привлечение денежных средств населения в системе строительных сбережений;
рефинансирование через банковские долгосрочные долговые обязательства, обеспеченные залогом недвижимости (облигации);
предоставление субсидий и субвенций из бюджетов различных уровней в рамках субсидированной системы ипотечного жилищного кредитования;
средства, предоставляемые институциональными инвесторами (пенсионными фондами и страховыми организациями, паевыми инвестиционными фондами и др.);
рефинансирование ипотечных операций путем привлечения инвесторов через систему Общих фондов банковского управления;
кредитные линии и займы, предоставляемые банками, а также иными организациями;
средства от продажи целевых облигационных займов;
выпуск муниципальных облигаций.
В рамках предлагаемой стратегии создание ипотечного комплекса позволит, на наш взгляд, увеличить платежеспособный спрос граждан России; сделать приобретение жилья доступным для основной части населения; активизировать рынок жилья; привлечь в жилищную сферу сбережения населения и другие внебюджетные финансовые ресурсы; обеспечить развитие строительного комплекса; оживить экономическую и инвестиционную активность в обществе.
Заключение
Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости. Ипотечное кредитование обладает своими отличительными особенностями и выполняет ряд важных функций, среди которых наиболее важное значение имеет функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства.
В Зарубежных странах система ипотечного кредитования развита гораздо лучше, чем в России. Это объясняется более эффективным использованием государством механизмов ипотечного кредитования, использованием системы социальной поддержки заемщиков, активным развитием стройсберкасс.
В России используется двухуровневая модель ипотечного жилищного кредитования, включающая два уровня: предоставление и обслуживание выданных ипотечных кредитов, и ресурсное обеспечение ипотечных операций.
Условия кредитования, разработанные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, являются базовыми для всех банков страны. Банки могут смягчать условия кредитования для клиентов, но изменения не должны противоречить установленным нормам.
Наиболее выгодными условиями кредитования для заемщиков обладают программы, разработанные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Данные программы обладают наибольшей социальной защищенностью и распространяются на все регионы страны.
Современный российский рынок ипотечного жилищного кредитования характеризуется ростом численности кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. Граждане нашей страны предпочитает брать кредиты в национальной валюте. Наблюдается рост объемов ипотечных жилищных кредитов, хотя он и незначителен. Это связано со все ещё высокими процентными ставками, низкими доходами населения и другими рассмотренными в работе проблемами.
В настоящее время нашей стране необходима новая стратегия развития ипотечного комплекса. Она должна заключаться проведением преобразований в следующих разделах: государственное воздействие на развитие структуры ипотечного комплекса России, развитие механизмов ипотечного комплекса России, формирование условий для привлечения финансовых ресурсов в ипотечный комплекс России.
Таким образом, преобразования в ипотечном комплексе России приведут ко многим положительным моментам: увеличится объем инвестиций в сферу материального производства, а именно в строительный комплекс, повысится платежеспособность граждан, а самое главное - приобретение жилья населением станет более доступным, что в какой-то мере скажется и на решении демографической проблемы.
Список использованных источников
Андрева, О. Ипотечное кредитование / О. Андрева. - М. : Лаборатория книги, 2010. - 58 с.
Банки и небанковские кредитные организации и их операции : учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Л.Т. Литвиненко, О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 560 с.
Борисов, В.Н. Государственные программы ипотечного жилищного кредитования в РФ / В.Н. Борисов. - М. : Лаборатория книги, 2009. - 107 с.
Васькина, Т.Н. Кредитование в коммерческих банка/ Т.Н. Васькина. - М. : Лаборатория книги, 2010. - 128 с.
Гасанов, А. Банковское право России : учебник/ А. Гасанов. - М. : ИД "Юриспруденция", 2011. - 477 с.
Гурьев, О.В. Ипотека и ипотечный кредит в современном гражданском обороте / О.В. Гурьев. - М. : Лаборатория книги, 2010. - 79 с.
Гусев А.П. Ипотечное жилищное кредитование: жилье взаймы Гусев А.П./. - М. :Феникс, 2013. - 205 с.
Довдиенко, И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка : учебное пособие / И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. - М. : Юнити-Дана, 2012. - 471 с.
Дорофеев, Н.П. Ипотечное кредитование / Н.П. Дорофеев. - М. : Лаборатория книги, 2010. - 97 с.
Елисеева, Т.В. Оптимизация нормативов ипотечного кредитования / Т.В. Елисеева. - М. : ИД "Юриспруденция", 2011. - 128 с
Жириков И.В. Потребительское кредитование в России./ И.В. Жириков. - М. : ИД "Юриспруденция", 2011. - 231 с.
Жуков, Е.Т. Долгосрочное ипотечное жилищное кредитование / Е.Т. Жуков. - М. : Лаборатория книги, 2012. - 93 с.
Звягинцев, В. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России / В. Звягинцев. - М. : Лаборатория книги, 2010. - 38 с.
Зубков, Н.П. Ипотечное кредитование / Н.П. Зубков. - М. : Лаборатория книги, 2012. - 97 с.
Карпович, А.И. Экономика недвижимости : учебное пособие / А.И. Карпович, А.П. Клетеник, Т.Л. Самков. - Новосибирск : НГТУ, 2011. - 92 с.
Кияткина, Е.П. Формирование организационно-экономического механизма долгосрочного инвестирования при решении жилищных проблем города / Е.П. Кияткина, Н.А. Ушанова. - Самара : Самарский государственный архитектурно-строительный университет, 2013. - 102 с.
Минаков, И.В. Проблемы развития ипотечного кредитования в РФ / И.В. Минаков. - М. : Лаборатория книги, 2011. - 123 с.
Пашутина, В.П. Залог в Российском гражданском праве/ В.П. Пашутина. - М. : Лаборатория книги, 2010. - 111 с.
Тепман, Л.Н. Оценка недвижимости. : учебное пособие/ Л.Н. Тепман. - М. : Юнити-Дана, 2013. - 462 с.
Толмачёв, И.А. Все виды кредитования / И.А. Толмачёв, А.В. Сутягин. - М. : ИД "Гросс-Медиа": РОСБУХ, 2010. - 416 с.
Фролов, А.М. Финансы, денежное обращение, ипотека : учебное пособие / А.М. Фролов. - Самара : Самарский государственный архитектурно-строительный университет, 2011. - 162 с.