Отчет по практике: Анализ хозяйственной деятельности АО ОТП Банк

Министерство транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

Омский государственный университет путей сообщения

(ОмГУПС (ОмИИТ))

Кафедра «Экономика»

ОТЧЕТ

по практике по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных умений и навыков научно-исследовательской деятельности

студента 2-го курса,

обучающегося по направлению бакалавриата

38.03.01 «Экономика» профиля «Мировая экономика»

Место прохождения практики: АО «ОТП Банк»

Студент гр. 55а Показаченко В. А.

Руководитель практики доцент кафедры «Э» В. Б. Хитринцев

2016 / 2017 учебный год

Министерство транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

Омский государственный университет путей сообщения

(ОмГУПС (ОмИИТ))

Кафедра «Экономика»

ЗАДАНИЕ

на практику по получению первичных профессиональных умений и навыков, в том числе первичных умений и навыков научно-исследовательской деятельности, проводимую на базе АО «ОТП Банк»,

студенту Показаченко Вадиму Александровичу

Срок представления отчета ___________________________________

Дата и время защиты отчета ____________________________________

Задание получил ______________дата____________________________

Задание согласовано с руководителем практики от профильной организации:

______________________

Управляющий Дополнительного офиса «Центральное отделение» Н. В. Гужева

(должность, инициалы, фамилия)

(печать

Содержание

Введение

1 История возникновения и развития АО «ОТП Банк»

2 Анализ хозяйственной деятельности АО «ОТП Банк»

2.1 Ассортимент банковских продуктов и услуг

2.2 Организационное устройство АО «ОТП Банк»

2.3 Организация управления рисками

2.4 Финансовая отчетность и текущее положение АО «ОТП Банк»

2.5 Конкурентные преимущества и недостатки АО «ОТП Банк», пути повышения эффективности деятельности.

Заключение

Библиографический список

банк риск управление конкурентный

Введение

Практика проходила в Омском филиале АО «ОТП Банк». Продолжительность практики составила две недели: с 3 июля 2017 по 16 июля 2017 гг.

ОТП Банк является универсальной банковской организацией, входит в число 50 крупнейших банков России и предоставляет широкий ассортимент банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. ОТП Банк входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

Студенческая практика должна помочь студенту сопоставить теоретические знания с практикой, поэтому для ее прохождения благоразумно выбирать устойчивое и достаточно эффективно действующее предприятие, имеющее грамотно выстроенную организационную структуру и систему управления и тем самым в определенной степени гарантирующее собственное соответствие теоретическим эталонам построения предприятия, каковым и является АО «ОТП Банк».

Исходя из этого, цель работы - исследовать внутреннее устройство АО «ОТП Банк», основные аспекты его хозяйственной деятельности и документы банковской отчетности для закрепления полученных знаний и приобретения профессиональных навыков.

Исходя из цели работы, можно выделить следующие задачи:

1) рассмотреть историю возникновения и развития банка, его главные этапы;

2) изучить ассортимент предоставляемых банковских услуг и продуктов;

3) ознакомиться с организационной структурой, системой управления и функциями отделов банка;

4) проанализировать данные банковской отчетности;

5) оценить текущее положение АО «ОТП Банк»;

6) выявить слабые и сильные стороны АО «ОТП Банк»;

7) предложить пути повышения эффективности деятельности;

8) проанализировать внешнеэкономический потенциал АО «ОТП Банк».

Объектом исследования является АО «ОТП Банк», предметом - хозяйственная деятельность АО «ОТП Банк».

Методологическую базу исследования составляют такие методы, как: анализ и синтез, классификация, сравнение, группировка, графический метод, метод относительных величин и т.д.

В качестве информационной базы исследования выступают научные статьи, источники сети Интернет, а также устав АО «ОТП Банк», прочие документы и данные финансовой отчетности, предоставляемые АО «ОТП Банк».

Работа состоит из введения, двух глав теоретической информации, заключения и библиографического списка. Содержит 19 страниц, 2 рисунка, 1 таблицу, 15 источников.

1

1. История возникновения и развития АО «ОТП Банк»

Материнский OTP Bank (Orszбgos Takarйkpйnztбr Nemzeti Vбllalat - Национальный Сберегательный Банк) был основан в 1949 году и в настоящее время является крупнейшим коммерческим банком Венгрии и ядром ведущей венгерской финансовой группы OTP Group, имеет дочерние банки в 8 странах: Хорватии, Румынии, Сербии, Словакии, Украине, Болгарии, Черногории, России. Помимо банка в состав группы входят дочерние организации, работающие в сфере управления активами и пенсионными накоплениями, автолизинга, туристического бизнеса, аренды, управления и операций с недвижимостью, факторинга, а также одноименный ипотечный банк.

OTP Group в настоящее время обслуживает более 11 млн. клиентов в 9 странах, используя для этого сеть из 1300 отделений и систему электронных коммуникаций. Совокупные активы группы OTP Group по итогам девяти месяцев 2016 года составили 39,9 млрд долларов США, объем депозитов клиентов -- 29,2 млрд долларов США, чистая прибыль -- 641,2 млн долларов США [1].

Российский ОТП Банк был образован в 1994 году и стал частью OTP Group в 2006 году, что позволило ему заимствовать существенный зарубежный опыт, уже накопленный в ходе более 50-летней истории группы и использовать его для обеспечения собственного устойчивого развития.

Развитие ОТП Банка можно разделить на два периода: до и после присоединения к OTP Group [1; 2].

1. Самостоятельная деятельность.

1994: В марте получена лицензия на осуществление банковских операций сберегательным банком «Гермес» в составе одноименного концерна (позднее - Инвестсбербанк).

2003: Выдан первый потребительский кредит, ориентация на розничный бизнес.

2004: Открыто около 30 новых кредитно-кассовых офисов.

2005: В феврале завершилось объединение Инвестсбербанка со столичным Русским Генеральным Банком на базе первого, а лицензия РГБ была аннулирована. Размер сделки оценивался в 800 тыс. долларов США. Банк вошел в список 40 крупнейших по размеру активов российских кредитных организаций, количество отделений и филиалов достигло 20.

2006: В августе банк присоединил также омский Омскпромстройбанк и новороссийский Промфинсервисбанк , которые были преобразованы в филиалы «Омский» и «Новороссийский» соответственно. В октябре венгерский OTP Bank завершил сделку по приобретению 96,4% акций Инвестсбербанка за 477 млн долларов США.

2. Развитие в качестве члена OTP Group.

2007: Банк вошел в 10 самых динамично развивающихся банков по версии «РБК.Рейтинг»

2008: Инвестсбербанк перешел на материнский бренд и был переименован в «ОТП Банк» и занял 8 место в рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и 22 место в рэнкинге узнаваемости банков. Появилась услуга «Мобильный банкир» - продажа банковских услуг через агентов. Чистая прибыль ОТП Банка на 1 января 2009 г. составила 1,8 млрд рублей, что в 1,5 раза выше показателя на аналогичную дату 2008г.

2009: ОТП Банк занял 2 место в России по выдачам pos-кредитов. Количество точек, где доступны pos-кредиты ОТП Банка, превысило 13 тыс. Портфель депозитов физических лиц вырос в течение года на 10 млрд рублей РФ. ОТП Банк открыл 7 точек различного формата, в том числе филиал в Челябинске - восьмой в России и первый на Урале.

2010: Чистая прибыль за 2009 год по РСБУ превысила 536 млн рублей РФ. На 1 января собственный капитал банка составил 11,9 млрд рублей РФ. Депозитный портфель - более 48 млрд рублей РФ на 1 января. Кредитный портфель составил более 57,6 млрд рублей РФ. Эмитировано более 5 млн карт. Также 5 февраля Донской народный банк стал филиалом «Ростовский» ОТП Банка.

2011: 29 марта размещены на ММВБ облигации серии 02 общей номинальной стоимостью 2,5 млрд. руб. Изменена система оценки рисков при выдаче нецелевых кредитов, запущена программа risk based pricing (определение процентной ставки на базе оценки рисков). По состоянию на 1 декабря доля на рынке кредитования в торговых точках выросла до 20,4%, портфель кредитов, выданных в торговых точках, составил 36,8 млрд.рублей. В декабре 2011 был открыт филиал «Дальневосточный» в г. Хабаровске.

2012: В мае Президентом, Председателем Правления назначен Золтан Иллеш. Филиал «Новороссийский» переведен в статус операционного офиса филиала «Ростовский». ОТП Банк разместил выпуск биржевых облигаций серии БО-02 общей номинальной стоимостью 6 млрд. руб., по итогам 2012 года занял 17-ое место по величине прибыли, 13-ое место по кредитам, выданным физическим лицам, 36-ое место - по величине чистых активов, 32-ое место - по величине кредитного портфеля, 31-ое место - по объему депозитов физических лиц, 13-ое место по объемам выданных розничных кредитов (все сегменты), 2-ое место на рынке POS-кредитования и 7-ое место на рынке кредитных карт. Также запущены активные операции в Интернет-банке ОТПдирект.

2013: ОТП Банк зарегистрировал 5 выпусков биржевых облигаций на сумму 20 млрд. руб. Также ОТП Банк запустил мобильную версию Интернет-банка и вошел в ТОП-10 мобильных банков «Рейтинга мобильных банков для iPhone» и «Рейтинга мобильных банков для Android» Mobile Banking Rank 2013. В ноябре Президентом, Председателем Правления назначен Георгий Чесаков.

2014: Запущен проект по централизации работы с обращениями клиентов. Заместителем Председателя Правления ОТП Банка назначен Максим Пустовой. По итогам опроса ВЦИОМ ОТП Банк вошел в ТОП-10 банков с наибольшим показателем надежности, заняв 7-ю позицию и в рейтинг надежности 100 крупнейших банков РФ, опубликованного Forbes, заняв 22 позицию.

2015: Президентом ОТП Банка назначен Илья Чижевский. Заместителем Председателя Правления ОТП Банка назначен Александр Васильев. Стартовал международный розничный онлайн проект OTP Group - Touch Bank, который предлагает клиентам дистанционное банковское обслуживание 24 часа в сутки и мультифункциональную премиальную карту MasterCard World, оснащенную чипом и технологией PayPass [см.: 1; 2].

Таким образом, в данном пункте рассмотрены этапы развития ОТП Банка. Заимствование зарубежного опыта ведения дел и финансовых возможностей OTP Group позволило ОТП Банку стать одним из крупнейших розничных банков на российском рынке с развитой сетью подразделений как в Москве, так и в других регионах страны.

2. Анализ хозяйственной деятельности АО «ОТП Банк»

2.1 Ассортимент банковских продуктов и услуг

Головной офис банка расположен в Москве, а в целом он присутствует более чем в 3 700 населенных пунктах РФ. Сеть продаж банка состоит из 109 432 точек потребительского кредитования, 96 кредитно-кассовых офисов, сети отделений из 134 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети - 195 АТМ и 269 терминалов самообслуживания. Среднесписочная численность работников банка на 1 октября 2016 года составляла 11 130 человек против 12 079 человек на начало 2016 года [3].

Клиентам банка предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг, прежде всего вклады, кредиты наличными и на картах, потребительские кредиты в магазинах. Партнерами банка являются такие торговые точки и сети, как цифровой супермаркет DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техносила», «Много Мебели», «Мегафон», «Эксперт», «Билайн», «Юлмарт», Dятьково, ювелирная сеть 585, «Адамас», «Алеф», меховая фабрика Elena Furs. В числе продуктов банка для физлиц также карты системы Master Card (кредитные, дебетовые, с начислением процентов на остаток), денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона»), аренда сейфов, программы добровольного страхования, обслуживание счетов и др.