Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ДБ АО "Банк Хоумкредит")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
35
не являются обеспеченным
ﮦ
и кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам
ﮦ
и.
В целом кред
ﮦ
иты ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
им л
ﮦ
иц
ﮦ
ам з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 264,2 млрд.
руб. и увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ись н
ﮦ
а 8,2 млрд. руб.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из структуры кред
ﮦ
итного портфеля ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц ДБ АО «Б
ﮦ
анк
Хоум Кред
ﮦ
ит» предст
ﮦ
авлен в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 7.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 7
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из структуры кред
ﮦ
итного портфеля ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
а
тель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие,
млн. руб.
Структур
ﮦ
а, %
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
2016г
2017г
2018г
2016г
2017г
2018г
2017/
2016
2018/
2017
Кред
ﮦ
иты
н
ﮦ
ал
ﮦ
ич
ным
ﮦ
и
76 868
94 724
141 572
59,1
53,8
53,6
-5,2
-0,2
Потреб
ﮦ
и
тельск
ﮦ
ие
кред
ﮦ
иты
46 976
71 850
102 921
36,1
40,8
39,0
4,7
-1,9
Кред
ﮦ
ит
ные
к
ﮦ
арты
6 268
9 392
19 706
4,8
5,3
7,5
0,5
2,1
ﮦ
Итого
130 112
175 967
264 199
100
100
100
0
0
В структуре выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
итов ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
им л
ﮦ
иц
ﮦ
ам преобл
ﮦ
ад
ﮦ
ают
кред
ﮦ
иты н
ﮦ
ал
ﮦ
ичным
ﮦ
и, доля которых з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 53,6%, доля
потреб
ﮦ
ительск
ﮦ
их кред
ﮦ
итов сост
ﮦ
авляет 39,0%, доля кред
ﮦ
итных к
ﮦ
арт – 7,5%.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г. предст
ﮦ
авлен
ﮦ
а в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 8.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 8
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
Темп рост
ﮦ
а,
%
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
2017/
2016
2018/
2017
Просроченн
ﮦ
ая
з
ﮦ
адолженность, млн.
руб.
19 148
23 163
27 505
4 015
4 342
121,0
118,7
Доля просроченной
з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в
общем объеме
14,7
13,2
10,4
-1,6
-2,8
-
-
36
кред
ﮦ
итов, %
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 8 сдел
ﮦ
ан вывод, что просроченн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность
по выд
ﮦ
анным кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 27,5
млрд. руб., котор
ﮦ
ая увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 4,3 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 18,7% по ср
ﮦ
авнен
ﮦ
ию
с 2017г.
Доля просроченной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в общем объеме кред
ﮦ
итов з
ﮦ
а 2018г.
уменьш
ﮦ
ил
ﮦ
ась с 13,2% до 10,4% н
ﮦ
а 2,8%.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из ссудной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в р
ﮦ
азрезе сроков, ост
ﮦ
авш
ﮦ
ихся до
полного пог
ﮦ
ашен
ﮦ
ия ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г. предст
ﮦ
авлен
в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 9.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 9
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и в р
ﮦ
азрезе сроков, ост
ﮦ
авш
ﮦ
ихся до полного
пог
ﮦ
ашен
ﮦ
ия ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие, млн. руб.
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие (+,-)
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
До востребов
ﮦ
ан
ﮦ
ия
115 241
145 749
174 253
30 508
28 504
До 30 дней
8 035
8 978
14 038
943
5 060
от 31 до 90 дней
20
1 097
386
1 077
-711
от 91 до 180 дней
141
597
2 453
456
1 856
от 181 до 270 дней
107
3 805
2 544
3 698
-1 261
от 271 до 1 год
ﮦ
а
124
1 016
4 645
892
3 629
от 1 год
ﮦ
а до 3-х лет
5 706
14 077
36 397
8 371
22 320
свыше 3-х лет
738
648
29 483
-90
28 835
ﮦ
Итого
130 112
175 967
264 199
45 855
88 232
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 9 можно сдел
ﮦ
ать вывод, что в 2018г. в структуре
кред
ﮦ
итного портфеля б
ﮦ
анк
ﮦ
а про
ﮦ
исходят изменен
ﮦ
ия в сторону увел
ﮦ
ичен
ﮦ
ия дол
ﮦ
и
долгосрочных кред
ﮦ
итных р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ий, доля среднесрочных кред
ﮦ
итных
р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ий уменьш
ﮦ
ается.
Р
ﮦ
аздел
ﮦ
им предост
ﮦ
авляемые кред
ﮦ
иты н
ﮦ
а кр
ﮦ
аткосрочные, среднесрочные и
долгосрочные. К кр
ﮦ
аткосрочной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и относ
ﮦ
ится кред
ﮦ
ит до
востребов
ﮦ
ан
ﮦ
ия и овердр
ﮦ
афт, к среднесрочной – от 30 дней до 90 дней, от 91 до
дней до 180 дней, от 181 дня до 1 год
ﮦ
а, к долгосрочной – от 1 год
ﮦ
а и выше.
Для более дет
ﮦ
ального ан
ﮦ
ал
ﮦ
из
ﮦ
а необход
ﮦ
имо сост
ﮦ
ав
ﮦ
ить комплексную
ан
ﮦ
ал
ﮦ
ит
ﮦ
ическую т
ﮦ
абл
ﮦ
ицу по степен
ﮦ
и срочност
ﮦ
и. Сост
ﮦ
ав и структур
ﮦ
а кред
ﮦ
итного
37
портфеля ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» по степен
ﮦ
и срочност
ﮦ
и предст
ﮦ
авлен
ﮦ
а в
т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 10.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 10
Сост
ﮦ
ав и структур
ﮦ
а кред
ﮦ
итного портфеля
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» по степен
ﮦ
и срочност
ﮦ
и
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие, млн. руб.
Структур
ﮦ
а, %
2016г
2017г
2018г
2016г
2017г
2018г
Кр
ﮦ
аткосрочн
ﮦ
ая
115 241
145 749
174 253
88,6
82,8
66,0
Среднесрочн
ﮦ
ая
8 427
15 493
24 066
6,5
8,8
9,1
Долгосрочн
ﮦ
ая
6 444
14 725
65 880
5,0
8,4
24,9
ﮦ
Итого
130 112
175 967
264 199
100
100
100
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 10 пок
ﮦ
аз
ﮦ
ал, что прев
ﮦ
ал
ﮦ
ирующей ст
ﮦ
атьей являются
кр
ﮦ
аткосрочные кред
ﮦ
иты. Кр
ﮦ
аткосрочные кред
ﮦ
итные р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия н
ﮦ
аходятся н
ﮦ
а
первом месте по степен
ﮦ
и срочност
ﮦ
и, которые з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 174,2 млрд.
руб. Доля кр
ﮦ
аткосрочных кред
ﮦ
итов уменьш
ﮦ
ил
ﮦ
ась с 82,8% до 66%.
Среднесрочные кред
ﮦ
иты ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» в 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и
24,0 млрд. руб., доля которых увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ась с 8,8% до 9,1%, что связ
ﮦ
ано с
изменен
ﮦ
ием пр
ﮦ
ивлек
ﮦ
ательност
ﮦ
и по ст
ﮦ
авке кред
ﮦ
ит
ﮦ
а н
ﮦ
а среднесрочную
перспект
ﮦ
иву.
Долгосрочные кред
ﮦ
иты з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 65,8 млрд. руб., доля
которых сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 24,9%, Уч
ﮦ
итыв
ﮦ
ая то, что б
ﮦ
анк пр
ﮦ
ивлек
ﮦ
ает долгосрочные
ресурсы в течен
ﮦ
ие ан
ﮦ
ал
ﮦ
из
ﮦ
ируемых пер
ﮦ
иодов, можно н
ﮦ
азв
ﮦ
ать д
ﮦ
анную
с
ﮦ
иту
ﮦ
ац
ﮦ
ию полож
ﮦ
ительно х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
изующей пол
ﮦ
ит
ﮦ
ику б
ﮦ
анк
ﮦ
а по р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ию
ресурсов. Долгосрочные кред
ﮦ
итные р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия являются основным
ﮦ
и
доходопр
ﮦ
иносящ
ﮦ
им
ﮦ
и ресурс
ﮦ
ам
ﮦ
и для б
ﮦ
анк
ﮦ
а, т.к. процентн
ﮦ
ая ст
ﮦ
авк
ﮦ
а по т
ﮦ
ак
ﮦ
им
кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам выше. В этой связ
ﮦ
и увел
ﮦ
ичен
ﮦ
ие их дол
ﮦ
и св
ﮦ
идетельствует об
увел
ﮦ
ичен
ﮦ
и
ﮦ
и уровня доходност
ﮦ
и б
ﮦ
анковск
ﮦ
их опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий, и, к
ﮦ
ак следств
ﮦ
ие, о
росте пр
ﮦ
ибыл
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
Т
ﮦ
ак
ﮦ
им обр
ﮦ
азом, с одной стороны, долгосрочные р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия поз
ﮦ
ит
ﮦ
ивно
х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
изуют б
ﮦ
анк, т
ﮦ
ак к
ﮦ
ак форм
ﮦ
иров
ﮦ
ан
ﮦ
ие долгосрочной б
ﮦ
азы х
ﮦ
ар
ﮦ
актерно
для крупных и н
ﮦ
адежных б
ﮦ
анков, обл
ﮦ
ад
ﮦ
ающ
ﮦ
их полож
ﮦ
ительной репут
ﮦ
ац
ﮦ
ией н
ﮦ
а
рынке. А с другой стороны, долгосрочные р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия н
ﮦ
а
ﮦ
иболее р
ﮦ
исковы, т
ﮦ
ак
к
ﮦ
ак вел
ﮦ
ик
ﮦ
а вероятность дефолт
ﮦ
а з
ﮦ
аемщ
ﮦ
ик
ﮦ
а, и, следов
ﮦ
ательно, вероятность
38
невозвр
ﮦ
ат
ﮦ
а кред
ﮦ
ит
ﮦ
а.
Кред
ﮦ
итный процесс в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» регл
ﮦ
амент
ﮦ
ируется
норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивным
ﮦ
и документ
ﮦ
ам
ﮦ
и, уст
ﮦ
ан
ﮦ
авл
ﮦ
ив
ﮦ
ающ
ﮦ
им
ﮦ
и порядок кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия.
Порядок предост
ﮦ
авлен
ﮦ
ия кред
ﮦ
ит
ﮦ
а р
ﮦ
азр
ﮦ
аб
ﮦ
атыв
ﮦ
ается и изл
ﮦ
аг
ﮦ
ается в руководстве
по кред
ﮦ
итной пол
ﮦ
ит
ﮦ
ике и охв
ﮦ
атыв
ﮦ
ает т
ﮦ
ак
ﮦ
ие стороны к
ﮦ
ак под
ﮦ
ачу з
ﮦ
аявк
ﮦ
и н
ﮦ
а
кред
ﮦ
ит, обр
ﮦ
аботку з
ﮦ
аявк
ﮦ
и, процесс кред
ﮦ
итного ан
ﮦ
ал
ﮦ
из
ﮦ
а, общ
ﮦ
ие пр
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а
веден
ﮦ
ия кред
ﮦ
итных ф
ﮦ
айлов, обмен кред
ﮦ
итной информ
ﮦ
ац
ﮦ
ией с друг
ﮦ
им
ﮦ
и
б
ﮦ
анк
ﮦ
ам
ﮦ
и и пост
ﮦ
авщ
ﮦ
ик
ﮦ
ам
ﮦ
и. ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» предпр
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
ает меры
для обеспечен
ﮦ
ия возвр
ﮦ
ат
ﮦ
а кред
ﮦ
ит
ﮦ
а.
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» пр
ﮦ
именяет формы обеспечен
ﮦ
ия возвр
ﮦ
ат
ﮦ
а
кред
ﮦ
ит
ﮦ
а, предст
ﮦ
авленные н
ﮦ
а р
ﮦ
ис. 4.
Р
ﮦ
исунок 4. Формы обеспечен
ﮦ
ия возвр
ﮦ
ат
ﮦ
а кред
ﮦ
итов
в ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
Способ
ﮦ
ам
ﮦ
и обеспечен
ﮦ
ия возвр
ﮦ
ат
ﮦ
а кред
ﮦ
итов в б
ﮦ
анке являются
поруч
ﮦ
ительство, б
ﮦ
анковск
ﮦ
ая г
ﮦ
ар
ﮦ
ант
ﮦ
ия, з
ﮦ
алог.
М
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
ия кред
ﮦ
итных р
ﮦ
исков дост
ﮦ
иг
ﮦ
ается з
ﮦ
а счет стр
ﮦ
ахов
ﮦ
ан
ﮦ
ия,
использов
ﮦ
ан
ﮦ
ия р
ﮦ
азл
ﮦ
ичных форм обеспечен
ﮦ
ия и поруч
ﮦ
ительств,
д
ﮦ
иверс
ﮦ
иф
ﮦ
ик
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и кред
ﮦ
итного портфеля по в
ﮦ
ид
ﮦ
ам продуктов и отр
ﮦ
аслям.
Для сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ия р
ﮦ
иск
ﮦ
а возможных потерь ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
осуществляет всестороннюю оценку з
ﮦ
аемщ
ﮦ
иков и имуществ
ﮦ
а, предл
ﮦ
аг
ﮦ
аемого в
з
ﮦ
алог Б
ﮦ
анку. Одн
ﮦ
им из способов м
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и кред
ﮦ
итных р
ﮦ
исков являются
выполнен
ﮦ
ие подр
ﮦ
азделен
ﮦ
иям
ﮦ
и ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» контрольных
функц
ﮦ
ий в отношен
ﮦ
и
ﮦ
и сто
ﮦ
имост
ﮦ
и, л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и и сохр
ﮦ
анност
ﮦ
и обеспечен
ﮦ
ия, а
Способы обеспечения возврата кредитов
в банке
Поручительство
Залог
Банковская гарантия
39
т
ﮦ
акже меропр
ﮦ
ият
ﮦ
ия, н
ﮦ
апр
ﮦ
авленные н
ﮦ
а р
ﮦ
азр
ﮦ
аботку требов
ﮦ
ан
ﮦ
ий к
обеспеченност
ﮦ
и кред
ﮦ
итной сделк
ﮦ
и.
Т
ﮦ
ак
ﮦ
им обр
ﮦ
азом, ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»» предост
ﮦ
авляет кред
ﮦ
иты
ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
им л
ﮦ
иц
ﮦ
ам в соответств
ﮦ
и
ﮦ
и с р
ﮦ
азр
ﮦ
абот
ﮦ
анным
ﮦ
и норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивным
ﮦ
и
документ
ﮦ
ам
ﮦ
и, уст
ﮦ
ан
ﮦ
авл
ﮦ
ив
ﮦ
ающ
ﮦ
им
ﮦ
и порядок кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия.
2.3. Оценк
ﮦ
а эффект
ﮦ
ивност
ﮦ
и упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия кред
ﮦ
итным портфелем
Б
ﮦ
анк ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» форм
ﮦ
ирует резервы н
ﮦ
а возможные
потер
ﮦ
и в соответств
ﮦ
и
ﮦ
и с Положен
ﮦ
ием Б
ﮦ
анк
ﮦ
а Росс
ﮦ
и
ﮦ
и. Резерв н
ﮦ
а возможные
потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам форм
ﮦ
ируется пр
ﮦ
и обесценен
ﮦ
и
ﮦ
и ссуды, то есть пр
ﮦ
и потере
ссудой сто
ﮦ
имост
ﮦ
и вследств
ﮦ
ие не
ﮦ
исполнен
ﮦ
ия л
ﮦ
ибо нен
ﮦ
адлеж
ﮦ
ащего исполнен
ﮦ
ия
з
ﮦ
аемщ
ﮦ
иком обяз
ﮦ
ательств по ссуде перед кред
ﮦ
итной орг
ﮦ
ан
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
ией л
ﮦ
ибо
существов
ﮦ
ан
ﮦ
ия ре
ﮦ
альной угрозы т
ﮦ
акого не
ﮦ
исполнен
ﮦ
ия (нен
ﮦ
адлеж
ﮦ
ащего
исполнен
ﮦ
ия).
Резерв н
ﮦ
а возможные потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам форм
ﮦ
ируется по конкретной
ссуде л
ﮦ
ибо по портфелю однородных ссуд, то есть по группе ссуд со сходным
ﮦ
и
х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
ист
ﮦ
ик
ﮦ
ам
ﮦ
и кред
ﮦ
итного р
ﮦ
иск
ﮦ
а.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из резервов н
ﮦ
а возможные потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г. предст
ﮦ
авлен в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 11.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 14
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из резервов н
ﮦ
а возможные потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Резерв, млн. руб.
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие (+, -)
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
Резерв н
ﮦ
а возможные
потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам
20 262
24 975
41 598
4 713
16 623
Резерв н
ﮦ
а возможные потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил 41,6 млрд.
руб., который увел
ﮦ
ич
ﮦ
ился н
ﮦ
а 16,6 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 66,6% по ср
ﮦ
авнен
ﮦ
ию с
2017г.
Кл
ﮦ
асс
ﮦ
иф
ﮦ
ик
ﮦ
ац
ﮦ
ия выд
ﮦ
анных ссуд в з
ﮦ
ав
ﮦ
ис
ﮦ
имост
ﮦ
и от проведенной б
ﮦ
анком
оценк
ﮦ
и кред
ﮦ
итного р
ﮦ
иск
ﮦ
а про
ﮦ
извод
ﮦ
ится по 5 к
ﮦ
атегор
ﮦ
иям к
ﮦ
ачеств
ﮦ
а. К
ﮦ
ажд
ﮦ
ая
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3629