Содержание
Введение
Актуальность данной темы. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.
От развития национальной банковской системы России зависит целостность страны, ее экономическая безопасность, политический статус на международной арене. Банковская система - это не одна из отраслей экономики. Ее недостаточно назвать даже важнейшей инфраструктурой.
Банковская система - это основа основ экономики, без которой невозможно развитие ни одной отрасли, без которой невозможно решение ни одной из социальных задач государства.
Многие годы в России не понимали этих прописных для всего мира истин, и поэтому, возможно, Россия с таким трудом преодолевает отставание в экономике.
Необходимо на уровне властных структур, и в особенности экономических ведомств, добиться понимания особой значимости кредитных институтов и финансовых инструментов для экономики, общества, государства, страны в целом.
Цель дипломной работы состоит в том, чтобы, определить особенности банковской деятельности РФ на примере ОАО «ВБРР».
Поставленная цель обуславливает решение следующих задач:
- охарактеризовать особенности банковской системы;
- определить нормативно-правовую базу банковской деятельности;
- рассмотреть основные элементы банковской системы;
- провести анализ деятельности коммерческого банка ОАО «Всероссийский банк развития регионов»;
- определить проблемы функционирования банка в современных условиях хозяйствования;
- рассмотреть проблемы и перспективы развития банковской инфраструктуры страны;
- предложить пути совершенствования деятельности банка в банковской системе РФ.
Объектом дипломной работы выступает ОАО "Всероссийский банк развития регионов".
Предмет - банковская система.
Эмпирическую базу исследования составляют данные Центрального Банка России, Министерства Финансов России, Рейтинговых агентств, ОАО "Всероссийский банк развития регионов".
Структура работы. Дипломная работа состоит из введения, девяти параграфов, объединенных в три главы, заключения, библиографии, приложений. Во введении обосновывается актуальность темы, поставленные цели и задачи, определяется объект исследования. В заключении делаются выводы по данной теме дипломной работы. В списке литературы приведен перечень литературы изученной в процессе работы.
1. Характеристика банковской системы Российской Федерации
1.1 Банковская система России. Особенности построения
Банковская система в качестве составной части входит в большую систему - кредитную систему страны, а кредитная система - в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.
Итак, современная кредитная система РФ включает в себя Банк России и кредитные организации, имеющие лицензию Банка России. При этом в соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности" в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации. Не включаются в состав банковской системы кредитные кооперативы, кредитные союзы, инвестиционные фонды, ломбарды, лизинговые фирмы и т.п. Законодательством РФ допускается создание объединений банков - банковских групп и банковских холдингов.
Кредитные организации, входящие в банковскую систему, могут создавать некоммерческие союзы и ассоциации, цели и задачи которых связаны с защитой интересов организаций-членов и координацией совместной деятельности. В РФ крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков (АРБ). Она объединяет около 80% банковских учреждений России, которым принадлежит более 92% совокупного банковского капитала действующих кредитных организаций и свыше 93% всех активов российской банковской системы.
В банковскую систему России входят различные по принадлежности капитала банки: частные, основанные на капитале юридических и физических лиц, банки с государственным участием; банки с участием иностранного капитала. Банк России является на 100% государственным - все его имущество и весь капитал находятся в федеральной собственности. В банках с государственным участием доли уставного капитала принадлежат Банку России, органам исполнительной власти, государственным унитарным предприятиям.
В банковской системе России банки с государственным участием играют стабилизирующую роль, являются активными проводниками государственной кредитно-финансовой политики, поддерживают доверие к банковской системе и выполняют задачи по кредитования экономики в условиях высоких финансовых рисков.
Банки с иностранным участием - это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам - юридическим и физическим лицам. Часть банков контролируется иностранным капиталом - их контрольные пакеты акций принадлежат нерезидентам.
Присутствие в банковской системе России банков с иностранным участием способствует притоку иностранных инвестиций в экономику нашей страны, привлечению новых финансовых технологий, появлению на рынке современных банковских продуктов, что весьма положительно влияет на качественное развитие банковской системы России Банковская система России. 01.09.2009 // http://www.bank-rf.ru/cgi-bin/news/view.cgi?news=512.
Количественные показатели банковской системы Российской Федерации на сегодня таковы: на 01.04.2012 г. в списке Центрального банка РФ насчитывалось 1 110 зарегистрированных кредитных организаций Экспресс-выпуск. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. - 2012. - №115 май, из них 1 045 банков и 65 небанковских кредитных организаций Бюллетень банковской статистики. - 2012. - №4 (227). Число кредитных организаций, у которых отозвана лицензия (аннулирована) на осуществление банковских операций на 01.04.2012г. составило 133 ед Экспресс-выпуск. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. - 2012. - №115 май.
Также интересно отметить, что активы банковского сектора в марте 2012 года выросли на 1,6%.
Объем кредитного портфеля российских банков (без МБК) вырос за месяц на 2,3%. Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 1,9%; физическим лицам - на 3,5%; объем просроченной задолженности по указанным операциям вырос на 2,6 и 0,7% соответственно. В результате удельный вес просроченной задолженности в корпоративных кредитах не изменился (5,0%), а в розничных сократился с 5,2 до 5,1%.
В марте 2012г. кредитные организации нарастили портфель ценных бумаг на 2,6%, главным образом, за счет вложений в учтенные векселя (на 14,7%) и в долговые обязательства (прирост на 2,6%), в то время как вложения в долевые ценные бумаги сократились на 0,9%.
Значительную часть средств кредитные организации разместили на корреспондентских счетах в Банке России (прирост на 16,4%), сократив при этом на 24,9% объем размещенных в Банке России депозитов.
Ресурсная база кредитных организаций в марте существенным образом расширилась за счет средств, привлеченных от Банка России, - их объем вырос на 16,8%.
Одновременно отмечался приток в банки средств клиентов: объем депозитов юридических лиц вырос на 1,7%, а вкладов физических лиц - на 1,6%; объем средств организаций на расчетных и прочих счетах за месяц практически не изменился.
За январь-март 2012 года российскими кредитными организациями получена прибыль в размере 267,9 млрд. рублей, что на 25,0% больше, чем за аналогичный период 2011 года О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в марте 2012 года // http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=din_razv_12_03.htm.
1.2 Центральный банк его роль в банковской системе
В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другие федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно-кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления» Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (п. 2 ст. 1).
Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Банковское дело. Экспресс-курс / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 2010. - С. 112-113.
Государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ - по обязательствам государства. ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. Но ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов Свиридов О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. -- Издание 3-е, исправленное и дополненное. -- Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. - С. 32.
Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.
Первоначально термин центральный банк подразумевал самый крупный банк, находящийся в центре банковской системы. Затем центральные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе исторического развития государство национализировало их.
Вместе с тем их сущность в принципе осталась неизменной и заключается в посредничестве между государством и экономикой страны, регулировании кредитных потоков в стране.
Какие бы функции ни возлагались на центральный банк, он всегда является органом регулирования, сочетающим в себе черты коммерческого банка и государственного ведомства.
Итак, центральный банк - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банковскую систему страны, и в качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке Свиридов О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. -- Издание 3-е, исправленное и дополненное. -- Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. - С. 27.