
300 000
300 000
300 000
Проценты по кред
ﮦ
иту, %
23
19
19
Кол
ﮦ
ичество выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов,
шт.
1 500
2 500
4 000
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность
ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц по кред
ﮦ
иту,
руб.
450 000 000
750 000 000
1 200 000 000
Процентные доходы от
выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов, руб.
103 500 000
142 500 000
246 000 000
Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от
сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия процентной ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по
кред
ﮦ
иту, руб.
1 446 000 000
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 20 сдел
ﮦ
ан вывод, что пр
ﮦ
и сн
ﮦ
ижен
ﮦ
и
ﮦ
и процентной
ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по кред
ﮦ
иту н
ﮦ
а сумму до 300 000 руб. со 23% до 19% ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» получ
ﮦ
ит пр
ﮦ
ирост процентных доходов в р
ﮦ
азмере 246 млн. руб.,
эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от внедрен
ﮦ
ия меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия сост
ﮦ
ав
ﮦ
ит 1,44 млрд. руб.
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам сост
ﮦ
ав
ﮦ
ит 1,2 млрд. руб.
Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект – р
ﮦ
азность между результ
ﮦ
ат
ﮦ
ам
ﮦ
и деятельност
ﮦ
и
хозяйствующего субъект
ﮦ
а и про
ﮦ
изведенным
ﮦ
и для их получен
ﮦ
ия з
ﮦ
атр
ﮦ
ат
ﮦ
ам
ﮦ
и н
ﮦ
а
изменен
ﮦ
ия услов
ﮦ
ий деятельност
ﮦ
и.
62
Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий по р
ﮦ
азв
ﮦ
ит
ﮦ
ию
кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» предст
ﮦ
авлен в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 21.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 21
Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий
в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ие
по р
ﮦ
асш
ﮦ
ирен
ﮦ
ию
стр
ﮦ
ахов
ﮦ
ан
ﮦ
ия
кред
ﮦ
итов
Меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ие по
сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ию
процентной
ст
ﮦ
авк
ﮦ
и по
кред
ﮦ
иту
ﮦ
Итого
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность по
кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц,
млрд. руб.
1,10
1,20
2,30
Пр
ﮦ
ирост процентных доходов,
млрд. руб.
0,16
0,24
0,40
Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от
внедрен
ﮦ
ия меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий, млрд.
руб.
1,26
1,44
2,70
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 21 можно сдел
ﮦ
ать вывод, что от внедрен
ﮦ
ия
предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» получ
ﮦ
ит пр
ﮦ
ирост
процентных доходов в р
ﮦ
азмере 411 млн. руб. Эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ий эффект от
внедрен
ﮦ
ия меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий сост
ﮦ
ав
ﮦ
ит 2,7 млрд. руб.
В целом, спектр предл
ﮦ
аг
ﮦ
аемых меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий дост
ﮦ
аточно ш
ﮦ
ирок.
Инд
ﮦ
ив
ﮦ
иду
ﮦ
альный подход к к
ﮦ
аждому человеку – должен ст
ﮦ
ать основным
н
ﮦ
апр
ﮦ
авлен
ﮦ
ием по р
ﮦ
азв
ﮦ
ит
ﮦ
ию кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит».
Эффект
ﮦ
ивность предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий для ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» предст
ﮦ
авлен
ﮦ
а в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 22.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 22
Эффект
ﮦ
ивность меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий
для ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие, млрд. руб.
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
2018г.
Прогнозный
год
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам
ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц, млрд. руб.
264,2
266,5
2,3
Просроченн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность по
кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц, млрд.
руб.
27,5
20,3
-7,2
Текущ
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность, млрд. руб.
236,7
246,2
9,5
Доля просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и,
%
10,4
7,6
-2,8
63
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 22 в
ﮦ
идно, что внедрен
ﮦ
ие предложенных
меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий позвол
ﮦ
ит б
ﮦ
анку сн
ﮦ
из
ﮦ
ить просроченную з
ﮦ
адолженность с 10,4%
до 7,6% ил
ﮦ
и н
ﮦ
а сумму 7,2 млрд. руб. Просроченн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность по
кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц уменьш
ﮦ
ится н
ﮦ
а 7,2 млрд. руб., а доля д
ﮦ
анной
просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и сн
ﮦ
из
ﮦ
ится с 10,4% до 7,6% н
ﮦ
а 2,8%.
Ож
ﮦ
ид
ﮦ
ается, что м
ﮦ
акс
ﮦ
им
ﮦ
альное сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ие субъект
ﮦ
ивного ф
ﮦ
актор
ﮦ
а з
ﮦ
а
счет внедрен
ﮦ
ия меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий, может зн
ﮦ
ач
ﮦ
ительно сн
ﮦ
из
ﮦ
ить вероятность
кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия р
ﮦ
исков
ﮦ
анных и недобросовестных з
ﮦ
аемщ
ﮦ
иков, что зн
ﮦ
ач
ﮦ
ительно
повл
ﮦ
ияет н
ﮦ
а уровень кред
ﮦ
итного р
ﮦ
иск
ﮦ
а, и пр
ﮦ
иведет к сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ию дол
ﮦ
и
просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и.
В т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 23 р
ﮦ
ассмотр
ﮦ
им, к
ﮦ
ак измен
ﮦ
ится р
ﮦ
иск кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия
з
ﮦ
аемщ
ﮦ
иков от предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 23
Прогноз
ﮦ
ируем
ﮦ
ая эконом
ﮦ
ия от сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия просроченной
з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие пок
ﮦ
аз
ﮦ
ателя
ﮦ
Измене
н
ﮦ
ие
(+,-)
2018г.
Прогноз
ный год
Пл
ﮦ
ан
ﮦ
ируемый р
ﮦ
азмер кред
ﮦ
итного
портфеля, млрд. руб.
264,2
266,5
2,3
Просроченн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность, млрд. руб.
27,5
20,3
-7,2
Доля просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и, %
10,4%
7,6%
-2,8%
Пл
ﮦ
ан
ﮦ
ируемый уровень м
ﮦ
арж
ﮦ
и, %
10%
Прогноз
ﮦ
ируемые убытк
ﮦ
и от просроченной
з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и, млрд. руб.
2,7
2,0
0,7
Эконом
ﮦ
ия от сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия просроченной
з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и, млрд. руб.
0,7
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 23 сдел
ﮦ
аны выводы:
1) По д
ﮦ
анным 2018 год
ﮦ
а убытк
ﮦ
и (неполучен
ﮦ
ие м
ﮦ
арж
ﮦ
и) от просроченной
з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 26,4 млрд. руб. (264,2 млрд. руб. * 10,0%).
Есл
ﮦ
и доля просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и ост
ﮦ
анется н
ﮦ
а уровне 2018 год
ﮦ
а,
то прогноз
ﮦ
ируемые убытк
ﮦ
и по д
ﮦ
анной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в прогнозном году могут
сост
ﮦ
ав
ﮦ
ить (с учетом пл
ﮦ
ан
ﮦ
иров
ﮦ
ан
ﮦ
ия р
ﮦ
азмер
ﮦ
а кред
ﮦ
итного портфеля в р
ﮦ
азмере
264,2 млрд. руб. и уровнем м
ﮦ
арж
ﮦ
и в 10,0%) 2,7 млрд. руб. (264,2 млрд. руб. *
64
10,4% * 10%).
2) Сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ие дол
ﮦ
и просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и до 7,6% пр
ﮦ
иведет к
сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ию убытков до уровня 2,0 млрд. руб. (266,5 тыс. руб. * 7,6% * 10%).
3) Эконом
ﮦ
ия от сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и сост
ﮦ
ав
ﮦ
ит 0,7
млрд. руб. (2,7 – 2,0).
Т
ﮦ
ак
ﮦ
им обр
ﮦ
азом, внедрен
ﮦ
ие предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий позвол
ﮦ
ит
улучш
ﮦ
ить к
ﮦ
ачество кред
ﮦ
итного портфеля, сокр
ﮦ
ат
ﮦ
ить резервы н
ﮦ
а возможные
потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам, ссудной и пр
ﮦ
ир
ﮦ
авненной к ней з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и, повыс
ﮦ
ить
ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансовые пок
ﮦ
аз
ﮦ
ател
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
Упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие кред
ﮦ
итным
ﮦ
и р
ﮦ
иск
ﮦ
ам
ﮦ
и в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
н
ﮦ
ацелено н
ﮦ
а их сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ие, т.к. вообще безр
ﮦ
исковых кред
ﮦ
итных опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий не
быв
ﮦ
ает. Пут
ﮦ
и сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия кред
ﮦ
итного р
ﮦ
иск
ﮦ
а в б
ﮦ
анке:
– в к
ﮦ
ачестве обеспечен
ﮦ
ия пр
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
ать р
ﮦ
азл
ﮦ
ичные в
ﮦ
иды з
ﮦ
алогов,
поруч
ﮦ
ительств
ﮦ
а юр
ﮦ
ид
ﮦ
ическ
ﮦ
их и ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц и б
ﮦ
анковск
ﮦ
ие г
ﮦ
ар
ﮦ
ант
ﮦ
и
ﮦ
и;
– использов
ﮦ
ать ст
ﮦ
ат
ﮦ
ист
ﮦ
ическ
ﮦ
ие модел
ﮦ
и оценк
ﮦ
и взыск
ﮦ
ан
ﮦ
ия долгов н
ﮦ
а
р
ﮦ
азных эт
ﮦ
ап
ﮦ
ах процедуры взыск
ﮦ
ан
ﮦ
ия долг
ﮦ
а;
– реф
ﮦ
ин
ﮦ
анс
ﮦ
иров
ﮦ
ан
ﮦ
ие з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в целях сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия долговой
н
ﮦ
агрузк
ﮦ
и з
ﮦ
аемщ
ﮦ
ик
ﮦ
а.
– вз
ﮦ
а
ﮦ
имодейств
ﮦ
ие с з
ﮦ
аемщ
ﮦ
иком посредством р
ﮦ
азл
ﮦ
ичных к
ﮦ
ан
ﮦ
алов
коммун
ﮦ
ик
ﮦ
ац
ﮦ
ий, н
ﮦ
апр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие голосовых, печ
ﮦ
атных и смс уведомлен
ﮦ
ий.
Эффект
ﮦ
ивность предложенных меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ий для ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» предст
ﮦ
авлен
ﮦ
а н
ﮦ
а р
ﮦ
ис. 7.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3629