Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования
"Воронежский государственный лесотехнический университет имени Г.Ф Морозова"
Кафедра "Мировой и национальной экономики"
Курсовая работа
На тему:
"Банковская система Российской Федерации на современном этапе"
Выполнила: Борзенкова Д.С.
Студентка гр. БУ 2-171-ОБ
Проверил: Субхонбердиев А.Ш.
к.э.н., доцент кафедры МиНЭ
Воронеж-2018
Содержание
Введение
Банк - это независимое, автономное, коммерческое предприятие. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно- денежной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера представления многообразных услуг своим клиентам - от традиционно депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Актуальность данной темы заключается в том, что от того как развита банковская система Российской Федерации, зависит экономика страны в целом.
Цель работы заключается в анализе показателей и критериях динамики развития банковской системы на современном этапе.
Задачи курсовой работы:
- охарактеризовать структуру банковской системы;
- проследить правовое регулирование банковской системы;
- проанализировать участие транснациональных банков в отечественной экономике;
- проанализировать развитие отечественной банковской системы;
- выяснить перспективы развития банковской сферы в экономике.
В работе использовались труды отечественных ученых по вопросам развития банковского дела и деятельности Центрального банка Российской Федерации. В их числе работы ведущих отечественных ученых: А.В. Жукова, Е.Ю. Грачева, Л.Л. Игонина, Т.Г. Ильина, О.В. Беспалова, А.А. Земцова, А.Г. Гузнова, В.В. Каширин, В.Д. Белоусова, А.А. Нестерова и др.
1. Теоретические аспекты банковской системы страны
1.1 Понятие банковской системы государства
Банковская система-совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политик, является ядром резервной системы.
Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом.
Банковская система-это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определённый исторический период.
Банковские системы используются для решения следующих проблем и задач:
1. обеспечение экономического роста;
2. регулирование инфляции;
3. регулирование платежного баланса;
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).
Современные кредитно-денежные системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить 3 важнейших элемента кредитной системы:
1. центральный (эмиссионный банк);
2. коммерческие банки;
3. специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).
Вместе с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:
1. совокупность элементов;
2. достаточность элементов, образующих определенную целостность;
3. взаимодействие элементов.
В российской финансовой и банковской сфере особенно широко используются два определения- кредитная и банковская системы. Эти два понятия имеют существенные отличия, несмотря на то, что могут показаться схожими.
В отличие от кредитной, под банковской системой понимают не совокупность нескольких банковских организаций, а объединение в одну большую группу таких структур, как Центральный банк, подразделения зарубежных банков, открытых в России.
На законодательном уровне в России были установлены понятия и структура банковской системы РФ. Главное Российское подразделение-ЦБ РФ имеет несколько подразделений. Каждое из них является довольно значимым и отдельным звеном в структуре. К таким звенья можно отнести различные филиалы иностранных банков, а также отделения российских организаций.
В РФ функционирует 2-уровневая банковская система.
1. ЦБ РФ
2. Кредитные организации:
- банк;
- небанковские кредитные организации;
- филиалы и представительства иностранных банков.
1.2 Правовое регулирование банковской системы
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Банковская система является составной частью финансово-кредитной системы государства. Современная банковская система в России была создана в начале 1991 г., после принятия 2 декабря 1990 г. двух законов РСФСР : "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР". С этого момента банковская система стала активно развиваться и оказывать существенное влияние на экономические процессы.
Банковская система того периода имела двухуровневую структуру: в первый уровень, по мнению Н.А. Куфаковой, входили Центральный банк России, банк внешней торговли (Внешторгбанк) и Сберегательный банк; во второй - коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения. По мнению Н.И. Химичевой, на одном уровне - Центральный банк РФ, на другом - все остальные банки.
Общими для всех юристов являются утверждения о ведущем положении в банковской системе Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Банковская система России не находится в застывшем состоянии, она продолжает развиваться. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" предусматривает несколько иной состав банковской системы России.
Как гласит статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" основными понятиями настоящего Федерального закона являются:
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. К банковским операциям в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
Кроме банковских операций, для осуществления которых требуется лицензия Банка России, кредитные организации вправе осуществлять следующие сделки (гражданско-правового характера):
- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательства в денежной форме;
- заключать договор о доверительном управлении денежными средствами и иным имуществом;
- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- предоставлять в аренду специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей и лизинговые операции;
- оказывать консультационные и информационные услуги. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности, но в организационно-правовой форме (общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (АО), общество с дополнительной ответственностью) - как хозяйственное общество.
2. Роль Банковской системы в экономике страны
2.1 Анализ участия транснациональных банков в отечественной экономике
Первые ТНБ в современной России начали появляться в конце 1980-х - 1990-х гг. следствии либерализации и демократизации хозяйственной жизни в стране. Была сформирована двухуровневая банковская система, которая стала открытой для проникновения иностранного капитала.