Дипломная работа: Инвестиционная деятельность коммерческих банков (на примере ОАО "Банк Эсхата")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
75
позволяющих вовлечь в инвестиционный процесс основные массы
коммерческих институтов, только отдельные банки выполняют
производственные мощности, общий объем которых зависит не только от
потребностей экономики, но и от наличного инвестиционного потенциала
банковской системы.
Для решения проблемы увеличения инвестиционной деятельности
банковской системы, поэтому целесообразно создать систему поощрения и
страхования инвестиций. Одним из условий предоставления кредитным
институтом долгосрочных кредитов для инвестиционных проектов при
высоких кредитных и инвестиционных рисках в производственном секторе
является наличие государственных гарантий. Это включает в себя
дифференциацию экономических правил, в зависимости от доли их
инвестиций в реальный сектор экономики и освобождение от налогов.
Основными предпосылками для активизации банковских инвестиций в
экономику являются создание долгосрочной ресурсной базы банковского
сектора и создание условий для его эффективного поддержания
потребностей производства, что связано с реализацией комплекса мер по
реструктуризации банковской системы Республики Таджикистан.
Восстановление и расширение инвестиционного потенциала
коммерческих институтов в рамках комплекса мероприятий по
реструктуризации банковской системы Республики Таджикистан
предполагает усиление роли государства в формировании долгосрочной
ресурсной базы банковской системы в соответствии с потребностями
инвестиций реального сектора, восстановление доверия к кредитным
институтом со стороны частных инвесторов, клиентов, отечественных и
зарубежных кредиторов. Основой для укрепления государственной
поддержки реструктуризации банковской системы должен быть заложен
разумный компромисс между необходимостью развития банковского сектора
и возможностями государственного бюджета.
76
В то же время в нынешних условиях становится очень актуальной
потребность в создании системы специализированных инвестиционных
банков, в том числе с государственным участием. В большинстве стран с
переходной экономикой доля участия государства довольно веская,: в Китае
99% кредитных институтов с государственным участием от общего числа
кредитных институтов; в Индии-88%, в Индонезии – 85%, на Тайване – 77%,
в Бразилии – 48%, в Польше – 46%, в Аргентине – 36%, в Венесуэле – 30%, в
Мексике-28%. Без поддержки крупных кредитных институтов с
государственным участием маловероятно, что задача накопления
достаточных финансовых средств, их перераспределения между секторами
экономики, удовлетворения спроса крупных предприятий на
инвестиционные ресурсы, привлечения иностранного инвестиционного
капитала. При этом следует учитывать, что при создании определенных
условий государство должно сократить свое присутствие в банковском
секторе.
14
Поскольку банковская система представлена в основном небольшими
кредитными институтами, обширные инвестиции реального сектора могут
быть сделаны на основе банковских объединений или создания временных
союзов.
Фактические возможности развития инвестиционной деятельности в
данных условиях во многом зависят от эффективной реструктуризации
банковской системы. Серьезные изменения в роли и значимости имеют не
только отдельные крупные или малые, но и целые группы кредитных
институтов, которые произошли под влиянием финансового кризиса, многие
из них сосредоточены на поиске более рациональных форм взаимодействия с
отечественной промышленностью, другими сферами национальной
экономики. В связи с этим может быть очень полезно изучить богатый опыт
в этой области в мировой практике и возможности ее использования в
таджикской экономике.
14
Черкасов В.Е. Плотицына П.А. Банковские операции: материалы, анализ, расчеты. М., Метаинформ, 2009.
77
3.2. Инвестиционное банковское финансирование ОАО «Банк
Эсхата» в развитие малого и среднего бизнеса
В настоящее время развитие отечественной экономики становится его
основным развитием малого бизнеса. Однако проблема роста его
деятельности заключается в том, что кредитные институты недостаточно
финансируются. Поэтому важным компонентом процесса интеграции малого
бизнеса в общую бизнес-среду таджикской экономики должно быть
укрепление его взаимодействия с учреждениями банковской системы
кредитования, активное использование малого бизнеса банковских ресурсов
для решения их инвестиционных проблем.
Европейский кредитный институт реконструкции и развития (ЕКИРР)
работает с декабря 1996 года и инвестирует в экономику страны более 120
миллионов евро. За это время общий объем инвестиций в финансовый сектор
составил 50 миллионов евро, из которых 5,7 миллиона были выделены на
финансирование «Банк Эсхата», с которым ЕКИР сотрудничал с 2010 года.
В 2014 году правление Европейского кредитного института
реконструкции и развития (ЕКИРР) одобрило новую программу поддержки
развития финансового сектора Республики Таджикистан, одной из основных
целей которой было развитие кредитования для малого и среднего бизнеса.
Программа предполагает выделение финансового сектора страны на 50
миллионов долларов. В рамках этой программы техническая помощь
кредитного института предоставляется партнерам для развития и
стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса.
«Банк эсхата» успешно завершил проект «кредитование малых и
средних предприятий» при поддержке специального фонда акционеров ЕКИР
и технической поддержки швейцарской консалтинговой компании Business &
Finance Consulting (BFC). Торжественная церемония резюме проекта
состоялась в столице Республики с участием консультантов BFC и банков-
партнеров программы. В конце церемонии были вручены благодарственные
78
письма руководству ОАО «Банк Эсхата» за значительный вклад в
реализацию проекта и развитие экономики Республики Таджикистан.
В ходе проекта «Банк Эсхата» оказался надежным партнером. На
данный момент кредитный институт развивается самостоятельно и успешно
в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. Реализация программы в
ОАО "Банк Эсхата" началась в сентябре 2015 года. В рамках проекта были
выделены финансовые средства для примерно 100 клиентов на сумму более
14 миллионов долларов США. Эти фонды были ориентированы в основном
на инвестиционные цели, а также на внедрение новых производственных
мощностей. Основным преимуществом кредитования малого и среднего
бизнеса было предоставление кредита на более длительный срок и низкие
процентные ставки. Благодаря финансированию и поддержке малых и
средних предприятий в Республике были созданы новые рабочие места,
которые способствовали улучшению социального положения населения, а
также пополнению бюджета и развитию экономической сферы страны в
целом.
Во время реализации проекта BFC качество кредитных услуг ОАО "Банк
Эсхата" в процессах оценки, утверждения и контроля за кредитами возросло.
Особое внимание было уделено развитию потенциала и совершенствованию
процедуры кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
"Представители BFC выразили свое удовлетворение качеством программы в
ходе сотрудничества и дали высокую оценку плодотворной работы
кредитного института в этом направлении.
За 8 лет сотрудничества с ЕКИР «Банк Эсхата» создал организацию
работы в соответствии с международными стандартами, а также достиг
значительных темпов роста кредитного портфеля, прирост капитала,
улучшение качества обслуживания и работы кредитного института в целом.
С декабря 1996 года ЕКИР инвестирует в экономику страны более 120
миллионов евро. Общий объём инвестиций в финансовый сектор составил 50
79
миллионов евро, из которых 5,7 миллиона были выделены на
финансирование "Банка Эсхата" с начала их сотрудничества с 2010 года.
В 2014 году административный совет ЕКИР одобрил новую программу
поддержки развития финансового сектора Республики Таджикистан, одной
из основных задач которой было развитие кредитования малых и средних
предприятий. В программу входит финансирование в финансовый сектор
страны на сумму до 50 миллионов долларов. В рамках этой программы
техническая помощь банкам предоставляется партнерам для развития и
стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса.
ВFC является одной из ведущих консалтинговых компаний в области
финансирования, которая специализируется на предоставлении
консалтинговых услуг в области кредитования МСБ в странах с переходной
экономикой в Восточной Европе и Азии.
Business & Finance Consulting (ВFC) - одна из ведущих консалтинговых
компаний в области кредитования малых и средних предприятий (ISB) в
странах с переходной экономикой Восточной Европы и Азии. С момента
своего основания в 2009 году компания реализовала более 60 проектов в 33
странах.
Штаб-квартира находится в Цюрихе, Швейцария. В BFC насчитывается
более 50 сотрудников, работающих в офисах компании в Молдове, Грузии,
России и Таджикистане.
Успех инвестиционных проектов и поддержка отечественного
производства служит залогом развития экономики Республики Таджикистан.
При поддержке специального фонда акционеров Европейского кредитного
института реконструкции и развития (ЕБРР) и технической помощи
швейцарской консалтинговой компании Business & Finance Consulting (BFC)
с начала 2016 года «Банк Эсхата» реализует программу кредитования
субъектов малого и среднего предпринимательства. Программа
предоставляет как финансовые ресурсы, так и техническую поддержку
банкам-партнерам по развитию и стимулированию кредитования этого
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8410