13
собственный продукт имеющий стоимостную форму.
Продуктом банка являются, платежные средства, входящие вместе с
кредитом в денежный оборот, а так же услуги определенного рода, такие как:
- традиционные виды услуг – организация расчетов (в наличной и
безналичной формах), вкладов, кредитования,
- нетрадиционные – в виде предоставления поручительств, гарантий и
консультаций и т.п.
Особенность банковских услуг состоит в том, что они имеют не только
денежную основу, но и обладают свойством самовозрастающей стоимости.
Не следует забывать, о том, чтобы банковская услуга, должна
содействовать возрастанию стоимости, пущенной в оборот посредством
банковской деятельности прибыли, полученной от вкладчиков, банк обязан
использовать аккумулированные ресурсы и направить их нуждающимся
заемщикам в виде кредита. Для любого коммерческого банка ресурсы
полученные от вкладчиков, не бесплатны для кредитного учреждения, поэтому
они должны быть использованы так, чтобы не только возвратить их
владельцам, но и получить прибыль достаточной для уплаты процентов по
вкладам, компенсации расходов и получения минимальной прибыли [15, с.128].
В работах отечественных ученых встречаются различные определения
банковских услуг.
А.А. Максютова дает следующее определение, «банковская услуга – это
совокупность операций, представляющая законченный комплекс услуг,
удовлетворяющих какую-либо потребность клиента».
О.И. Лаврушин определяет банковскую услугу как одну или несколько
операций банка, удовлетворяющих определенные потребности клиента, и
проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего за
определенную плату [17, с.71].
При анализе определение банковских услуг, отечественными учеными,
сводится к банковским операциям, которые банки выполняют по поручению
клиентов, при этом можно дать следующее определение.