Дипломная работа: Банковская конкуренция на рынке интернет-услуг на примере ПАО Сбербанк

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
14
Субъекты банковской конкуренции весьма разнообразны, так как многие
услуги банка легко заменяемы, и поэтому в соперничестве на финансовом
рынке участвуют как банки, так другие финансово-кредитные организации.
К примеру, потребитель, владеющий свободными денежными средствами
и желающий их выгодно разместить, будет выбирать между депозитными
услугами нескольких банков. Он будет также обращать внимание на другие
банковские услуги, позволяющие получить больший доход, такой как
доверительное управление имуществом и покупку ценных бумаг. Помимо того,
он может рассмотреть другие возможности размещения средств, такие как
приобретение ценных бумаг через брокеров, вложение в инвестиционный фонд,
в совместную хозяйственную деятельность, в недвижимость.
Соответственно, все те организации, которые оказывают подобные услуги,
составляют конкуренцию банкам. Так как вариантов вложения средств можно
найти очень много, то и субъекты банковской конкуренции так же
многочисленны.
В зависимости от характера участвующих субъектов, выделяются
следующие виды банковской конкуренции:
внутриотраслевая конкуренция – представляет собой соперничество
между банками внутри банковской системы, а также соперничество
между банками и другими финансово-кредитными организациями,
оказывающими услуги финансового характера. Этот вид конкуренции
существует на финансовом рынке и отличается остротой и развитостью
форм;
межотраслевая конкуренция – это конкуренция банков с различными
нефинансовыми организациями: почтой, торговыми компаниями,
предприятиями и организациями. С одной стороны, деятельность этих
компаний не имеет ничего общего с банковской деятельностью, с другой
стороны, их интересы могут пересекаться. К примеру, почтовые
отделения оказывают услуги по переводу денежных средств, в некоторых
странах могут принимать средства во вклады. Торговые компании могут
15
реализовывать товары и услуги от своего имени на условиях отсрочки
платежа;
рыночная конкуренция – это соперничество банков со всеми рыночными
субъектами за ограниченные ресурсы, причем не только денежные, но и
материальные, трудовые, интеллектуальные, организационные,
технические, природные и другие.
Банки могут составлять конкуренцию не только друг другу, острота
конкурентной борьбы на рынке заставляет их объединять свои силы, но и
участвовать в совместных проектах. Поэтому в зависимости от степени
концентрации конкуренцию можно разделить на индивидуальную и
групповую.
В индивидуальной конкуренции банки соперничают один на один. В
групповой конкуренции соперничают объединения – банковские группы,
холдинги, финансово-промышленные группы, кредитные синдикаты,
консорциумы, а также другие объединения с участием банков.
Групповая конкуренция представляет собой более развитую форму
конкурентной борьбы, она появляется по мере того, как исчерпываются
возможности индивидуальной конкуренции. В то же время развитие групповой
конкуренции не означает прекращения индивидуальной, особенно если
участники объединения сохраняют хотя бы часть своей независимости.
В практике своей деятельности коммерческие банки могут использовать
как ценовые, так и неценовые формы конкурентной борьбы.
Ценовая конкуренция осуществляется манипулированием ценами,
тарифами, процентными ставками. Это одна из простейших форм
соперничества, которая появляется с момента формирования двухуровневой
банковской системы и постоянно развивается, постепенно переходя в
неценовую.
Ценовая конкуренция позволяет вытеснить более слабых конкурентов. В
то же время она имеет определенные ограничения. В первую очередь эти
ограничения связаны со спецификой самой банковской деятельности. Банки не
16
могут постоянно сокращать процентные ставки по активным операциям и
наращивать их по пассивным. Так или иначе это может привести к тому, что
банк не будет получать прибыль. Есть еще один риск: снизить цены легко, но
гораздо сложнее их снова повысить. Примером могут служить тарифы банков
на услуги эквайринга в России или комиссионные за обслуживание карточных
зарплатных проектов. Кроме того, снижение цен на банковские услуги не
всегда обеспечивает реальное увеличение объемов спроса, так как это может
подорвать авторитет банка и заставить усомниться клиентов в его надежности.
Неценовая конкуренция направлена на формирование устойчивых
потребительских предпочтений и на укрепление положения банка на рынке.
Банки используют широкий спектр методов и инструментов неценовой
конкуренции, которые связаны с улучшением качества обслуживания,
внедрением эффективных методов управления, проведением рекламных
кампаний, разработкой и внедрением новых продуктов, а также
модифицированием уже существующих.
Значимое неценовое конкурентное преимущество предоставляет активное
использование банком современных IТ-технологий. Оно связывает между
собой все банковские продукты и повышает качество обслуживания для
клиента, создавая конкурентное преимущество для банка.
Неценовая конкуренция образуется при достижении рынком банковских
услуг определенного уровня развития, развивается вместе с ценовой
конкуренцией и постепенно вытесняет ее, но не заменяет полностью.
На современном уровне конкуренция на банковском рынке выступает
основным стимулом, которая способствует постоянному прогрессу в
банковской сфере, а также трансформации отношений банка с клиентами и
максимальному приближению его работы к требованиям рынка.
Современный этап развития российской экономики характеризуется
становлением рыночных начал, в том числе усилением конкуренции в
различных секторах экономики. Понятие конкуренции на рынке банковских
услуг состоит в соперничестве субъектов банковского рынка в достижении
17
одной и той же цели, связанной с предоставлением банковских услуг и
получением максимальной, прибыли от данной деятельности. Каждый
коммерческий банк вступает в конкуренцию не только с банками, но и с
другими нефинансовыми организациями, страховыми компаниями,
инвестиционными компаниями. Конкуренция на рынке банковских услуг
способствует распределению доходов, когда большую прибыль получает тот
банк, который предлагает наиболее конкурентоспособные продукты и услуги,
следовательно, тот кто лучшим образом удовлетворяет потребности
потребителей. В банковской конкуренции можно выделить несколько
особенностей, отличающей ее от конкуренции на других рынках.
Главной особенностью конкуренции на рынке банковских услуг является
специфический товар ― деньги, который довольно трудно поддается
замещению, это придает конкуренции более острый характер, а также
взаимосвязь конкурентной среды на рынке банковских услуг с государственной
политикой.
Среди банков одновременно могут возникать различные виды
конкурентной борьбы, соответственно банку может быть присуща
одновременно внутриотраслевая, индивидуальная, и ценовая конкуренции.
Однако для каждого вида банковской конкуренции необходимо провести
тщательный анализ рынка банковских услуг, чтобы определить потенциальных
конкурентов и разработать свою конкурентную стратегию.
1.3 Специфика конкурентной борьбы на банковском рынке интернет-услуг
В настоящее время тенденции развития конкуренции на рынке банковских
услуг обуславливаются усилением концентрации капитала, в том числе ростом
роли крупных банков, таких как ПАО «Сбербанк России», Тинькофф, Альфа-
Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ПАО «ВТБ», развитие сделок слияния и
поглощения более крупными банками мелких.
Все разнообразие потенциальных преимуществ и факторов
18
конкурентоспособности банка с точки зрения клиента можно разделить на два
типа:
1) Преимущества, которые связаны с низкими издержками, что позволяет
предоставлять услуги по более выгодным для клиентов тарифам и ценам.
2) Преимущества, которые связаны с дифференциацией услуг (что, в свою
очередь, позволяет противостоять снижению цен и тарифов конкурентами,
даже при относительной стабильности цен на свои услуги).
Если рассматривать факторы конкурентоспособности банка через призму
показателей, которые отражают их состояние, то можно сформировать
определенные группы, которые рассмотрены в (таблице 1).
Таблица1
Классификация факторов конкурентоспособности банковских
услуг
Фактуры конкурентоспособности банковских услуг
Финансовые
Услуги банка
Финансовый
менеджмент
Надежность
положения
Эффективность
деятельности
Качество
предоставляемых
услуг
Широкая
номенклатура услуг
Территориальная
доступность
филиалов
Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что факторы
конкурентоспособности группируются по трем основным направлениям:
финансовые, которые отражают финансовое благополучие банка; персонал
банка, а именно его качественные и количественные характеристики; услуги
банка: их удобство, способность удовлетворить потребности клиентов.
А.Г. Гамзунов отмечает, что «банковская услуга может состоять из одной
или нескольких банковских операций. В случае предоставления банковской
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5538

Смотрите также:

134126
1444
1532
1564
1804
1sma5-0at3rev1
2 Общ фарм +
2270
2409
2737