Отчет по практике
На тему: «Операции по кредитованию физических и юридических лиц (на примере ПАО «Сбербанк России»)»
План
1. Характеристика ПАО «Сбербанк России»
2. Продукция ПАО «Сбербанк России»
2.1 Вклады ПАО «Сбербанк России»
2.2 Международные банковские карты ПАО «Сбербанк России»
2.3 Основные виды пластиковых карт и их учет
2.4 Международные валютные переводы
Заключение
Список литературы
1. Характеристика ПАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России), ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.
Сбербанк - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности. вклад банк валютный перевод
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.
Основной целью ПАО «Сбербанк РФ» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ПАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.
Сбербанк РФ - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ПАО «Сбербанк РФ» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.
Основные направления деятельности ПАО «Сбербанк РФ»:
кредитование российских предприятий;
кредитование частных клиентов;
вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.
Организационная структура Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.
Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.
Органами управления Банка являются:
Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;
наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
Правление Банка:
Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет
Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:
· Сберегательный банк РФ;
· территориальные банки ;
· отделения;
· филиалы;
· агентства.
2. Продукция ПАО «Сбербанк России»
2.1 Вклады ПАО «Сбербанк России»
«Депозит Сбербанка России»
Срок вклада - индивидуальный, от 1 месяца до 3 лет включительно.
Минимальная сумма первоначального взноса - 1 000 рублей.
Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада:
|
Сумма вклада (рубли) |
Срок привлечения |
||||||
|
от 1 до 3 месяцев |
от 3 до 6 месяцев |
от 6 месяцев до 1 года |
от 1 года до 2 лет |
от 2 до 3 лет |
3 года |
||
|
от 1 000 до 100 000 |
5,25% |
5,5% |
7,75% |
9,25% |
9,75% |
10% |
|
|
от 100 000 до 1 000 000 |
5,75% |
6% |
8% |
9,5% |
10% |
10,25% |
|
|
от 1 000 000 до 3 000 000 |
6% |
6,25% |
8,25% |
9,75% |
10,25% |
10,5% |
|
|
От 3 000 000 |
6,25% |
6,5% |
8,5% |
10% |
11% |
11,25% |
«Пополняемый Депозит Сбербанка России»
Срок вклада - индивидуальный, от 3 месяцев до 2 лет включительно.
Минимальная сумма первоначального взноса - 1 000 рублей.
Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении наличными деньгами - 1 000 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Расходные операции по выплате части вклада не производятся.
Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада:
|
Сумма вклада (рубли) |
Срок привлечения |
||||
|
от 3 до 6 месяцев |
от 6 месяцев до 1 года |
от 1 года до 2 лет |
2 года |
||
|
от 1 000 до 100 000 |
5% |
7% |
8,5% |
9% |
|
|
от 100 000 до 1 000 000 |
5,5% |
7,5% |
9% |
9,5% |
|
|
от 1 000 000 до 3 000 000 |
5,75% |
7,75% |
9,25% |
9,75% |
|
|
От 3 000 000 |
6% |
8% |
9,5% |
10% |
«Особый Сбербанка России»
Срок вклада - индивидуальный, от 3 месяцев до 2 лет включительно.
Минимальная сумма первоначального взноса -30 000 рублей.
Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении наличными деньгами - 1 000 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Расходные операции совершаются в пределах суммы, превышающей размер снижаемого остатка.
Процентная ставка по вкладу зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада:
|
Сумма неснижаемого остатка (рубли) |
Срок привлечения |
||||
|
от 3 до 6 месяцев |
от 6 месяцев до 1 года |
от 1 года до 2 лет |
2 года |
||
|
30 000 |
4,75% |
6,5% |
8% |
8,5% |
|
|
100 000 |
5,25% |
7% |
8,5% |
9% |
|
|
1 000 000 |
5,5% |
7,25% |
8,75% |
9,25% |
|
|
3 000 000 |
5,75% |
7,5% |
9% |
9,5% |
|
|
8 000 000 |
5,9% |
7,75% |
9,15% |
9,75% |
|
|
50 000 000 |
6,5% |
8,25% |
9,25% |
10% |
|
|
100 000 000 |
7% |
8,75% |
9,5% |
10,25% |
«Подари жизнь»
Срок вклада - 1 год.
Минимальная сумма первоначального взноса - 10 000 рублей.
Процентная ставка - 11%.
Прием дополнительный взносов и выдача части вклада не производятся.
Причисление процентов к остатку вклада производится по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока вклада. При этом 0,3% годовых от суммы вклада за каждый истекший период перечисляется в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь» с течение основного (пролонгированного) срока.
«Накопительный Сбербанка России»
Срок вклада -2 года.
Минимальная сумма первоначального взноса - 30 000 рублей.
Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении наличными деньгами - 1 000 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Расходные операции по выплате части вклада не производятся.
Процентная ставка по вкладу устанавливается исходя из суммы первоначального взноса и возрастает по истечении 365 и 545 дней срока вклада.
|
Сумма вклада (рубли) |
Срок привлечения |
|||
|
до 365 дней |
366-545 дней |
546-732 дня |
||
|
от 30 000 до 100 000 |
7,25% |
9,5% |
10,25% |
|
|
от 100 000 до 1 000 000 |
7,75% |
10% |
10,75% |
|
|
от 1 000 000 до 3 000 000 |
8% |
10,5% |
11,25% |
|
|
От 3 000 000 |
8,25%% |
11% |
11,75% |
«Доверительный Сбербанка России»
Срок вклада - индивидуальный, от 2 до 3 лет.
Минимальная сумма первоначального взноса - 10 000 рублей.
Прием дополнительный взносов и выдача части вклада не производятся.
Процентная ставка по вкладу зависит от срока вклада.
|
Сумма вклада (рубли) |
Срок привлечения |
||
|
от 2 до 3 лет |
3 года |
||
|
от 10 000 |
12,25% |
13,25% |
«Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России»
Вклад принимается на имя лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальный органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.
Срок вклада - индивидуальный, от 3 месяцев до 2 лет включительно.
Минимальная сумма первоначального взноса - 1 000 рублей.
Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении наличными деньгами - 300 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Расходные операции по выплате вклада не производятся.
Процентная ставка по вкладу зависит от срока вклада.
|
Сумма вклада (рубли) |
Срок привлечения |
||||
|
от 3 до 6 месяцев |
от 6 месяцев до 1 года |
от 1 года до 2 лет |
2 года |
||
|
от 1 000 |
6% |
8% |
9,5% |
10% |
«Пенсионный депозит Сбербанка России»
Вклад принимается на имя лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальный органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.
Срок вклада - индивидуальный, от 3 месяцев до 3 лет включительно.
Минимальная сумма первоначального взноса - 1 000 рублей.
Прием дополнительный взносов и выдача части вклада не производятся.
Процентная ставка по вкладу зависит от срока вклада.
|
Сумма вклада (рубли) |
Срок привлечения |
|||||
|
от 3 до 6 месяцев |
от 6 месяцев до 1 года |
от 1 года до 2 лет |
от 2 до 3 лет |
3 года |
||
|
от 1 000 |
6,5% |
8,5% |
10% |
11% |
11,25% |
«Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Вклад принимается на имя лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальный органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.
Срок вклада -3 года.
Минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемого остатка) - 1 рубль.
Процентная ставка - 4%.
По вкладу могут совершаться приходные операции. Минимальная сумма дополнительных взносов при внесении как наличными деньгами, так и безналичным путем не ограничена.
По вкладу могут совершаться расходные операции в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка.
Причисление процентов к остатку вклада производится по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока вклада.