* поддержание стабильности цен;
* защита интересов кредиторов и вкладчиков кредитных учреждений;
* противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Туркменистана;
* обеспечение эффективного управления международными резервами (золотовалютными активами) Туркменистана, включая резервный золотой запас государства [17].
Центральный банк Туркменистана в соответствии с целями и задачами своей деятельности осуществляет следующие функции:
* разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и представляет его на рассмотрение Правления Центрального банка Туркменистана;
* осуществляет меры по реализации единой государственной денежно-кредитной политики;
* самостоятельно и через банковскую систему организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Туркменистана;
* участвует в проведении анализа и прогнозирования состояния экономики Туркменистана;
* устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;
* осуществляет эмиссию денежных знаков и их изъятие из обращения и является единственным эмитентом денежных знаков Центрального банка Туркменистана на территории Туркменистана;
* организует наличное денежное обращение на территории Туркменистана;
* устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации денежных знаков и иных ценностей;
* создает государственные резервные фонды денежных знаков и иных ценностей;
* осуществляет регистрацию и лицензирование кредитных учреждений в соответствии с законодательством Туркменистана;
* устанавливает правила проведения расчетов в Туркменистане и осуществляет контроль за их проведением;
* обслуживает счета Министерства финансов Туркменистана, счета кредитных учреждений и других клиентов;
* обеспечивает содержание и обслуживание международных резервов (золотовалютных активов) Туркменистана, включая резервный золотой запас государства;
* осуществляет регулирование системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности в кредитных учреждениях, зарегистрированных в Туркменистане, в соответствии с законодательством Туркменистана и международными стандартами финансовой отчетности;
* устанавливает общие правила открытия банковских счетов и проведения банковских операций;
* определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями и иностранными государствами, а также с физическими и юридическими лицами иностранных государств;
* осуществляет рефинансирование кредитных учреждений и является для них кредитором последней инстанции;
* организует составление платежного баланса Туркменистана;
* осуществляет банковское регулирование и банковский надзор;
* осуществляет контроль за проведением кредитными учреждениями мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
* принимает депозиты от иностранных банков-корреспондентов и иных кредитных учреждений на договорных условиях;
* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными учреждениями в соответствии с законодательством Туркменистана;
* участвует в подготовке кадров для банковской системы Туркменистана;
* осуществляет все виды банковских операций и сделок;
* осуществляет иные функции, входящие в его компетенцию в соответствии с законодательством Туркменистана.
Центральный банк Туркменистана вправе:
* создавать провизии (резервы) по сомнительным долгам и безнадежным требованиям;
* осуществлять выпуск долговых обязательств от своего имени [18].
Центральный банк Туркменистана по вопросам, отнесенным к его компетенции, разрабатывает и утверждает нормативные правовые акты, обязательные для органов государственной власти и управления, местных органов власти, кредитных учреждений и их клиентов, иных физических и юридических лиц, находящихся на территории Туркменистана.
Целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Туркменистана и защита интересов вкладчиков и кредиторов, обеспечение соблюдения законодательства Туркменистана.
Центральный банк Туркменистана в целях осуществления банковского регулирования и банковского надзора:
* устанавливает обязательные для кредитных учреждений общие правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, составления и представления статистической отчетности, организации внутреннего контроля;
* проводит проверки кредитных учреждений, осуществляет инспектирование бухгалтерских счетов, книг и иных документов;
* устанавливает лицензионные процедуры и обязательные экономические нормативы для кредитных учреждений, а также осуществляет надзор за их выполнением;
* устанавливает квалификационные требования к руководителям и определенной категории должностных лиц кредитных учреждений в соответствии с законодательством Туркменистана;
* устанавливает порядок формирования фонда гарантирования депозитов физических лиц и механизм его использования в соответствии с законодательством Туркменистана.
В целях обеспечения устойчивости кредитных учреждений Центральный банк Туркменистана может устанавливать следующие обязательные экономические нормативы:
* минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных учреждений, размер собственных средств (капитала) для получения небанковским кредитным учреждением статуса банка;
* предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитного учреждения;
* максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
* максимальный размер крупных кредитных рисков;
* нормативы ликвидности кредитного учреждения;
* нормативы достаточности собственных средств (капитала);
* нормативы использования собственных средств (капитала) кредитного учреждения для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
* максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставляемых кредитным учреждением своим учредителям (участникам);
* в необходимых случаях - другие нормативы для управления рисками.
Центральный банк воздействует на денежное обращение через рынок с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат:
* объем предложения денег в наличной и безналичной форме;
* объем спроса;
* цена кредита [19].
Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается центральному банку совмещением субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и непосредственного субъекта регулирования.
Во-первых, монополия на эмиссию банкнот предоставляет базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, во-вторых, особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом создает основу для определения возможного объема банковских кредитов.
Выбор конкретной системы инструментов денежно-кредитной политики государства осуществляется с учетом особенностей национальной финансовой системы, в частности положением в ней банков, степени развитости инструментов денежного рынка, степени включения денежного рынка в процесс интеграции. Адекватность мер по регулированию денежного обращения этим параметрам обеспечивается их постоянной эмиссией.
Процентная политика центрального банка служит важным инструментом регулирования денежного обращения, предоставляет собой вариант установления качественного параметра рынка, а именно стоимость банковских кредитов.
Механизм воздействия инвестиционных требований и кредитных ограничений на денежное обращение аналогичен механизму воздействия резервных требований: в результате их введения или ужесточения их нормативов сокращается объем банковских кредитов, а следовательно, замедляются темпы роста денежной массы в обращении.
Наличие корреляционной связи между темпами роста общего уровня цен позволяет говорить о том, что данные инструменты денежно-кредитной политики непосредственно ограничивают масштабы инфляционных процессов. Наиболее эффективны инвестиционные требования и кредитные ограничения действуют в периоды избыточного спроса.
Операции на открытом рынке как метод денежно-кредитной политики государства заключается в покупке или продаже центральным банком ценных бумаг на открытом рынке и используется в системе антиинфляционного регулирования [17].
Центральный банк Туркменистана в целях защиты своих интересов вправе обращаться с исками в суды Туркменистана, а также международные суды и третейские суды [18].
3.2 Проблемы и пути совершенствования регулирования Национальным банком деятельности коммерческих банков
На современном этапе развитие кредитно-банковской системы в Республике Беларусь происходит медленно. В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитно-банковской системы в Республике Беларусь, и, прежде всего ее функций. Наряду с основной функцией - аккумуляцией свободных денежных средств и превращении их в ссудный капитал - развиваются другие функции, такие, как прием вкладов и открытие по ним различного рода счетов, организация выпуска акций и облигаций, прием ценностей на хранение, операции в посредничестве в платежах. Кредитно-банковская система берет на себя выполнение операций с деньгами отдельных предприятий и организаций, создает такие орудия обращения, которые заменяют сначала золото, а затем и кредитные деньги безналичным расчетом. Кредитно-банковская система проникает во все сферы хозяйственной жизни, если говорить о ее положении в современных условиях, то с полным основанием можно сказать, что ей принадлежит центральное место в экономическом воспроизводстве. Кредитно-банковская система как стержневая часть кредитной системы по всей формальной организации и централизации представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит развитие экономических отношений.
Новые международные требования к банковскому капиталу, установленные в странах, оказывающих доминирующее влияние на мировом финансовом рынке, повлияли и на кредитно-банковскую систему Республики Беларусь. В частности, Национальный банк Республики Беларусь вынужден увеличивать минимальный размер уставного фонда банков, других нормативных требований. Новые стандарты заставляют банки в Республике Беларусь, и во всем мире развивать новые формы услуг, которые приносят доход банку и в тоже время позволяют избегать излишнего риска или пользоваться привлеченными ресурсами. Именно поэтому такие новые банковские услуги, как финансовое планирование, деятельность инвестиционного банкира, андеррайтинг, финансовое консультирование, а также продажа страховых и взаимных фондов, стали высоко цениться и предлагаются банками.
Следует отметить, основным направлением развития кредитно-банковской системы в Республике Беларусь являются, во-первых, дифференциация и внедрение новых банковских продуктов, во-вторых, автоматизация филиалов, отделений. Компьютерные системы, управляющие информацией о клиентуре, определяют новые возможности сегментации потребительского рынка, введение соответствующих продуктов и рыночной стратегии.
Законодательством Беларуси установлено, что главнейшей задачей Национального банка Республики Беларусь является выработка и проведение денежно-кредитной (монетарной) политики белорусского государства, направленной на обеспечение внутренней и внешней устойчивости белорусского рубля и поддержание стабильных цен. Для достижения этих целей Национальный банк Республики Беларусь должен располагать самостоятельностью и автономией среди других властных государственных структур. Мировой опыт свидетельствует, что степень независимости центрального банка влияет на большинство макроэкономических показателей, прежде всего на уровень стабильности цен, а также экономический рост и уровень безработицы. Наиболее независимым от законодательной и исполнительной властей являются центральные банки Германии, Швейцарии и США. В этих странах на протяжении десятилетий среднегодовой уровень инфляции является весьма низким.
В условиях транзитивной белоруской экономики и незавершенности этого процесса денежно-кредитная политика Республики Беларусь должна, прежде всего, содержать в себе важнейшие черты монетаристской теории. Однако монетаристский подход не может претендовать на абсолютную универсальность. Монетарная политика зависит от конкретных исторических условий. Причем эта политика должна быть твердо состыкованной с экономической политикой правительства, направленной на перевод административной экономики, на путь рыночной.
Кредитно-банковская система государства требует реконструкции. Совокупность негативных факторов (низкая капитализация, высокий удельный вес сомнительных к погашению кредитов, отсутствие финансовых инструментов, защищающих банковские активы от обесценения, высокая концентрация капиталов в государственных банках) представляет собой серьезные проблемы для банковского сектора, требует его кардинального оздоровления в общем, контексте экономических реформ. Единственный выход - подготовить законодательную базу для коренных рыночных реформ в денежно-кредитной и банковской системах страны, согласованных с аналогичным законодательством в реальном секторе экономики. Прежде всего, необходимо законодательно запретить использование денежно-кредитной эмиссии для финансирования бюджетного дефицита, а также любых государственных и иных проектов и установить зависимость эмиссии от роста ВВП и скорости оборота денежной единицы. Функцию надзора за деятельностью коммерческих банков и небанковских финансово-кредитных учреждений следовало бы выделить из ведения эмиссионного банка.