Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка на примере ВТБ24 (ПАО)

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
45
- обеспечению максимального соответствия потребительских свойств
кредитных продуктов постоянно меняющимся потребностям клиентов;
- устранению несоответствий в организационно-технологических,
кадровых, информационных и финансовых характеристиках процессов
производства и реализации кредитных продуктов Банка;
- снижение факторов риска, присущих кредитным продуктам и
процессам кредитования, на основе анализа накапливаемой статистической
информации.
Стремление Банка к достижению своих стратегических целей и
преимуществ осуществляется с учётом осознания, что нельзя быть прибыльным
в ущерб надёжности, экономичным в ущерб качеству продуктов,
клиентоориентированным в ущерб доходности и т.п.
Достижение Банком ВТБ24 целевых показателей осуществляется путём
его развития в следующих направлениях:
1. Развитие эффективности розничной сети Банка:
- интенсивное региональное развитие, обеспечивающее широкий
региональный охват и последующее повышение плотности и единства
стандартов качества клиентского обслуживания розничной сети Банка;
- актуализация форматов подразделений Банка в соответствии с
требованиями рынка;
- утверждение перечня типовых услуг, оказываемых в сети точек
Банка.
2. Обеспечение роста объёмов кредитов физическим лицам и субъектам
малого бизнеса и повышение качества процесса кредитования за счёт:
- установления адекватных кредитных лимитов;
- изменения установленных кредитных лимитов путём мониторинга
их использования с учётом поведенческого анализа клиента;
- расширения, изменения и корректировки перечня типовых рабочих
мест, занятых продажей кредитов физическим лицам, индивидуальным
предпринимателям и представителям малого бизнеса;
46
- повышения качества обучения и введения системы аттестации
работников, задействованных в кредитовании, согласно утверждённым бизнес-
процессам;
- совершенствования системы мотивации продажи кредитов,
ориентированной как на количественные, так и на качественные показатели
продаж;
- совершенствования системы мониторинга потенциально
проблемной задолженности и поддержания системы реструктуризации
потенциально-проблемных и проблемных кредитов;
- оптимизации процедур взыскания проблемной задолженности, а
также системы реализации проблемных активов специализированным
организациям;
- совершенствования системы принятия кредитных решений и
модели оценки кредитоспособности заёмщиков, в т.ч. путём ускорения
процесса принятия решений о предоставлении кредитов за счёт автоматизации
и унификации сопутствующих процессов;
- продолжения формирования качественного кредитного портфеля на
основе утверждённых показателей бизнес-плана Банка;
- совершенствование имеющихся в Банке бизнес-процессов и
продуктовых предложений;
- проведение гибкой процентной и комиссионной политик в разрезе
кредитных продуктов.
3. Внедрение клиенто- (сегменто-) ориентированного подхода.
Определим величину кредитных вложений Банка ВТБ24 и оценим их
динамику за период с 2014 по 2017 гг. Для этого проанализируем приведённую
ниже Таблицу 1 «Бухгалтерский баланс Банка ВТБ24 (ПАО)».
Таблица 1
Бухгалтерский баланс Банка ВТБ24 (ПАО), тыс. руб.
№
строк
и
Данные на
01.01.2015
Данные на
01.01.2016
Данные на
01.01.2017
I АКТИВЫ
47
1
138341245
85668480
90777112
2
92758502
54153088
80907815
2.1
19837894
16535217
24120180
3
18101912
12169082
10021963
4
1396106
96471
60523
5
2162160038
2306355628
2482069632
6
136827802
103586295
109171256
6.1
5966734
5632732
7061294
7
96420683
126275054
110944512
8
2233314
263603
280221
9
0
5009894
0
10
27071711
29519924
40069876
11
61364077
91059220
49688581
12
2736675390
2820051763
2979459743
Из приведённой таблицы видна положительная тенденция роста
кредитных вложений банка. Чистая ссудная задолженность на 1 января 2015
года составила 2 162 160 038 тыс. руб. В 2016 году она увеличилась на 6,67%, а
в 2017 - на 7,62% и на 1 января 2017 года составила 2 482 069 632 тыс. руб. Рост
ссудной задолженности достигается за счёт расширения клиентской базы
(расширение регионов присутствия банка), увеличения источников получения
доходов, расширении кредитной продуктовой линейки и конкурентоспособных
условий кредитования. Доля кредитных вложений от всех активов банка за
2014 год (на 01.01.2015) составила 79,01%, за 2015 год (на 01.01.2016) - 81,78%,
и за 2016 год (на 01.01.2017) - 83,31%. Ежегодно этот показатель растёт,
находится в пределах нормы (80%) и показывает положительную тенденцию.
Что характеризует эффективность кредитных вложений и положительную
оценку работы банка в части организации его кредитной деятельности.
48
Кредитный портфель Банка ВТБ24 формируется за счёт таких видов
кредитования, как:
- кредитование физических лиц (розница);
- кредитование индивидуальных предпринимателей и субъектов
малого бизнеса;
- кредитование кредитных организаций;
- инвестиционные операции, несущие кредитные риски.
Учитывая ритейловую направленность Банка, структура его кредитного
портфеля формируется в рамках акцента деятельности Банка на первых двух из
вышеперечисленных видах кредитования. Поэтому далее будем рассматривать
только эти два направления.
Формирование кредитного портфеля осуществляется Банком с учётом
необходимости диверсификации его структуры согласно текущей ситуации,
складывающейся в регионах и отраслях распространения деятельности Банка.
Учитывая свою розничную специфику, диверсификацию кредитного портфеля
Банк осуществляет по следующим основным направлениям:
- отраслям кредитования;
- видам кредитования;
- срокам кредитования;
- видам валют кредитов;
- видам обеспечения кредитов;
- региональным особенностям кредитования.
Для Банка приоритетными отраслями кредитования являются отрасли,
имеющие стойкие темпы развития, т.к. наступление рискового события в
отрасли приводит к падению объёмов реализации клиентов, относящегося к
данной отрасли, снижению рентабельности его деятельности, а в ряде случаев к
прекращению деятельности клиента и, как следствие, к невозврату выданной
ему Банком ссуды.
Отраслевая структура кредитного портфеля Банка ВТБ24 (ПАО) за
период 2015-2017 года представлена ниже на диаграмме.
49
Диаграмма 1
Отраслевая структура кредитного портфеля Банка ВТБ 24
(ПАО) за 2015 - 2017 года
По состоянию на 01.01.2017 года по строке «Прочие виды деятельности»
значительную долю кредитов составляют кредиты, предоставленные
компаниям, осуществляющим финансовое посредничество и консультирование
по вопросам управления – 69 101 034 тыс. рублей, на 01.01.2016 года – 64 657
574 тыс. рублей, на 01.01.2015 года – 66 136 314 тыс. рублей.
Общая сумма кредитного портфеля по итогам 2016 года увеличилась на
10,42% в сравнении с 2015 годом, прирост составил 17 398 065 тыс. руб. Самый
большой прирост кредитов наблюдался в сфере производства и распределения
электроэнергии, газа и воды, и составил 97,13% по отношению к 2015 году.
Отток кредитов прослеживается в сфере добычи полезных ископаемых уже на
протяжении трёх лет. Так, на 01.01.2016 года он составил 37,68%, а на
01.01.2016 года - 25,33%.
Добыча
полезных
ископаем
ых
Обрабаты
вающие
производс
тва
Производ
ство и
распредел
ение
жлекроэн
ергии,
газа и
воды
Сельское
хозяйство,
охота и
лесное
хозяйство
Строитель
ство
Транспорт
и связь
Оптовая и
розничная
торговля,
ремонт
автотранс
портных
средств,
мотоцикл
ов,
бытовых
изделий и
предмето
в личного
пользован
ия
Операции
с
недвижим
ым
имуществ
ом,
аренда и
предостав
ление
услуг
Прочие
виды
деятельно
сти, в том
числе
кредиты,
предостав
ленные на
завершен
ие
расчётов
на 01.01.2017
273 080 19 121 044 350 472 1 113 695 8 138 896 8 523 086 57 094 572 37 364 192 108 915 96
на 01.01.2016
365 702 14 316 962 177 785 1 067 343 8 140 168 11 339 929 60 283 393 33 809 009 85 637 382
на 01.01.2015
586 790 16 507 874 246 004 1 496 269 10 828 700 15 586 162 81 836 769 31 920 025 105 854 36
0
20 000 000
40 000 000
60 000 000
80 000 000
100 000 000
120 000 000
тыс. руб
Отраслевая структура кредитного портфеля Банка, тыс. руб
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3588

Смотрите также:

17. Введение 18. Линейные программы 19. Ветвления 20. Программирование циклических алгоритмов
Сборные железобетонные ребристые плиты перекрытия
_-___-~1
_3 тема - Диффузия
_Роджерс Карл, Брак и его альтернативы
_Штерн Вильям, Дифференциальная психология и ее методические основы
- Описание типа СЭТ7009
- Программа ГПИ
?Теоретические основы анализа и мониторинга качества
'Заповит' Рейнгольда Глиэра: стилистические особенности