Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг на примере ПАО Сбербанк
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
9
На сегодняшний день в банковском бизнесе требуется введение
принципиально новых решений, направленных на реализацию безбумажных
низко затратных технологий массового обслуживания клиентов с высокой
пропускной способностью и возможностью облегчения тиражирования,
отличающихся высокой степенью централизации систем и процессов,
повышенными требованиями к надежности систем. Наиболее эффективным
методом реализации подобных бизнес-решений является применение
возможностей системы Интернет.
Идея использования Интернет-технологий при предоставлении банковских
услуг возникла в США. Первый Интернет-банк - Security First Network Bank бал
открыт 18 апреля 1995 года. Он дал возможность своим клиентам проверять
свой баланс, оплачивать счета через интернет.
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это услуги удаленного
доступа к различным банковским операциям, предлагаемые банком для своих
клиентов (юридическим и физическим лицам). Под услугами ДБО понимаются
виртуальные услуги, которые позволяют производить обслуживание клиентов с
использованием различных каналов телекоммуникаций, таких как мобильный
телефон, смартфон, сеть интернет, планшеты, компьютеры, терминалы
самообслуживания и тому подобное. Главным преимуществом ДБО, является
обслуживание клиентов в удаленном доступе, без необходимости посещения
офисов банка, кроме операций с наличными деньгами.
Выделим самые распространенные виды ДБО:
РС-Банкинг (банковские системы «клиент Банк») - разработана
специально для юридических лиц, осуществляемая при наличии
программного обеспечения, установленного как со стороны клиента, так
и со стороны банка.
Со стороны клиентской части программы хранятся данные этого клиента,
а в банковской - всех его клиентов. Взаимодействие осуществляется при
помощи модема путем прямого телефонного соединения с сервером
банка.
10
Телефонный-банкинг - это информационная система, которая
разработана для юридических и физических лиц, позволяющая получать
информацию о состоянии своего счета и управлять им при помощи
телефона.
Взаимодействие происходит как при помощи связи с операторами, так и
автоматизированными системами. Чтобы воспользоваться системой
телефонного - банкинга нужно иметь телефонный аппарат с
возможностью тонового режима. К нему относится система «Телебанк»,
которая предоставила связь между банком и клиентом по телефону.
Система абсолютно автоматизированная, дающая возможность клиенту
отдавать распоряжения банковскому компьютеру для получения
информации такой как; курс валют, о товарах и услугах, адреса филиалов
и банкоматов информация о счете.
Мобильный - банк - создан для физических лиц. Данные банковские
услуги, дают возможность физическим лицам управлять своими
банковскими счетами. Самой легкой услугой мобильного-банка
считается, информирование клиентов посредством смс-сообщений о
совершаемых операциях с его банковским счетом в (уведомления о
снятии или поступления денежных средств на счет, уведомления о
совершаемых операциях).
Следующей из финансовых услуг является СМС-банк, который
используется, например, «Мегафон» совместно с ВТБ. Разница между
предыдущем сервисом и смс-банком заключается в том, что связь здесь
устанавливается двухсторонняя, которая дает возможность клиенту не
просто видеть то, что происходит у него на счетах, но и распоряжаться о
исполнении различных операций (к примеру: проводить операции между
своими счетами, оплачивать услуги, такие как ЖКХ, ТВ, интернет).
Интернет-банк - является лидером дистанционного банковского
обслуживания (ДБО) предоставляемого банками для управления своими
счетами и осуществления операций по ним через сеть интернет.
11
Другими словами, интернет-банк дает возможность своим клиентам
получать всю информацию по своим счетам и проводить нужные операции в
онлайн-режиме на сайте банка (в личном кабинете), не имея значения от
местонахождения. Услуга предоставляется абсолютно бесплатно и нацелена на
усовершенствование всей банковской системы. Создавая ее, планировалось
облегчить работу как сотрудникам банка, так и клиентам, таким образом
избавиться от больших очередей в отделениях банка, с возможностью быстро
исполнять свои обязанности.
Экономическая суть электронной банковской деятельности в сети
Интернет (этот вид деятельности иностранные экономисты традиционно
именуют e-banking или Internet banking) является деятельностью в области
предоставления кредитно-банковскими институтами электронных финансовых
услуг, в том числе деятельность кредитных организаций в области
осуществления (ЭРИБКиСЭД) электронных расчетов с использованием
банковских карт и систем электронных денег, а также биржевые операции с
фондовыми ценностями (Интернет-трейдинг) и финансовое посредничество
иных участников электронной экономической деятельности (например,
Интернет-страхование).
В свою очередь, с экономической точки зрения интернет-банкинг – это
система предоставления, с применением того или иного программного
обеспечения, различных услуг банка (либо Интернет-банкинга) по доступу к
счету клиента через Интернет (с использованием сети Интернет) и
осуществлению расчетов в режиме реального времени, а также по доступу к
сопутствующим банковским услугам, в частности – к управлению операциями
на фондовом рынке.
В данной работе будет использоваться понятие интернет-банка в самой
широкой своей трактовке, в которой он включает в себя такие направления, как
онлайн-информационное обслуживание, электронные платежи и расчеты,
эмиссия цифровых денег, а также депозитно-ссудные, валютные и фондовые
операции, совершаемые электронным способом в глобальной сети Интернет.
12
Таким образом под интернет - банком можно понимать самые разные
системы, начиная от обычных Wеb-сайтов банков в Интернете и завершая
сложными виртуальными расчетно - платежными системами. Современный
интернет-банкинг предоставляет возможность клиентам оперативно и без
участия персонала банка выполнять набор стандартных операций, которые
могут быть осуществлены в офисе самого банка (кроме операций с наличными
деньгами):
производить денежные переводы, в том числе в иностранной валюте, на
любой счет в любом банке;
осуществлять расчеты за товары и услуги (в том числе приобретенные
через интернет-магазины) как с использованием пластиковых карт, так и
при помощи денежных переводов в безналичном порядке по любым
банковским счетам;
производить платежи за различные жилищно-коммунальные услуги
(квартплата, тепло-, энерго- и газоснабжение, телефон, домофон и тому
подобное);
оплачивать счета за связь (IР-телефония, сотовая связь, Интернет) и
другие услуги (спутниковое и кабельное телевидение, обучение,
подписка книги и игры, оплата подписки на онлайн кинотеатры);
открывать разнообразные виды банковских счетов (пенсионный,
срочный, сберегательный) и совершать на них переводы денежных
средств;
снимать/пополнять денежные средства с виртуальных счетов и других
счетов, текущих карточных счетов;
покупать и продавать золото, иностранную валюту, а также
государственные, корпоративные (включая банковские) и
муниципальные ценные бумаги;
получать кредит в виде отсрочки платежа за приобретаемые товары и
услуги посредством использования в розничных безналичных расчетах
13
кредитных карточек
оплачивать брокерские услуги, связанные с куплей - продажей ценных
бумаг, созданием и управлением инвестиционным портфелем банковских
клиентов, их возможным участием в паевых фондах банков, биржевых
торгах;
проверять верность заполнения реквизитов торговых счетов, чеков,
постоянных поручений банкам об осуществлении каких - либо
регулярных платежей и других расчетно - платежных документов;
получать в режиме реального времени и в различных форматах (в том
числе и через мобильный телефон, смартфон, планшет) выписки о
состоянии своих счетов в различных банках, а также информацию обо
всех поступивших и осуществленных платежах.
1.2 Функциональное значение банковской конкуренции
на рынке интернет-услуг
Банковская конкуренция представляет собой постоянное соперничество
банков за укрепление своего рыночного положения.
Различают несколько уровней банковской конкуренции (Рисунок 2).
Рисунок 2. Уровни банковской конкуренции.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5538
Смотрите также:
| 134126 |
| 1444 |
| 1532 |
| 1564 |
| 1804 |
| 1sma5-0at3rev1 |
| 2 Общ фарм + |
| 2270 |
| 2409 |
| 2737 |