Отчет по практике: Банковское дело

Отчет

о производственной практике

Ростов-на-Дону 2016

План

Раздел 1. Организационная структура и техника безопасности в банке ВТБ 24

1.1. Требования к информационной безопасности

1.2 Техника безопасности в банке

1.3 Организационная структура и структура управления банка ВТБ 24

Раздел 2. Основные направления деятельности и операции банка

2.1 Предложения по совершенствованию операций "Рекомендации по улучшению финансового состояния ПАО "МТС-Банк""

Раздел 3. Основные формы отчетности банка

3.1 Перечень форм отчетности

3.2 Анализ структуры и динамики изменения активов и пассивов

3.3 Анализ финансового результата

Раздел 4. Индивидуальное задание руководителя практики от банка "Факторы определения надежности банка"

Раздел 5. Индивидуальное задание руководителя практики от кафедры "Сравнительный анализ методов оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц"

Список используемой литературы

Раздел 1. Организационная структура и техника безопасности в банке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 (ПАО) - один из крупнейших участников российского рынка Банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. На сегодняшний день ВТБ 24 - второй по величине розничный Банк России. Сеть банка формируют 1045 офисов в 354 городах в 72 регионах страны, что обеспечивает покрытие 79% городского населения Российской Федерации, и которые предлагают клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. Организационная и управленческая структуры банка регламентируются Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

Организационно-правовая форма банка является акционерная. Акционерами ВТБ 24 являются Банк ВТБ (ПАО) - доля в уставном капитале 99,9269%, миноритарные акционеры - общая доля в уставном капитале - 0,0731%. По состоянию на 1 января 2016 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 104,0 млрд рублей, собственные средства - 267,0 млрд рублей. Высшим органом управления коммерческого банка является общее собрание акционеров. Для общего руководства работой банка собрание акционеров формирует Совет банка, состоящий, как правило, из учредителей банка. Совет банка определяет стратегические вопросы деятельности банка (направления деловой активности, контроль за работой правления банка и др.). банк финансовый актив

В общей организационной структуре банка выделяется 2 типа отделов (см.рис.1): отделы, выполняющие линейные функции (заняты операционной работой, т.е. приемом вкладов, выдачей кредитов, покупкой и продажей ценных бумаг и пр.); отделы, выполняющие штабные функции (занимаются обслуживанием линейных отделов, т.е. формируют планы, осуществляют набор и подготовку кадров, ведут учет операций, обеспечивают правовое обслуживание операций, занимаются рекламой и продвижением продуктов и т.д.)

Рис. 1 Организационная структура банка (структура отделов)

Деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 года на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензией от 29.10.2014 года № 1623 на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Надзор за деятельностью ВТБ 24 в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" осуществляет Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России. С 24 октября 2014 г. ОАО ВТБ 24 изменил организационно-правовую форму на публичное акционерное общество (ПАО). В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям: Административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ. Для осуществления административного управления используется механизм корпоративного управления - реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний. Функциональное управление - координация по бизнес - направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки. Главными контрольными службами в банке являются служба внутреннего контроля и внутреннего аудита. Учитывая специфику решаемых этими службами задач, они должны иметь статус высшего исполнительного органа, либо находиться в ведении наблюдательного органа управления акционерным обществом, в зависимости от того, какой из этих органов не по юридическому статусу, а фактически имеет реальную власть в управлении данной коммерческой структурой и несет всю полноту ответственности за её деятельность. При этом в любом случае служба внутреннего аудита должна находится в подчинении первых руководителей этих органов управления.

1.1. Требования к информационной безопасности

Концепция безопасности банка представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции. Под безопасностью Банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов Банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз. Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности Банка. Состояние защищенности представляет собой умение и способность Банка надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб его законным интересам. Одним из наиболее важных аспектов функционирования систем дистанционного банковского обслуживания является обеспечение информационной безопасности, т. е. обеспечение конфиденциальности и достоверности информации, передаваемой между клиентом и банком. Обеспечение информационной безопасности в банковской системе регулируется законами Российской Федерации: "О банках и банковской деятельности", "О государственной тайне", "Об информации, информатизации и защите информации". Важное значение в этом деле имеют указы Президента Российской Федерации "О защите информационно-телекоммуникационных систем и баз данных от утечки конфиденциальной информации по техническим каналам" от 08.05.93 N 644, "О мерах по соблюдению законности в области разработки, производства, реализации и эксплуатации шифровальных средств, а также предоставления услуг в области шифрования информации" от 03.04.95 N 334, "О создании Государственной технической комиссии при Президенте Российской Федерации" от 05.01.92 N 9.

Для обеспечения информационной безопасности в системах дистанционного банковского обслуживания ВТБ 24 применяет различные средства и методы защиты информации, начиная с паролей и заканчивая многоуровневыми системами безопасности на основе современных криптографических протоколов и алгоритмов, реализующих шифрование и работу с электронными цифровыми подписями (ЭЦП). Выбор средств и методов защиты информации зависит от вида системы удаленного банковского обслуживания и канала доступа к этой системе.

ВТБ 24 осуществляет деятельность в области криптографической защиты информации на основании лицензии Федеральной службы безопасности Российской Федерации на бланке ЛСЗ № 0013252, рег. № 13987Н от 16.12.2014 г.

Все предлагаемые ВТБ 24 средства и методы защиты информации в каждом конкретном случае позволяют обеспечить необходимый уровень информационной безопасности систем удаленного банковского обслуживания.

Существующие правовые условия обеспечения банковской безопасности в основном позволяют государственным и иным правоохранительным и охранным структурам организовывать противостояние противоправным посягательствам на банковскую безопасность в различных ее аспектах. Успешное и эффективное решение задач обеспечения безопасности Банка достигается формированием системы внутренних нормативных актов, инструкций, положений, правил, регламентов и функциональных обязанностей сотрудников подразделений и служб, в том числе и службы безопасности. Требования по правовому обеспечению безопасности предусматриваются во всех структурно-функциональных правовых документах, начиная с Устава Банка и кончая функциональными обязанностями каждого сотрудника. Необходимым условием обеспечения безопасности Банка является совокупность правил входа (выхода) лиц в помещения банка, вноса (выноса) документов, денежных средств и материальных ценностей.

1.2 Техника безопасности в банке

Для обеспечения нормальной деятельности банка и избежания чрезвычайных ситуаций, необходимо соблюдать правила по технике безопасности. Инструктаж на рабочем месте - обязательная процедура, которую должны проходить все без исключения сотрудники, в том числе руководители.

1) Порядок работы сотрудников с компьютерной техникой и предоставления им доступа к информационным ресурсам банка: запрещается без согласования с Управлением автоматизированной обработки банковской информации (УАОБИ) и Управлением службы безопасности (УСБ) банка приносить в здание банка, а также использовать какую - либо не принадлежащую банку компьютерную технику и комплектующие к ней. По окончании рабочего дня пользователь обязан выключить компьютер и другую технику. Запрещается аварийно завершать процесс работы с сетевыми программами какими - либо способами, отличных от штатных (например, выключение или перезагрузка оборудования).

2) Противопожарная безопасность и электробезопасность: каждый сотрудник обязан знать и строго выполнять правила пожарной безопасности, а в случае возникновения очага пожара принимать все зависящие от него меры по вызову пожарной охраны, спасению людей, ценных документов, материальных ценностей и тушению возгорания. Сотрудники обязаны содержать рабочие места и кабинеты в надлежащем противопожарном состоянии; знать пути эвакуации из помещения, места расположения средств пожаротушения и уметь пользоваться ими; по окончании рабочего дня отключать технику, освещение.

3) При вооруженном нападении на банк: нажатием кнопки тревожной сигнализации, по телефону или голосом сообщить о нападении охране, руководству банка, прекратить все передвижения по помещениям банка и прилегающей территории, убрать ценности и служебные документы в места хранения, закрыть входные двери в служебные помещения и оставаться на своих местах до особого указания. В дальнейшем действовать по указанию сотрудников службы безопасности. Сотрудники банка должны сохранять спокойствие, не допускать действий, которые могут спровоцировать преступников на агрессию, применения оружия и привести к человеческим жертвам.

4) При обнаружении подозрительных предметов или угрозе взрыва: немедленно сообщить об обнаружении подозрительных предметов дежурному УСБ, самостоятельно не нарушать целостность обнаруженных предметов, не пользоваться в опасной зоне средствами радиосвязи и радиотелефонами.

1.3 Организационная структура и структура управления банка ВТБ 24

Общее собрание акционеров - высший орган управления ПАО ВТБ 24. Путем принятия решения на собраниях акционеров собственники Банка реализуют свои права, связанные с участием в его управлении. Годовое Общее собрание акционеров проводится один раз в год, не ранее, чем через 2 месяца и не позднее чем через 6 месяцев после окончания финансового года. Собрания, проводимые помимо годового, являются внеочередными и проводятся по решению Совета директоров на основании его собственной инициативы, требования Ревизионной комиссии, требования аудитора Банка, а также требования акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10% голосующих акций на дату предъявления требования. Порядок проведения собрания устанавливается Положением об Общем собрании акционеров Банка. К компетенции собрания, помимо прочего, относятся следующие вопросы: избрание членов Совета директоров, Ревизионной комиссии;

1) увеличение (уменьшение) уставного капитала Банка;

2) утверждение независимого аудитора Банка;

3) внесение изменений и дополнений в Устав Банка, а также утверждение внутренних документов Банка, регулирующих деятельность органов управления Банка;

4) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе, отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе, выплата (объявление) дивидендов;

5) принятие решения об одобрении крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.