Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере АО "Россельхозбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
развитие оборотного кредитования, в том числе на цели финансирования
сезонных работ, а также дистанционное банковское обслуживание.
Приоритетной остаётся поддержка действующих инвестиционных проектов, а
затем, по мере улучшения инвестиционного климата - привлечение новых
клиентов. В части активных операций на более длительную перспективу
приоритет отдается развитию инвестиционн го кредитования, проектному и
структурному финансированию.
В целом это позволит нарастить кредитный портфель в данном сегменте к
2020 году до 1 190-1 324 млрд рублей. Приоритетом Банка также является
наращивание объемов привлечения клиентских средств и увеличение доли
комиссионных доходов. В качестве нов го направления Банк планирует
активизировать работу по обслуживанию государственного оборонного заказа.
Будут продолжены усилия по привлечению на бслуживание клиентов,
работающих в сфере оборонно-промышленного комплекса. В целом это
позволит нарастить объем клиентских пассив в в данн м сегменте к 2020 году
до 640-785 млрд рублей.
Развитие среднего бизнеса.
Прогнозируется, что спрос на кредитование со ст роны предприятий
среднего бизнеса будет восстанавливаться более низкими темпами по
сравнению с крупным бизнесом. Основными драйверами в краткосрочной
перспективе останется кредитование для рефинансирования задолженности и
пополнения оборотных средств. В дальнейшем планируется активизация
инвестиционного кредитования. К 2020 году кредитный портфель Банка в
данном сегменте увеличится до 285-320 млрд рублей. Также ставится задача по
наращиванию пассивов в данном сегменте.
Развитие малого и микробизнеса.
Россельхозбанк является одним из лидеров рынка кредитования и
обслуживания малого и микробизнеса. Ключевым приоритетом Банка в данном
сегменте является постепенное наращивание объемов кредит вания.
Основными направлениями деятельности останется поддержка малых форм
53
хозяйствования (МФХ), в том числе в АПК, кредитование малого и
микробизнеса в различных отраслях и сегментах, развитие экономической
активности в сельских территориях, малых и средних городах, а также
сопровождение данного сегмента при исполнении государственных контрактов.
Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов,
ускорить процесс кредитования и внедрить конвейер кредитных решений в
работе с микробизнесом. В среднесрочной перспективе Банк увеличит долю
типовых инвестиционных проектов для малого бизнеса, а также предложение
готовых инвестиционных решений.
Реализация намеченных планов позволит нарастить кредитный портфель
в сегменте к 2020 году до 348-412 млрд рублей. Стратегия предусматривает
также ускоренное развитие расчетных и к миссионных пр дуктов и услуг для
данного сегмента и прирост клиентских средств.
Развитие розничного бизнеса.
В краткосрочной и среднесрочн й перспективе Банк прод лжит развитие
розничного бизнеса, опираясь на текущую клиентскую базу. Активное
привлечение новых розничных клиентов для кредитования планируется
начиная с 2018 года. Приоритетными направлениями развития остаются
ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. Предполагается
многократный рост карточного бизнеса. В части клиентских средств Банк
ориентируется на увеличение доли долгоср чных вкладов и р ст статков на
расчетных счетах населения. Будет прод лжено активное развитие
транзакционных услуг для населения. Банк планирует существенно нарастить
количество клиентов, использующих интернет- и мобильный банкинг,
увеличить долю транзакций, совершаемых через дистанционные каналы. К
2020 году розничный кредитный портфель составит 445-500 млрд рублей,
средства клиентов также возрастут до 720-800 млрд рублей.
Развитие региональной сети, каналов продаж и обслуживания.
Россельхозбанк продолжит обеспечивать доступность шир кого спектра
банковских услуг для населения и бизнеса во всех регионах России. Банк
54
реализует программу по повышению эффективности региональной сети,
направленную на обеспечение рентабельной работы региональных
подразделений, в том числе путем оптимизации формата присутствия.
Расширение сети точек доступа обеспечивается активным развитием
дистанционных каналов продаж и обслуживания с помощью интернет- и
мобильного банкинга, контакт-центра и сайта Банка с одновременным
умеренным развитием точек прямых канал в, в том числе с их рен вацией в
более легкие и менее затратные форматы. Диверсификация каналов в пользу
облегченных и дистанционных форматов позволит существенно повысить
коммерческую результативность реги нальной сети, не снижая при эт м
уровня территориального охвата и доступности услуг Банка.
Развитие по указанным направлениям позв лит увеличить к личество
точек доступа (региональные филиалы, офисы продаж, мобильные офисы,
офисы самообслуживания, уполномоченные представители, удаленные раб чие
места, банкоматы и терминалы партнерские каналы, контакт-центр) к услугам
Банка в 1,3 раза до 8,6-8,8 тыс. В Стратегии особо отмечается, что
докапитализация АО «Россельхозбанк» за счет средств государства и
обеспечение Банка долгосрочными ресурсами являются важнейшими
условиями синхронизации показателей деятельности Банка с показателями
Г оспрограммы развития АПК.
В текущей экономической ситуации в стране Банк является активным
участником Государственной программы развития АПК и выполняет задачи по
финансированию отечественных сельх зпроизводителей. По итогам пр шлого
года на долю Россельхозбанка пришлось две трети выданных аграриям
инвестиционных кредитов и более половины краткосрочных кредитов.
Учитывая необходимость дальнейшего увеличения объемов кредитования, а
также санкции со стороны стран Запада и дефицит долгосрочного
фондирования на внутреннем рынке, Банку для успешного решения задач
необходимо содействие государства через взн сы в капитал и долгосрочное
фондирование.
55
Стратегия Россельхозбанка до 2020 года в качестве важнейшего
приоритета определяет продолжение усилий, направленных на обеспечение
необходимого уровня эффективности инвестиций в капитал АО
«Россельхозбанк». При этом критериями оценки деятельности Банка и его
вклада в развитие отечественной экон мики определены д ля Банка на рынке
кредитования АПК, а также объемы кредитной поддержки приоритетных
отраслей и секторов экономики.
В рамках реализации Стратегии Банк уделяет особое внимание развитию
системы управления рисками. Банк, с учет м своей траслевой специфики,
абсорбирует существенные объемы рисков, генерируемых клиентами,
работающими в АПК и смежных траслях. Поэтому Банк, помимо
неукоснительного соблюдения стандартов и норматив в при управлении
рисками, применяет лучшие банковские практики и к нсервативный подход, а
также использует возможности рынка страхования и перестрахования. Среди
основных задач управления рисками Банк выделяет в том числе следующие: -
идентификация всех видов риска, присущих деятельн сти Банка, определение
значимых и потенциальных рисков, установление и пересм тр целевых и
предельных значений показателей риска, в том числе риск - аппетита; -
формирование и поддержание достаточн го уровня капитала, требуем го для
покрытия значимых и потенциальных рисков; - проведение регулярной оценки
фактических значений показателей риска и их соответствия установленным
ограничениям, проведение стресс - 37 тестирования, определение процедуры
контроля за соблюдением целевых и предельных значений показателей риска; -
определение ситуаций, требующих принятия мер воздействия на ур вень риска,
и разработка способов воздействия на уровень принимаемых риск в; -
обеспечение соответствия деятельности Банка пруденциальным нормам и
требованиям регулирующих органов; - совершенствование системы управления
рисками на основе оценки ее эффективности и с ответствия треб ваниям
регулирующих органов, «Базель II» и «Базель III».
56
3.2 Мероприятия по повышению качества активов банка
Характеризуя результаты анализа бухгалтерской отчетности АО
«Россельхозбанк», можно сделать вывод, что у анализируемого банка есть
предпосылки для осуществления деятельности в условиях поддержания
устойчивого финансового состояния.
При этом основные проблемы связаны, во - первых, с недостаточностью
ресурсной базы, что обусловливает недостаточную ликвидность в
долгосрочной перспективе; во-вторых, с недостаточно высоким уровнем
качества активов. С целью устранения первой из названных проблем,
предлагается расширить линейку депозитных банковских продуктов,
предлагаемых клиентам банка на долг ср чн й сн ве.
Исходя из представленного анализа, можно сделать вывод о
целесообразности расширения линейки п требительских кредитных пр дуктов,
предлагаемых АО «Россельхозбанк».
Таким образом, можно предположить, что если на 2016 год сумма
привлеченных депозитов физических лиц и ИП составляла 624429 млн. руб., то
за 2016 г. сумма полученных банком депозитов АД (а соответственно, и сумма
выданных кредитов АК) может увеличиться на сумму, равную:
АД = АК = 624429 х 25 : 100 = 156107,25 млн. руб.
Если предположить, что величина чистой маржи сохранится как на
уровне 2016 года, то есть равной 2,7 %, то сумма чистых процентных доходов
(АЧПД) от привлечения депозитов и дальнейшего их размещения на кредитном
рынке увеличится на сумму, равную:
АЧПД = 156107,25 х 2,7 : 100 = 4214 млн. руб.
57
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3217