Реферат: Страхование от несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастных случаев имеет несколько организационных форм. В первую очередь различают индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.

Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и действие договора в основном распространяется на страхователя и членов его семьи.

Добровольное страхование от несчастных случаев для физических лиц является одним из самых распространенных видов личного страхования среди населения Российской Федерации. Страховой полис прост и по организации продаж, и по урегулированию выплат. Имеет наиболее широкий, полный состав страховых гарантий среди всех видов страхования о несчастных случаев.

По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными - физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес.[5, стр. 128]

Договоры коллективного страхования от несчастных случаев заключаются либо работодателями в пользу своих работников, либо различными ассоциациями в пользу своих работников, либо различными ассоциациями и обществами в пользу их членов (например, спортивными клубами, творческими и профессиональными союзами и т.п.). Страховое покрытие по коллективному страхованию от несчастных случаев чаще ограничивается только периодом профессиональной или общественной (спортивной) деятельности. Страховые премии по коллективному страхованию значительно ниже, чем по аналогичному индивидуальному договору, поскольку происходит дополнительная диверсификация рисков в рамках определенной группы. [10, стр. 47]

2. Анализ продуктов страхования от несчастных случаев на примере СПАО “Ингосстрах”

2.1 Организационно-экономическая характеристика СПАО “Ингосстрах”

СПАО «Ингосстрах» -- одна из крупнейших российских страховых компаний, стабильно входит в Топ 10 страховщиков РФ. Относится к категории системообразующих российских страховых компаний. Она три года подряд занимает первое место в рейтинге наиболее упоминаемых в прессе страховых компаний. Полное наименование -- Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах», номер в реестре страховых компаний -- 928. Осуществляет свою деятельность в соответствии с выданными Центральным Банком Российской Федерации Лицензии на осуществление страхования и перестрахования от 23.09.2015 г., без ограничения срока действия (данные приведены в Таблице 1)

Таблица 1. Лицензии СПАО «Ингосстрах» [1]

Основными задачами СПАО «Ингосстрах» является:

Повышение капитализации «Ингосстраха», Группы «ИНГО» в целом и отдельных входящих в нее компаний путем развития международной составляющей.

Укрепление системы корпоративного управления.

Создание условий для реализации синергического эффекта в Группе.

Так же компания несет следующие виды обязательств перед страхователями:

Страховая и перестраховочная политика

Проведение согласованной страховой и перестраховочной политики на соответствующих национальных страховых рынках в рамках единой стратегии развития.

Унификация процессов и стандартов

Осуществление совместной деятельности по унификации технологических процессов страхования, формированию единых высоких стандартов качества предоставляемых клиентам страховых услуг.

Инвестиционная политика

Проведение согласованной инвестиционной политики.

Координация деятельности

Координация других направлений нашей деятельности (бизнес-планирование, работа с персоналом и др.)

Органами управления ОСАО "Ингосстрах" являются : общее собрание акционеров, совет директоров, генеральный директор ,а так же правление. [10]

Общее собрание акционеров является высшим органом управления "Ингосстраха", определяющим стратегию и основные направления развития компании. Годовое общее собрание акционеров проводится один раз в год не ранее, чем через два, и не позднее, чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью

компании, определяя приоритетные направления работы. Совет директоров проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. В состав Совета директоров входят девять членов, избираемых общим собранием акционеров.

Генеральный директор "Ингосстраха" является единоличным исполнительным органом компании, подотчетным общему собранию акционеров и Совету директоров. Он осуществляет оперативное руководство деятельностью "Ингосстраха", а также контролирует ряд ключевых проектов стратегического характера. Генеральный директор является председателем Правления компании.

Правление - коллегиальный исполнительный орган "Ингосстраха", который руководит текущей деятельностью компании. Правление "Ингосстраха" избирается Советом директоров в количестве не менее пяти человек.

Итоги за первое полугодие 2017 года СПАО « Ингосстрах» указаны в таблице 2:

Таблица 2. Показатели СПАО «Ингосстрах» за 2017 год

2.2 Анализ продуктов страхования от несчастных случаев на примере “Ингосстрах”

Многие клиенты компании СПАО «Ингосстрах» оформляют полисы страхования от несчастных случаев. Данный вид страхования является достаточно популярным в компании.

Из рисунка 1 мы видим, что в 2017 году страховые премии по страхованию от несчастных случаев составили 679630 рублей, однако их количество в 2016 году было несравненно больше, чем в 2017 на 602936 рублей. Страховые выплаты в 2017 году составляли 5,9 % от общей суммы страховых премий или 39797 рублей, по сравнению с 2016 годом в котором выплаты составили 7,4 % или 95060 рублей.

Рисунок 1. Показатели страховых премий/выплат в 2017-2016 годах

Так же можно отметить, что из рисунка 2 следует, что за 2017 год количество заявленных страховых случаев составляло 246, из них: количество урегулированных страховых случаев - 144 и отказов в выплате - 102. Стоит сказать, что данный вид страхования не является убыточным для компании из-за малой вероятности наступления страхового случая. В 2016 году 342 страхователя заявили о наступлении страхового случая, однако из них 173 получили отказ, а выплаты произвели только по 169 страховым случаям.

Рисунок 2. Сведения о количестве наступлений страховых случаев/выплатах/отказах в компании СПАО «Ингосстрах» за 2016-17 года

Компания СПАО «Ингосстрах» предлагает услуги страхования от несчастных случаев, как новым клиентам, так и тем, кто уже ранее страховался в их компании. Обратимся к рисунку 3, в нем указано количество новых заключенных договоров в 2017 году составило 368868, а на конец периода 612476. Статистика 2016 года показывает, что новых договоров было заключено 917543, а продлили договоры страхования 682642 страхователя. Во второй половине 2017 года компании рекомендуется обратить внимание на активное привлечение новых клиентов.

Рисунок 3. Сведения о количестве пролонгируемых и новых заключенных договоров

Компания «Ингосстрах» имеет много филиалов по всем федеральным округам Российской Федерации, на рисунках 4 и 5 представлены суммы выплат и премий по произошедшим страховым случаям в 2016-2017 годах. Как видно из диаграммы, по статистике заключается договоров страхования и происходит страховых случаев больше в Центральном Федеральном округе, затем в Приволжском федеральном округе и третье место занимает Сибирский ФО. Наименьшей популярностью пользуется Северо-Кавказский ФО.

Рисунок 4. Выплаты по федеральным округам

Рисунок 5. Премии по федеральным округам

На Рисунке 6 представлено общее количество страховых сумм по заключенным договорам страхования. Снова можно отметить, что наибольшей популярностью данный вид страхования пользуется у жителей Центрального Федерального округа, затем Уральского и Приволжского Федеральных округов. Это обуславливается развитостью внутренних субъектов округа и наибольшей численностью населения.

Рисунок 6. Общее количество страховых сумм по федеральным округам

Проанализировав статистику компании «Ингосстрах» по продуктам страхования от несчастных случаев можно отметить снижение количества страховых премий в первом квартале 2017 года, однако при этом убыточность компании также уменьшилась.

2.3 Проблемы и перспективы развития страхования от несчастных случаев

Одним из лидеров российского рынка страхования в 2017 году, по прогнозам ВСС, станет страхование жизни, при этом продажи полисов ОСАГО, автокаско и страхования имущества юридических лиц будут уменьшаться.

Основным драйвером роста в розничном страховании станет страхование от несчастных случаев. Главными каналами продаж станут банковский и нестраховые сети, которые обладают огромнейшим клиентским потенциалом.

Обратимся к рисунку 7, эксперты отмечают, что темпы прироста взносов по страхованию от несчастных случаев и болезней в 2017/18 году составят 12-15 % . На эту динамику влияет положительный темп прироста взносов за счет оживления в сегменте кредитования физических лиц.

Рисунок 7. Сведения о годовых темпах прироста компании СПАО «Ингосстрах»

Это говорит об изменении тренда в развитии рынка. Возможно, что по итогам 2017 года этот вид страхования выйдет на лидирующую позицию по объему собираемой премии. Он имеет большую социальную ответственность, потому что мы говорим о деньгах населения. Это вид нерисковый, но при нем компаниям приходится отвечать не только за деньги, в них принесенные, но и за инвестиционный доход. Поэтому специфическим акцентом будет внимание к стандартам качества.

Таким образом, 2017-2018 годы должны стать периодом, когда потребитель убедится, что правила страхования ему достаточно понятны, а страховые компании отвечают по своим обязательствам. Тогда он сделает шаг в новые для него виды страхования, и это именно то развитие, к которому стремится страховой рынок России.

Заключение

Основную цель курсовой работы можно считать достигнутой, изучены продукты страхования от несчастных случаев.

Для достижения цели были поставлены и решены следующие основные задачи: рассмотрено значение страхования от несчастных случаев, изучены формы и специальные виды страхования от несчастных случаев, выявлены проблемы и перспективы развития страхования от несчастных случаев, проанализирована продуктовая линейка компании СПАО «Ингосстрах».

Таким образом на основе данной курсовой работы можно сделать следующий вывод:

В начале 2017 года понизился спрос на страхование продуктов от несчастного случая, но из-за упорядочения тарифов по ОСАГО и другим ограничениям, страховой рынок будет продвигаться в направлении личного страхования, таким как страхование жизни и, естественно, страхование от несчастных случаев. В ближайший год спрос на этот вид страхования повысится и принесет немалый доход страховщикам.

Список литературы

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) Глава 48. Страхование.

2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012).

3. Личное страхование в России. Опыт. Проблемы. Перспективы. М.: ВСС, 2001. -218 с.

4. Саркисов С.Э. Личное страхование. - М. - 200.