КУРСОВАЯ РАБОТА
ПО ДИСЦИПЛИНЕ «БАНКОВСКОЕ ПРАВО»
на тему: «Регулирование деятельности иностранных банков в Российской Федерации»
2016 г.
Содержание
Введение
Глава I. Особенности правового регулирования банков с иностранным капиталом в России
1.1 Правовой статус банков с участием иностранного капитала и иностранных банков
1.2 Особенности регистрации и лицензирования банков с капиталами нерезидентов
Глава II. Национальное и международное законодательство о банковском регулировании и надзоре банков с участием иностранного капитала
2.1 Особенности банковского регулирования и надзора банков с участием иностранного капитала
2.2 Международное сотрудничество в области банковского регулирования и надзора
Заключение
Список источников и литературы
Введение
Рост взаимозависимости экономик развитых и развивающихся стран, проявление глобализационных процессов в различных секторах мирового хозяйства приводит в вывозу на иностранные рынки и ввозу в страну капиталов, проникновению иностранных банков в финансовую систему России. В настоящее время наблюдается тенденция к либерализации рынков финансовых услуг в странах с переходной экономикой. Это объяснимо, учитывая, что банки с участием иностранного капитала служат одним из основных проводников прямых и портфельных инвестиций из-за рубежа, в которых особенно остро нуждаются страны с переходной экономикой. Иностранные банки в определенной степени содействуют рекапитализации и реструктуризации национальных кредитно-финансовых систем. Участие нерезидентов в капитале банков повышает качество банковского менеджмента, увеличивает прозрачность учета и отчетности, усиливает благодаря межбанковской конкуренции диверсификацию банковских услуг.
Вместе с тем, остается дискуссионным вопрос о степени открытости национальной банковской системы, достаточной для обеспечения экономической безопасности страны.
Необходимо отметить, что либерализация доступа иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации поставила целый ряд серьезных вопросов перед национальными органами банковского надзора и регулирования, потребовала усилий по преобразованию правового регулирования деятельности банков с участием иностранного капитала на территории страны.
Исследование теоретических и практических проблем правового регулирования участия иностранного капитала в развитии российской кредитно-финансовой системы является важнейшей и актуальнейшей задачей.
Степень разработанности темы.
Вместе с тем следует отметить, что в российской правоведческой литературе до сих пор по существу отсутствуют работы, специально посвященные исследованию правового регулирования деятельности банков с участием иностранного капитала. Единственной работой в России, если не считать относительно небольшого числа публикаций в периодической печати, является исследование В.Н.Новикова «Иностранные банки в новой России: проблемы и перспективы», подготовленное НИИ Банка России. Однако эта работа была издана до финансового кризиса 1998 года.
Объектом исследования данной работы является национальное и международное законодательство, регулирующее деятельность кредитных организаций с участием иностранного капитала на территории России.
Предмет исследования курсовой работы - правовое регулирование деятельности банков с участием иностранного капитала на территории России в национальном и международном законодательстве.
Цель курсовой работы состоит в раскрытии основных проблем и особенностей правового регулирования деятельности банков с участием иностранного капитала в России и реализации правовых норм в судебной практике.
Для достижения вышеназванной цели необходимо решить следующие задачи: банк иностранный капитал нерезидент
Рассмотреть, как отражаются понятия «филиал иностранного банка», «представительство иностранного банка», «правовой режим», «капиталы нерезидентов» и принципы определения правового режима для банков с участием иностранного капитала в законодательных актах Российской Федерации.
Изучить особенности регистрации и лицензирования банков с капиталами нерезидентов.
Выявить особенности банковского регулирования и надзора банков с участием иностранного капитала.
Рассмотреть правовые основы международного сотрудничества в области банковского регулирования и надзора
Цель и задачи работы определяют ее структуру - курсовая состоит из двух глав, которые, в свою очередь, разделены на четыре параграфа.
Глава I. Особенности правового регулирования банков с иностранным капиталом в России
1.1 Правовой статус банков с участием иностранного капитала и иностранных банков
Современное российское банковское законодательство, в том числе нормы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ, начало формироваться с начала 1990-х гг. фактически параллельно формированию в нашей стране двухуровневой банковской системы. Тогда же началось и активное проникновение иностранного капитала в экономику России. Однако, за прошедшие годы законодательство значительно сократило возможности присутствия иностранного капитала в финансово-кредитной системе России. Андронова Н.Э. Воздействие финансовой глобализации на трансформацию мировой финансовой архитектуры//Закон и право.2014.-№2.- с.14-16.
Часть 2 ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) определяет перечень источников банковского права: «Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России». Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/5891ab781e0db379cd369d8ee13e4a2c5f3430e3/ Таким образом, Конституция РФ имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применяется на всей территории страны. Иные нормативно-правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не должны ей противоречить.
Конституция, являясь основополагающим источником всех отраслей права, содержит и ряд норм, регулирующих непосредственно банковскую деятельность. Так в ст. 71 Конституции РФ устанавливается, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти. Регулирование банковской деятельности на уровне субъектов Российской Федерации не допускается. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Консультант Плюс [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/
В теории банковского права принято выделять две основные модели построения банковских систем: англосаксонскую и континентальную. Англосаксонскую модель отличают рискованный характер, меньшая подконтрольность государству, ярко выраженный индивидуализм в достижении главной цели -- получении прибыли. США, Англия, Канада относятся к государствам с подобной моделью рыночной экономики. Европейским странам традиционно присуща континентальная модель построения банковской системы с высокой долей государственной собственности, подконтрольности банковской системы государству. Континентальную модель банковской системы имеют Россия, Франция, Германия и другие страны. Хоменко Е.Г. Банковское право Российской Федерации: Учеб. пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. М.: Норма, 2008. С 40-57.
Структура банковской системы любого государства является двухуровневой, и во главе ее стоит центральный банк. В большинстве стран центральные банки являются государственными и национализированными. Современная двухуровневая банковская система в России существует сравнительно недавно, поэтому ее можно назвать молодой. Верхний уровень отечественной банковской системы представлен Центральным банком -- Банком России, нижний - кредитными организациями, а также представительствами иностранных банков. Бабурина Н.А., Куцев А.Г. Банки с иностранным участием в России: реакция на внешние угрозы. //Вестник Тюменского государственного университета.- 2014, № 11. С. 86-93.
Двухуровневое построение банковской системы необходимо в целях обеспечения ее финансовой стабильности, уменьшения риска банковских операций, гарантий прав вкладчиков и кредиторов посредством банковского регулирования и надзора, осуществляемого Центральным банком за деятельностью кредитных организаций.
Статьей 75 Конституции РФ установлены основы денежной системы Российской Федерации: в качестве денежной единицы определен рубль, денежная эмиссия отнесена к исключительной компетенции Банка России. Защита и обеспечение устойчивости рубля определены как основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Это выводит Центральный банк за рамки привычной схемы разделения властей, определяет его исключительный статус не только как рыночного института, но и как организации, чьи инструкции и постановления значительным образом влияют положение других частей банковской системы, в том числе на банки с участием иностранного капитала.
Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральному законодательству и носят обязательный характер для всех субъектов правоприменения. Наделение Центрального банка Российской Федерации нормотворческой функцией еще раз свидетельствует о его особом организационно-правовом статусе, сочетающем в себе черты юридического лица и органа государственной власти особой компетенции.
Поэтому, к настоящему моменту правовое регулирование и создание банков с участием нерезидентов на территории РФ, а также их деятельность на российском финансовом рынке обеспечиваются, кроме выше названных актов, положением Центрального банка РФ от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» (в ред. 26.01.2007) и инструкцией Банка России от 10.03.2006 № 128-и «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» (в ред. 02.06.2010) и др.. Пастушенко Е.Н. Источники банковского права Российской Федерации: Научно-практическое пособие: В 3 ч. Саратов: ГОУ ВПО «Сарат. гос. академия права», 2003. Ч. 1. С. 3.
Статья 2 Закона «О банках и банковской деятельности» включает представительства иностранных банков в банковскую систему Российской Федерации. Следует отметить, что участие иностранного элемента в банковской деятельности может осуществляться в двух формах: участие иностранных инвестиций в капитале отечественных кредитных организаций и создание представительств иностранных банков на территории России.
Если в первом случае речь идет об организации, созданной по российскому законодательству и подпадающей под юрисдикцию Российской Федерации, то во втором -- об иностранном юридическом лице, признаваемом таковым по законодательству государства его происхождения. В настоящее время в Российской Федерации иностранное присутствие в банковском секторе осуществляется преимущественно в первой форме.
Вступление Российской Федерации во Всемирную торговую организацию (ВТО) обусловливает корректировку подходов к правовому регулированию деятельности филиалов иностранных банков. Гудовская Л.В. А.В. Киевич. Современные модели и перспективы развития международного банковского бизнеса// Мировая экономика и международные экономические отношения. 2013.- №2(99). - с.169-213.
Несмотря на то, что членство в ВТО для большинства государств связано с допуском филиалов иностранных кредитных организаций в национальную юрисдикцию, Россия не взяла на себя подобного обязательства. Более того, текст Протокола о присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации не предусматривает и поэтапного открытия отечественной банковской системы для филиалов иностранных банков.
Ранее российское банковское законодательство раскрывало понятие «филиала иностранного банка» как элемента банковской системы. Хотя фактически такие филиалы в России не открывались, законодательство допускало возможность их создания наряду с представительствами иностранных банков.
В марте 2013 г. из текста Закона «О банках и банковской деятельности», а также Федеральных законов от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» было выведено понятие филиала иностранного банка. Федеральный закон от 14 марта 2013 г. N 29-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"// Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70334820/#ixzz4TUdf6E79
В качестве мотивации для изменения законодательства в пояснительной записке к проекту Федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» указывается на преждевременность открытия российской банковской системы для филиалов иностранных банков.
По мнению авторов законопроекта, допуск таких филиалов на российский рынок может привести к снижению конкурентоспособности отечественных банков из-за нераспространения надзорных полномочий Банка России на деятельность филиалов иностранных банков, отсутствия у них обязанности по соблюдению нормативов отчислений в фонды обязательного резервирования, ведения бухгалтерского учета в двух системах -- российской и международной и т.п.