без комиссии пополнять мобильный телефон.
использовать опцию «Автоплатеж» для регулярных платежей, например, коммунальных - средства будут списываться в назначенное число каждого месяца.
оплачивать различные услуги и штрафы.
временно заблокировать карту, если она была украдена или утеряна.
Часть услуг, предусмотренных в личном кабинете, предоставляется без комиссий. Например, СМС-подтверждение операций и пользование интернет банкингом «Альфа-Клик» - бесплатные.
Несколько преимуществ:
. АО «Альфа-Банк» особое внимание уделяет безопасности. Данные шифруются по протоколу SSL. Каждая проваленная попытка входа блокирует возможность доступа к аккаунту на 10 минут. Зайти в учетную запись можно только после введения уникального одноразового пароля, присланного в СМС.
. Широкий спектр возможностей и функций. По этому параметру «Альфа-Клик» опережает многие серьезные розничные банки.
. Техническая поддержка реагирует оперативно и делает все, чтобы предельно быстро решить возникший вопрос.
Подводя итоги, можно с уверенностью говорить о
том, что «Альфа-Клик» - это современное, всегда открытое для пользователей
отделение банка, созданное, чтобы клиенты тратили время так, как им хочется, не
стояли в очередях и контролировали свои финансы где и когда угодно.
3.2 Оценка популярности и
эффективности применения интернет-банкинга АО «Альфа-банк»
В 2015 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» заняла второе место в рейтинге популярности интернет-банков с точки зрения пользователей.
В прошедшем году по результатам исследования наиболее популярными интернет-банками среди российских пользователей являлись Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик Альфа-Банка, Телебанк ВТБ24, интернет-банки Тинькофф Банка и Банка Русский Стандарт - эти 5 интернет-банков вместе охватывали в 2015 году 58% российских интернет-пользователей и 87% всех пользователей интернет-банкинга в России.
Интернет-банкинг «Альфа-Клик» предлагает своим пользователям широкие возможности оплаты различных услуг, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных расходов и удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся операций.
Наиболее активные пользователи интернет-банка «Альфа-Клик» - мужчины и женщины в возрасте от 25 до 44 лет. Наименее активные - мужчины до 24 лет и женщины в возрасте 45-54 года.
Вероятность пользования интернет-банкингом «Альфа-Клик» возрастает с ростом дохода - более 80% пользователей АО «Альфа-Банк» с доходом от 100 тысяч рублей в месяц используют интернет-банкинг, для наименее обеспеченных граждан с доходом до 10 тысяч рублей в месяц этот показатель менее 55%.
Крупные города с точки зрения пользования жителей интернет-банкингом слабо отличаются от небольших городов. Около 70% интернет-аудитории Москвы и Санкт-Петербурга использует интернет-банкинг, среди жителей городов с населением от 100 тыс. до 500 тыс. жителей - 65%.
,6% пользователей интернет-банкинга в 2015 году (относительно всей аудитории интернет-банкинга в России) - это пользователи услуги «Альфа-Клик», предоставляемой АО «Альфа-банк».
Под эффективностью интернет-банка в аналитическом отчете «Internet Banking Rank 2015» проведенном компанией Markswebb Rank & Report, понимается степень удовлетворения потребностей пользователей. Исследование фиксирует два основных параметра эффективности: 1) функциональность - возможности управления собственными финансами клиента; 2) Удобство пользования - простота и понятность совершения операций в интернет-банке.
В рейтинге эффективности интернет-банков для частных лиц с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов, в 2015 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» заняла третье место: итоговая оценка эффективности составила 66,1 балла из 100 (3-е место). Оценка функциональности: 6,2 балла из 10 (7-е место).
В тоже время, оценка удобства пользования: 3,8 балла из 5 (3-е место).
Текущая версия интернет-банка Альфа-Клик была представлена клиентам весной 2013 года. За прошедшие три с половиной года в интернет-банке появилась возможность открывать новые текущие счета и закрывать неиспользуемые счета, а также заметно расширились платежные возможности для пользователей.
Для рейтингования в 2015 году аналитическим агентством Markswebb Rank & Report были отобраны 32 российских интернет-банка: 9 интернет-банков, вошедших в топ-10 рейтинга Internet Banking Rank 2014 (кроме Банк24.ру, у которого была отозвана лицензия); 21 интернет-банк с наибольшим количеством пользователей (кроме 9 интернет-банков отобранных ранее); 2 интернет-банка были включены в рейтинг по запросу самих банков.
В ходе кабинетного обследования интерфейсов интернет-банков специалисты Markswebb заполнили чек-листы из более 200 критериев, отражающих возможности получения информации по дебетовой карте, возможности платежей и переводов, возможности различных настроек карты, возможности заказа онлайн и получения новых продуктов банка (открытие счетов и вкладов, заказ карт, заявки на кредиты и другие), а также ряд качеств удобства пользования, включая дистанционную регистрацию в интернет-банке и восстановление потерянного доступа, удобство входа, удобство навигации, удобство совершения платежей и возможности для упрощения повторных операций. Каждому критерию был назначен вес, отражающий важность задачи пользователя при работе с дебетовой картой, значимость той или иной функции и качества интерфейса при решении пользовательской задачи. Веса критериев определялись специалистами Markswebb на основе данных, полученных в ходе онлайн-опроса, и на основе собственной экспертизы агентства.
В 2016 году услуга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» снова заняла второе место в рейтинге популярности интернет-банков с точки зрения пользователей (7,1% по числу пользователей /в % относительно всей аудитории интернет-банкинга в России/). В рейтинге эффективности интернет-банков для частных лиц с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов, в 2016 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» вновь заняла третье место: итоговая оценка эффективности составила 78,3 балла из 100 (3-е место). Оценка функциональности: 7,9 балла из 10 (2-е место). Оценка удобства пользования по шкале от 1 до 5 баллов составила 4,1 балла (2 место).
Таким образом, Альфа-банк за прошедший год
сохранил высокие позиции в рейтингах эффективности интернет-банкинга и улучшил
показатели удобства пользования и функциональности предлагаемой услуги
«Альфа-Клик».
Заключение
По результатам выполненного курсового исследования, мы можем сформулировать ряд основополагающих выводов.
Банковский сектор реформируется в рамках непрекращающихся процессов глобализации, конкуренции и на фоне растущих потребностей клиентов. Благодаря формированию нового типа экономики, основанной на знаниях общества в области информационно-коммуникационных технологий (ИКТ), банковское дело претерпело глубокие изменения в течение последнего десятилетия. Развитие банковской деятельности, позволяет банкам создавать сложные продукты, чтобы улучшить рыночную инфраструктуру и достичь географически удаленных и диверсифицированных рынков.
Таким образом, внедрение новых технологий привело к значительным изменениям в банковской стратегии и филиалы банков начали терять свои позиции на фоне развития виртуального банковского дела, что и способствовало тому, что количество дистанционных банковских услуг увеличилось. Глобализация, конкуренция, изменение социальных тенденций и особенно достижений в области ИКТ вызвали интенсивную структурную перестройку банковской индустрии.
Первоначально информационная инфраструктура рассматривалась развитыми банками по всему миру просто как возможность создания новых электронные каналов распределения для существующих банковских продуктов. Со временем, с увеличением инвестиций в технологии последовали инновации в банковском деле, что стало движущей силой в повышении эффективности. Производители технологий начали стимулировать друг друга все больше в разработке и создании технологий для получении прибыли. Увеличение дальности и сложности электронных банковских услуг привело к расширению географии клиентской базы, удовлетворяя более сложные потребности и обеспечивая лояльность клиентов, в сознании которых уже сформировался постоянный спрос на новые технологии в банковском обслуживании.
Глобализация, конкуренция и глобальная сеть Интернет изменили обычную жизнь потребителей банковских услуг. Физические лица имеют возможность посредством использования личного кабинета онлайн-банкинга в режиме удаленного доступа приобрести продукты в гипермаркете, оплатить услуги ЖКХ и совершать различные сделки с использованием всего лишь своего личного компьютера и доступа к сети Интернет. Интернет-банкинг набирает популярность из-за экономии времени и удобства, которые он предоставляет потребителям и малым предприятиям. Хотя онлайн-банкинг имеет много преимуществ, характер информации, которой обмениваются через Интернет также приводит к возникновению потенциально рисков.
Следует также подчеркнуть тот факт, что даже несмотря на те недостатки, которые характерны для интернет-банкинга, все же банки стремятся активно развивать возможности уже внедренных ими систем удаленного обслуживания за счет максимального расширения списка компаний, в пользу которых возможно произвести различного рода платежи. Одним из главных условий этого является готовность клиента начать пользоваться новыми возможностями, а, со стороны банка - стремление обеспечить клиенту максимальные удобства при совершении различных банковских операций с помощью системы интернет-банкинга. Для этого улучшается и упрощается интерфейс системы удаленного обслуживания, добавляются шаблоны для каждого вида платежа.
Аналитики прогнозируют в ближайшее время все большее возрастание интереса к использованию интернет-банкингов. Системы интернет-банкинга уже сейчас позволяют управлять собственными счетами, кредитами, совершать какие-либо платежи с любого устройства, имеющего доступ к сети Интернет.
По прогнозам специалистов, существующие темпы роста пользователей интернет-банкинга сохранятся, и к 2018 г. число пользователей интернет-банкингом в России составит примерно 29,5 млн. человек. Следует также ожидать, что в течение ближайших лет услуги системы удаленного обслуживания будут подстраиваться под клиентов, станут еще более популярными, и банки будут активнее применять новые каналы продажи своих услуг, а участившиеся случаи мошенничества и хакерских атак в сфере интернет-банкинга позволяют делать предположения, что одним из направлений развития системы дистанционного банковского обслуживания будет совершенствование средств безопасности, используемых в данных процессах.
В целом, можно с уверенностью говорить о том, что дальнейшее развитие и совершенствование интернет-банкинга в ближайшие пять лет, будет находиться под влиянием целого ряда тенденций. И здесь, прежде всего, нужно отметить следующие: демографические изменения (включая повышение количества молодых потребителей на рынке) и рост мобильности; высокая активность правительственных структур в вопросах регулирования и усиления контроля финансового сектора экономики России, организации систем социальных гарантий и обеспечении / поощрении процесса распространения дешевых банковских счетов и финансовой инфраструктуры. Безусловно, нельзя не отметить и тот факт, что повышение уровня преступности, связанной с наличностью, будет способствовать развитию системы проведения электронных платежей и, конечно же, испытанию системы управления рисками для поставщиков банковских услуг, в связи с тем, что преступность в сфере электронных платежей также совершенствуется в своих методах. Кроме того, и вероятнее всего, можно говорить и о такой тенденции как уменьшение стоимости проведения финансовых операций благодаря доступу в сеть Интернет посредством мобильных телефонов. А это даст возможность новым игрокам на рыке банковских услуг предложить более инновационные банковские продукты.
Также важно отметить, что согласно аналитическим исследованиям компании Аналитического агентства Markswebb Rank & Report, ключевыми тенденциями развития интернет-банкинга в Российской Федерации в 2016 году можно назвать следующие:
распространение сервисов платежей по заранее заданному расписанию и автоплатежей (автоматический платеж по выставленному счету от провайдера услуг). Подобные сервисы позволяют клиентам максимально автоматизировать рутинные повторяющиеся операции, сведя к минимуму количество действий, необходимых для их проведения;
распространение сервисов проверки задолженностей и начислений по коммунальным платежам, штрафам, налогам и прочим госуслугам с последующей оплатой без необходимости ввода полных реквизитов получателей платежа;
выписки и история операций становятся удобнее в использовании за счет более понятных формулировок (сложные коды операций уступают место простым описаниям и пиктограммам). Появляются дополнительные возможности поиска и фильтрации выписок, а также их выгрузки в отдельные файлы или отправки на электронную почту;
распространение сервисов card2card платежей не только для переводов другим лицам, но и для пополнения собственных карт с карт других банков. Сами card2card переводы становятся удобнее за счет возможностей создания шаблонов переводов по картам, быстрого повтора ранее совершенных операций, возможности сохранить квитанцию о совершенном переводе.
распространение онлайн-чатов для быстрой поддержки пользователей интернет-банкинга.
По итогам проведенной оценки эффективности применения интернет-банкинга АО «Альфа-банк», можно констатировать, что в 2016 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» снова (как и в 2015 году) заняла второе место в рейтинге популярности интернет-банков с точки зрения пользователей (7,1% по числу пользователей /в % относительно всей аудитории интернет-банкинга в России/). В рейтинге эффективности интернет-банков для частных лиц с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов, в 2016 году услуга интернет-банкинга «Альфа-Клик от АО «Альфа-банк» вновь (как и в 2015 году) заняла третье место: итоговая оценка эффективности составила 78,3 балла из 100 (3-е место). Оценка функциональности: 7,9 балла из 10 (2-е место). Оценка удобства пользования по шкале от 1 до 5 баллов составила 4,1 балла (2 место).
Таким образом, Альфа-банк за прошедший год
сохранил высокие позиции в рейтингах эффективности интернет-банкинга и улучшил
показатели удобства использования и функциональности предлагаемой клиентам
банка услуги интернет-банкинга «Альфа-Клик».