Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ДБ АО "Банк Хоумкредит")

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
65
До внедрен
ия
После внедрен
ия
Р
исунок 7. Эффект
ивность предложенных меропр
ият
ий
для ДБ АО «Б
анк Хоум Кред
ит»
М
ин
им
из
ац
ия кред
итных р
исков дост
иг
ается з
а счет стр
ахов
ан
ия,
использов
ан
ия р
азл
ичных форм обеспечен
ия и поруч
ительств,
д
иверс
иф
ик
ац
и
и кред
итного портфеля по в
ид
ам продуктов и отр
аслям.
Выполнен
ие предложенных меропр
ият
ий позвол
ит не только
сохр
ан
ить кл
иентскую б
азу, но и зн
ач
ительно ее р
асш
ир
ить, увел
ич
ить объем
выд
ав
аемых кред
итов, улучш
ить структуру кред
итного портфеля, обеспеч
ить
своевременный возвр
ат кред
итов и поддерж
ив
ать л
ид
ирующ
ие поз
иц
и
и н
а
рынке б
анковск
их услуг в Росс
и
и.
По третьей гл
аве сдел
ан вывод, что для совершенствов
ан
ия кред
итной
деятельност
и б
анк
а предложены: меропр
ият
ие по р
асш
ирен
ию стр
ахов
ан
ия
в
идов кред
итов;меропр
ият
ие по сн
ижен
ию процентной ст
авк
и по кред
иту.
Внедрен
ие предложенных меропр
ият
ий позвол
ит б
анку сн
из
ить
просроченную з
адолженность с 13,8% до 9,8% ил
и н
а сумму 6 млрд. руб.
Т
ак
им обр
азом, пр
именен
ие д
анных меропр
ият
ий к орг
ан
из
ац
и
и
деятельност
и ДБ АО «Б
анк Хоум Кред
ит» позвол
ит повыс
ить к
ачество
коммун
ик
ат
ивного вз
а
имодейств
ия между уч
астн
ик
ам
и процесс
а;
опт
им
из
иров
ать использов
ан
ие информ
ац
ионных, м
атер
и
альных и трудовых
ресурсов; увел
ич
ить скорость осуществлен
ия кред
итного процесс
а и сн
из
ить
кред
итный р
иск.
66
З
АКЛЮЧЕН
ИЕ
Пост
авленн
ая цель в р
аботе дост
игнут
а, а з
ад
ач
и выполнены т
ак в
первой гл
аве р
аботы р
ассм
атр
ив
аются теорет
ическ
ие аспекты ан
ал
из
а
кред
итной деятельност
и коммерческ
их б
анков. Во второй гл
аве провод
ится
ан
ал
из кред
итной деятельност
и ДБ АО «Б
анк Хоум Кред
ит». В третьей гл
аве
р
аботы предложены меропр
ият
ия по совершенствов
ан
ию кред
итов
ан
ия в ДБ
АО «Б
анк Хоум Кред
ит».
Дочерн
ий б
анк АО «Б
анк Хоум Кред
ит» спец
и
ал
из
ируется н
а
розн
ичном кред
итов
ан
и
и, предост
авляя кред
иты только ф
из
ическ
им л
иц
ам.
Н
ач
ало деятельност
и в К
аз
ахст
ане с 2005 г., з
а 14 лет кл
иент
ам
и б
анк
а ст
ал
и
более 3,7 млн. человек. Свыше 30% кл
иентов обр
ащ
ал
ись в б
анк более 2-х р
аз.
100% акц
ионером б
анк
а является ООО «Хоум Кред
ит энд Ф
ин
анс
Б
анк», з
арег
истр
иров
анный в Росс
ийской Федер
ац
и
и.
Ан
ал
из основных эконом
ическ
их пок
аз
ателей пок
аз
ал улучшен
ие
д
анных пок
аз
ателей.
Ссудн
ая з
адолженность до вычет
а резервов н
а возможные потер
и по
кред
ит
ам з
а 2018г. сост
ав
ил
а 264,2 млрд. руб., котор
ая увел
ич
ил
ась н
а 88,2
млрд. руб. ил
и н
а 50,1% по ср
авнен
ию с 2017г.
Резерв н
а возможные потер
и по ссуд
ам з
а 2018г. сост
ав
ил 41,6 млрд.
руб., который увел
ич
ился н
а 16,6 млрд. руб. ил
и н
а 66,6% по ср
авнен
ию с
2017г.
Ч
ист
ая ссудн
ая з
адолженность по кред
иту – это сумм
а денег, выд
анн
ая
з
аемщ
ику по договору кред
итов
ан
ия без учет
а процентов, ком
исс
ий, пен
и,
штр
афов. Ч
ист
ая ссудн
ая з
адолженность по кред
ит
ам ДБ АО «Б
анк Хоум
Кред
ит» з
а 2018г. сост
ав
ил
а 222,6 млрд. руб., котор
ая увел
ич
ил
ась н
а 71,6
млрд. руб. ил
и н
а 47,4% по ср
авнен
ию с 2017г.
67
В структуре выд
анных кред
итов ф
из
ическ
им л
иц
ам преобл
ад
ают
кред
иты н
ал
ичным
и, доля которых з
а 2018г. сост
ав
ил
а 53,6%, доля
потреб
ительск
их кред
итов сост
авляет 39,0%, доля кред
итных к
арт – 7,5%.
Кред
иты н
ал
ичным
и з
а 2018г. сост
ав
ил
и 141,5 млрд. руб., которые
увел
ич
ил
ись н
а 46,8 млрд. руб. ил
и н
а 49,5%. Кред
иты н
ал
ичным
и выд
аются
н
а дебетовые к
арты и доступны к снят
ию без ком
исс
и
и.
Прогр
амм
а корпор
ат
ивного кред
итов
ан
ия б
анк
а н
апр
авлен
а н
а
р
асш
ирен
ие сотрудн
ичеств
а с м
аг
аз
ин
ам
и п
артнер
ам
и. Кред
иты,
оформляемые по месту прод
аж
и, предст
авляют собой кред
иты, выд
анные
з
аемщ
ик
ам, которые осуществ
ил
и покупк
и в определенных интернет и
обычных м
аг
аз
ин
ах. Потреб
ительск
ие кред
иты з
а 2018г. сост
ав
ил
и 102,9
млрд. руб., которые увел
ич
ил
ись н
а 31,0 млрд. руб. ил
и н
а 43,2%.
Кред
итные к
арты з
а 2018г. сост
ав
ил
и 19,7 млрд. руб., которые
увел
ич
ил
ись н
а 10,3 млрд. руб. Кред
итные к
арты выд
аются кл
иент
ам для
снят
ия н
ал
ичност
и ил
и опл
аты тов
аров и услуг в предел
ах л
им
итов,
уст
ановленных б
анком.
Просроченн
ая з
адолженность по выд
анным кред
ит
ам ДБ АО «Б
анк
Хоум Кред
ит» з
а 2018г. сост
ав
ил
а 27,5 млрд. руб., котор
ая увел
ич
ил
ась н
а 4,3
млрд. руб. ил
и н
а 18,7% по ср
авнен
ию с 2017г. Доля просроченной
з
адолженност
и в общем объеме кред
итов з
а 2018г. уменьш
ил
ась с 13,2% до
10,4% н
а 2,8%.
Кл
асс
иф
ик
ац
ия выд
анных ссуд в з
ав
ис
имост
и от проведенной б
анком
оценк
и кред
итного р
иск
а про
извод
ится по 5 к
атегор
иям к
ачеств
а. По
кред
ит
ам, выд
анным ф
из
ическ
им л
иц
ам, преобл
ад
ает II к
атегор
ия к
ачеств
а
ссуд (72,7%), что св
идетельствует об умеренном кред
итном р
иске.
Оценк
а кред
итного портфеля по уровню р
иск
а позвол
ил
а сдел
ать
вывод, что коэфф
иц
иент просроченных пл
атежей сн
иж
ается, пр
и этом
коэфф
иц
иент незвовр
ат
а и коэфф
иц
иент покрыт
ия увел
ич
ив
ается, то можно
сдел
ать вывод о росте кред
итного р
иск
а в процессе веден
ия б
анком кред
итной
деятельност
и.
68
Ан
ал
из д
анных коэфф
иц
иентов говор
ит, о необход
имост
и проведен
ия
контроля б
анком и ре
ал
из
ац
и
и р
азл
ичных меропр
ият
ий по сн
ижен
ию уровня
р
иск
а н
а дост
аточном для него уровне.
Проведя исследов
ан
ие кред
итной деятельност
и б
анк
а, очев
идно, что
н
а
ибольш
ая проблем
а для б
анк
а - это к
ачество кред
итного портфеля и
сн
ижен
ие кред
итного р
иск
а.
Для совершенствов
ан
ия кред
итной деятельност
и б
анк
а предложены:
меропр
ият
ие по р
асш
ирен
ию стр
ахов
ан
ия в
идов кред
итов;
меропр
ият
ие по сн
ижен
ию процентной ст
авк
и по кред
иту.
Уменьшен
ие ил
и устр
анен
ие кред
итного р
иск
а дост
иг
ается с помощью
стр
ахов
ан
ия кред
иторов. Стр
ахов
ан
ие кред
ит
а предпол
аг
ает полную
перед
ачу р
иск
а его невозвр
ат
а спец
и
ал
из
иров
анной стр
аховой орг
ан
из
ац
и
и.
Пр
и стр
ахов
ан
и
и з
ащ
ит
а интересов б
анк
а-кред
итор
а з
аключ
ается в
том, что в случ
ае непл
атежеспособност
и должн
ик
а ил
и неопл
аты долг
а по
друг
им пр
ич
ин
ам, пог
ашен
ие з
адолженност
и по предост
авленному кред
иту
берет н
а себя стр
ахов
ая орг
ан
из
ац
ия.
Предл
аг
ается 2 прогр
аммы стр
ахов
ан
ия: стр
ахов
ан
ие от несч
астных
случ
аев и болезней; стр
ахов
ан
ие тов
ар
а.
Пр
и стр
ахов
ан
и
и кред
итов, про
исход
ит сокр
ащен
ие дол
и
просроченной з
адолженност
и н
а 5,5 млрд. руб. ил
и н
а 2,1%.
Предл
аг
ается сн
из
ить процентную ст
авку н
а потреб
ительск
ие кред
иты
н
а сумму до 300 000 руб. с 23% до 19%. Пр
и сн
ижен
и
и процентной ст
авк
и по
кред
иту Б
анк получ
ит пр
ирост процентных доходов в р
азмере 246 млн. руб.
Внедрен
ие предложенных меропр
ият
ий позвол
ит б
анку сн
из
ить
просроченную з
адолженность с 10,4% до 7,6% ил
и н
а сумму 7,2 млрд. руб.
Выполнен
ие предложенных меропр
ият
ий позвол
ит не только
сохр
ан
ить кл
иентскую б
азу, но и зн
ач
ительно ее р
асш
ир
ить, увел
ич
ить объем
выд
ав
аемых кред
итов, улучш
ить структуру кред
итного портфеля, обеспеч
ить
своевременный возвр
ат кред
итов.
69
СП
ИСОК ИСПОЛЬЗОВ
АННОЙ Л
ИТЕР
АТУРЫ
1. Гр
ажд
анск
ий кодекс Росс
ийской Федер
ац
и
и
асть втор
ая) от
26.01.1996 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019) // Собр
ан
ие з
аконод
ательств
а РФ.
1996. № 5. – ст. 410.
2. Федер
альный з
акон 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центр
альном б
анке
Росс
ийской Федер
ац
и
и
анке Росс
и
и)» (ред. от 02.08.2019) // Собр
ан
ие
з
аконод
ательств
а РФ. – 2002. № 28. – ст. 2790.
3. Федер
альный з
акон 395-1 от 02.12.1990 «О б
анк
ах и б
анковской
деятельност
и» (ред. от 26.07.2019) // Ведомост
и съезд
а н
ародных депут
атов
РСФСР. – 1990. № 27. –ст. 357.
4. Федер
альный з
акон 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кред
итных истор
иях»
(ред. от 01.05.2019) // Собр
ан
ие з
аконод
ательств
а РФ. 2005. 1
асть I). –
ст. 44.
5. Федер
альный з
акон от 21.12.2013 353-ФЗ «О потреб
ительском
кред
ите
айме)» (ред. от 02.08.2019) // Собр
ан
ие з
аконод
ательств
а РФ. 2013
№ 51. – ст. 6673.
6.
Агеносов
а А.М. Оценк
а к
ачеств
а кред
итного портфеля
коммерческого б
анк
а // Аллея н
аук
и. – 2018. Т. 4. – № 6 (22). – С. 439-444.
7.
Алексеев
а Л.
И. Сущность б
анковского кред
ит
а // Фунд
амент
альные и
пр
икл
адные исследов
ан
ия в современном м
ире. – 2018. Т. 22. – С. 197-199.
8.
Андреевск
ая К.Д. Б
анковск
ий кред
ит и его в
иды // Н
аучный
руковод
итель. – 2019. 2 (32). – С. 6-13.
9. Б
атырмурз
аев
а З.М., Муг
адов
а У.Х. Кред
иты, ссуды, з
аймы: их
особенност
и // Форум молодых ученых. – 2019. № 5 (33). – С. 204-207.
10. Бор
исов Е.Ф. Эконом
ик
а: учебн
ик и пр
акт
икум. (7-е изд., пер. и доп).
- М.: Юр
айт, 2016. – 383 с.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3629