Материал: Анализ деятельности Сбербанка

Общая характеристика Сбербанка России

банк кредитный менеджмент

Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), старейший банк страны, является лидером российской банковской системы, основой ее стабильности и надежности. Обладая наиболее развитой филиальной сетью, он осуществляет операции на территории всей страны, предоставляет услуги подавляющей части населения России, осуществляет кредитование реального сектора экономики, в том числе инвестиционных проектов, принимает участие в реализации государственных программ.

Миссия Сбербанка - обеспечение потребности каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного на территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор экономики.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации является кредитной организацией. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации.

Полное фирменное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.

Сокращенное фирменное наименование Банка: Сбербанк России ОАО.

Банк имеет в собственности обособленное имущество, учитывает его на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Основная цель Сбербанка России - получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций.

Банковские операции Банк осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России.

Органы управления Банка: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Возврат вкладов физических лиц в Банке обеспечивается в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• 4) расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• 8) выдачу банковских гарантий;
• 9) переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

• 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• 4) операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• 6) лизинговые операции;
• 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Уставный капитал сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей и равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля.

Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от уставного капитала.

Банк вправе размещать обыкновенные акции дополнительно к размещенным акциям (объявленные акции), количество которых составляет 15 000 000 000 штук номинальной стоимостью 3 рубля.

Уставный капитал Банка может быть увеличен путем:

• 1) увеличения номинальной стоимости акций Банка за счет имущества Банка;
• 2) размещения дополнительных акций посредством распределения их среди акционеров за счет имущества Банка;
• 3) размещения дополнительных акций по открытой подписке;
• 4) размещения дополнительных акций по закрытой подписке.

Уставный капитал Банка может быть уменьшен путем:

• 1) уменьшения номинальной стоимости размещенных акций;
• 2) приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества;
• 3) путем погашения акций, приобретенных по решению Наблюдательного совета и не реализованных в течение года с момента их приобретения;
• 4) путем погашения выкупленных Банком акций.

В случае, если величина собственных средств по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств.

Не менее 50% голосующих акций плюс одна голосующая акция Банка (контрольный пакет) принадлежит Банку России.

Организационная структура Сбербанка России

В 2008 году в целях реализации стратегических планов Банка, повышения эффективности подразделений и качества управления в Банке была начата работа по оптимизации организационной модели. В частности, сформированы корпоративный и розничный блоки, отвечающие за работу с соответствующими группами клиентов. Начата поэтапная консолидация операционных, информационных, административных функций, функций управления рисками. Изменения направлены на четкое разграничение ответственности по конкретным направлениями и выстраивание вертикалей управления по всей структуре Банка. Организационная структура банка представлена на рисунке 1.

Рис. 1. Организационная структура Сбербанка России

В рамках развития международного блока в Банке создан отдел по работе с иностранными инвесторами, в задачи которого входит работа с акционерами и потенциальными инвесторами с целью повышения капитализации и оптимизации стоимости капитала Банка, расширения и диверсификации акционерной базы.

Организационная структура Сбербанка России состоит из следующих элементов:

1. Общее собрание акционеров - высший орган управления.

К компетенции Общего собрания акционеров относятся вопросы:

• 1) внесение изменений и дополнений в устав;
• 2) реорганизация Банка;
• 3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии;
• 4) избрание членов Наблюдательного совета, Президента, Председателя Правления, членов Ревизионной комиссии;
• 5) увеличение уставного капитала (путем увеличения номинальной стоимости акций, размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки, размещения дополнительных акций по открытой подписке);
• 6) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;
• 7) утверждение аудитора Банка;
• 8) утверждение годовых отчетов, в том числе годового бухгалтерского отчета, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, по результатам финансового года;
• 9) решение иных вопросов.
• 2. Наблюдательный совет.

Собрание акционеров формирует Наблюдательный совет, который принимает решения по вопросам развития Сбербанка России и осуществления контроля за деятельностью его исполнительных органов.

К компетенции Наблюдательного совета Банка относятся вопросы:

• 1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;
• 2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, за исключением случаев, когда правом созыва и проведения Общего собрания акционеров наделяются органы и лица в соответствии с федеральным законом;
• 3) увеличение уставного капитала Банка (путем размещения дополнительных акций за счет имущества Банка в пределах количества объявленных акций, установленных настоящим Уставом; путем размещения дополнительных акций по открытой подписке в пределах количества объявленных акций);
• 4) размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции, составляющие не более 25% ранее размещенных Банком обыкновенных акций;
• 5) иные вопросы, предусмотренные федеральным законом и настоящим Уставом.

В целях обеспечения эффективной деятельности Наблюдательного совета, а именно для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов и подготовки рекомендаций по ним, при Наблюдательном совете созданы и несколько лет действуют профильные комитеты:

• - комитет по аудиту осуществляет оценку кандидатов в аудиторы, призван принимать обоснованные и эффективные решения по вопросам контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка;
• - комитет по кадрам и вознаграждениям призван способствовать привлечению к управлению Банком высококвалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы;
• - комитет по стратегическому планированию призван способствовать повышению эффективности деятельности Банка в долгосрочной перспективе.
• 3. Правление.

Наблюдательный совет в целях обеспечения оперативного управления банком в соответствии с положениями Устава образует коллегиальный исполнительный орган - Правление банка. Единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления банка избирается общим собранием акционеров.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом управления. По состоянию на 31 декабря 2008 года Правление состояло из 23 менеджеров Банка. В 2008 году на заседаниях Правления рассматривались вопросы о стратегии и программе развития Сбербанка России на период до 2014 года, о концепции построения процесса работы с просроченной задолженностью по кредитам физических лиц, об организации работы с малым бизнесом, о концепции процесса кредитования розничных клиентов («Кредитная фабрика»), об установлении процентных ставок, об утверждении и выполнении бизнес-плана, об организации инноваторской деятельности в Банке и др.