МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине: Деньги, кредит, банки
на тему: Регулирование Национальным банком деятельности коммерческих банков
Студент ФФБД, 3-й курс, ДФУ-1 М.К. Пирлиев
Руководитель Ассистент А.Т. Сергеевна
МИНСК 2013
Реферат
Курсовая работа: 39 с., 21 ист., 2 приложения.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, ПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ ТУРКМЕНИСТАН
Объект исследования - система экономических отношений, складывающихся между центральным банком государства и коммерческими банками.
Предмет исследования - методы и инструменты воздействия центрального банка на деятельность коммерческих банков.
Цель работы:определение основных направлений и методов регулирования деятельности коммерческих банков.
Методы исследования: описание, сравнение, анализ, синтез, индукция, дедукция, обобщение.
Исследования и разработки: в работе проанализированы основные инструменты и методы регулирования деятельности коммерческих банков.
Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.
Содержание
Введение
1. Значение и роль центрального банка в банковской системе
2. Методы и инструменты регулирования Национальным банком банковской системы
3. Проблемы и перспективы регулирования деятельности коммерческих банков центральным банком
3.1 Зарубежный опыт регулирования деятельности банков (на примере Туркменистана)
3.2 Проблемы и пути совершенствования регулирования Национальным банком деятельности коммерческих банков
Заключение
Список использованных источников
Приложение А. Функции Национального Банка Республики Беларусь
Приложение Б. Перечень банковских пруденциальных нормативов безопасного функционирования
Введение
банк регулирование коммерческий туркменистан
Основными целями любого государства в области экономики являются обеспечение устойчивого экономического роста, высокий уровень занятости, стабильность внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие. Эти цели реализуются в процессе разработки и проведения экономической политики.
Коммерческие банки являются активными проводниками государственной экономической политики. Поэтому устойчивое развитие национального хозяйства невозможно представить без надежного функционирования банковской системы. Для того чтобы обеспечить эффективную работу большого числа коммерческих банков, необходимо осуществлять централизованное регулирование их деятельности. Данное регулирование осуществляет центральный банк государства. В Республике Беларусь - это Национальный банк. Контроль за деятельностью коммерческих банков особенно необходим в периоды экономических спадов и кризисных ситуаций, без которых не обходится развитие рыночной экономики. От того, насколько эффективно Национальный банк применяет имеющиеся в его распоряжении методы регулирования, во многом зависит глубина и продолжительность спадов. К тому же банковская система находится в тесном взаимодействии с реальным сектором. Проблемы в одной из этих сфер вызывают нарушения в деятельности другой. Этим и объясняется необходимость регулирования деятельности банков со стороны Национального банка.
Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы.
Целью курсовой работы является определение основных направлений и методов регулирования деятельности коммерческих банков.
Исходя из цели исследования в работе поставлены следующие задачи:
1. Раскрыть значение и роль центрального банка в банковской системе;
2. Выявить основные методы и инструменты воздействия на коммерческие банки, применяемые Национальным банком РБ;
3. Определить способы регулирования банковской сферы Центральным банком Республики Туркменистан;
4. Рассмотреть проблемы и пути совершенствования регулирования Национальным банком деятельности коммерческих банков.
Объектом исследования в данной курсовой работе выступает система экономических отношений, складывающихся между центральным банком государства и коммерческими банками.
Предмет исследования - методы и инструменты воздействия центрального банка на деятельность коммерческих банков.
При написании работы использовались методы сравнения, описания, анализа, синтеза, индукции, дедукции.
В ходе исследования выбранной темы были использованы работы как отечественных, так и зарубежных авторов. Данный вопрос рассматривают в своих трудах такие белорусские ученые, как Г.И. Кравцова, О.И. Румянцева, Л.М. Рыкова и др., а также российские - О.И. Лаврушин, Г.Г. Коробова.
В экономической литературе достаточно хорошо описаны различные методы регулирования коммерческих банков. Однако возможности их применения в определенной экономической ситуации необходимо обосновывать более четко, используя аналитические и прогнозируемые данные.
Особое место среди использованных источников занимают законодательные акты как Национального банка Республики Беларусь, так и Центрального банка Республики Туркменистан, а также иные нормативно-правовые акты. Данный аспект очень важен, так как именно в законодательстве отражается степень развития той или иной сферы общественной жизни.
Для более полного исследования изучаемой темы также были использованы материалы периодических изданий.
Таким образом, проблемам регулирования банковской деятельности уделяют внимание как отечественные, так и зарубежные ученые; тем не менее, продолжают оставаться вопросы, требующие решения.
1. Значение и роль центрального банка в банковской системе
Центральный банк является главным звеном банковской системы любой страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.
Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков - Шведский Риксбанк - образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».
Появление центральных банков связано с монополизацией ими функции эмиссии денег. Это позволило банкам занять привилегированное положение по отношению к другим банкам и, как следствие, дало возможность воздействовать на спрос и предложение денежных ресурсов страны. Вследствие этого стали появляться и развиваться и другие функции банка, направленные в первую очередь на управление и контроль за деятельностью всей банковской системы страны.
Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.
Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.
Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку [1, с. 227].
Центральный банк работает на макроуровне экономических отношений, обслуживает общие народно-хозяйственные потребности.
Отличие центрального банка от коммерческих можно определить по некоторым параметрам:
1. По целевой ориентации. Работа центрального банка направлена на поддержание стабильности национальной валюты, ликвидности и надежности банковской и платежной систем. Получение прибыли является целью деятельности коммерческих банков.
2. По типу собственности. Капитал центрального банка, как правило, принадлежит государству, тогда как для коммерческих банков в рыночной экономике наиболее характерна акционерная форма собственности.
3. По численности. В каждой отдельной стране функционирует свой единый национальный центральный банк; коммерческих банков в зависимости от национальных традиций, масштабов экономики и размеров территории могут быть десятки, а то и сотни.
4. По региональному признаку. В соответствии с характером своей деятельности центральные банки являются национальными учреждениями, обслуживающими экономических субъектов по всей территории страны. Коммерческие банки могут подразделяться на региональные (местные), городские, межрегиональные, международные.
5. По клиентам. Центральный банк работает с коммерческими банками. Коммерческие банки, в свою очередь, обслуживают непосредственно юридических и физических лиц.
6. По надзору и контролю. Контроль за работой центрального банка осуществляется на государственном уровне. А надзор и контроль за работой коммерческих банков осуществляет центральный банк [2, с. 15].
Для того чтобы оценить значение центрального банка в банковской системе, необходимо рассмотреть поставленные перед ним задачи.
Центральный банк призван быть:
* эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
* банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
* банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
* главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
* органом регулирования экономики денежно-кредитными методами [1, с. 228].
Авторы книги «Экономика» С. Фишер, Р. Дорнбуш и Р. Шмалензи выделяют две основные задачи центральных банков. «Первая задача - центральный банк должен обеспечить стабильность функционирования банковской и финансовой систем. В частности, он должен предупреждать возникновение финансовой паники, вероятность которой в финансовой системе с широким набором посреднических институтов весьма велика. При выполнении этой задачи центральный банк играет роль кредитора в последней инстанции. Кредитор в последней инстанции выделяет кредиты финансовым институтам и фирмам в случае угрозы финансовой паники. Вторая задача центрального банка состоит в осуществлении такой денежной политики, при реализации которой посредством контроля за объемом денежной массы был бы обеспечен низкий уровень инфляции и при этом не допущена значительная безработица» [3].
| GRID-технологии |
| Юридическая ответственность |