Материал: Мокеева Н.Н. - Международные валютно-кредитные отношения

Глава4.Основыорганизациивалютно-кредитныхотношенийвРоссийскойФедерации

— выполнять установленные федеральными законами и нормативными ак тами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифи цировать лица (в том числе не являющиеся участниками кредитной организа ции), имеющие возможность прямо или косвенно (через третьих лиц) опреде лять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

— не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом со ответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим мест ным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

— иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), соответствующую масштабам проводимых кредитной организа цией операций и принимаемым рискам;

— выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета дирек торов (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации; — соблюдать технические требования, установленные Банком России для

осуществления банковских операций; — выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь

просроченных денежных обязательств перед Банком России; — относиться к классификационной группе 1 или классификационной

группе 2 в соответствии с Указанием Банка России № 2005 У (для банка) 1; — относиться к категории финансово стабильных кредитных организа ций в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитных организаций (для

небанковской кредитной организации).

При расширении деятельности кредитные организации могут получить та кие лицензии, как:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в ру блях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных ме таллов. Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одно временно с лицензией на осуществление банковских операций со средства ми в рублях и иностранной валюте.

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Может быть выдана банку при наличии пер вой лицензии или одновременно с ней.

1 Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005 У «Об оценке экономического положе ния банков» [Электронный источник] // КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_77421/(дата обращения: 23.09.2015).

155

МЕЖДУНАРОДНЫЕВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕОТНОШЕНИЯ

5. Генеральная лицензия, содержащая банковские операции. Данная ли цензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также имеющему капитал в размере 900 млн руб.

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоцен ными металлами не является обязательным условием для получения Гене ральной лицензии.

Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с раз решения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и — после уведомления Банка России — представительства. Кре дитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории ино странного государства дочерние организации.

6. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в ру блях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

По данным на 01.03.2015 г. из 827 действующих кредитных организаций, 549 имеют лицензии на операции в иностранной валюте, а 255 — генераль ные лицензии 1.

Рассмотрим основные виды валютных операций, выполняемые уполно моченными банками:

1. Открытие и ведение счетов резидентов и нерезидентов. Любые валют ные операции совершаются по валютным счетам. Каждый вид открываемо го счета определяет участников операции и характер проводимых по нему платежей. Независимо от вида валютного счета, все они имеют общие кри терии классификации. Ими являются:

— порядок открытия валютных счетов юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), физическим лицам;

— особенности начисления процентов по остаткам на счетах;

— возможность предоставления овердрафтов;

— частота предоставления выписок;

— особенность оформления архива счета;

— выполнение операций только по распоряжению клиентов

— контроль за экспортно-импортными операциями.

Открытие счетов в иностранной валюте юридическим лицам — резидентам. Юридическое лицо представляет в банк те же документы, что и для от крытия рублевого счета. Для идентификации поступлений иностранной ва люты в пользу резидентов уполномоченные банки открывают резидентам

1 Центральный банк РФ: официальный сайт [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr. ru (дата обращения: 24.09.2015).

156

Глава4.Основыорганизациивалютно-кредитныхотношенийвРоссийскойФедерации

(юридическим лицам и физическим лицам — индивидуальным предприни мателям) на основании договора банковского счета текущий валютный счет и одновременно транзитный валютный счет. На транзитный валютный счет зачисляются в полном объеме все поступления иностранной валюты в поль зу резидента, за исключением следующих денежных средств, зачисляемых на текущий валютный счет, поступающих:

— с одного текущего валютного счета, открытого в уполномоченном бан ке, на другой текущий валютный счет этого резидента, открытый в этом упол номоченном банке;

— от уполномоченного банка, в котором открыт текущий валютный счет резидента по заключенным между ними договорам;

— с текущего валютного счета одного резидента на текущий валютный счет другого резидента, открытых в одном уполномоченном банке.

Ранее эти счета также участвовали в процессе обязательной продажи ва лютной выручки, а с апреля 2006 г. объем обязательной продажи валютной выручки от экспорта равен нулю.

Открытие валютных счетов физическим лицам — резидентам. Граждане имеют право открывать счета в иностранной валюте в любом уполномочен ном банке РФ, для этого нужно представить паспорт и написать заявление на открытие счета.

С 18 июня 2004 г. Банк России установил, что физические лица — резиден ты имеют право перевести из РФ без открытия банковского счета в уполно моченном банке иностранную валюту или валюту РФ в сумме, не превышаю щей в эквиваленте 5000 долларов США в течение одного операционного дня. 1

Открытие счетов в иностранной валюте юридическим лицам — нерезиден-

там на территории РФ.

Для открытия счета в иностранной валюте нерезидент должен предста вить в банк такие же документы, что и резидент, добавив к ним:

1. Легализованную в посольстве РФ копию разрешения национального бан ка иностранного государства в соответствии с международными договорами; 2. Легализованный в посольстве РФ с заверенным переводом на русский язык пакет учредительных документов: устав и выписку из торгового реестра

страны пребывания нерезидента; 3. Удостоверенную нотариально либо посольством иностранного государ

ства в РФ доверенность на директора представительства, филиала или про сто доверенное лицо нерезидента.

Юридическим лицам — нерезидентам открывают один счет — текущий валютный.

1 Указание Банка России от 30.03.2004 № 1412 У «Об установлении суммы перевода фи зическим лицом — резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_47335/(дата обращения: 14.10.2015).

157

МЕЖДУНАРОДНЫЕВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕОТНОШЕНИЯ

Открытие счетов в иностранной валюте физическим лицам — нерезидентам на территории РФ. Для открытия текущего счета физическому лицу — нере зиденту необходимо представить следующие документы: документ, удосто веряющий личность, заявление на открытие счета, разрешение на прожи вание в РФ.

Нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную ва люту и валюту РФ со своих банковских счетов (с банковских вкладов) в бан ках за пределами территории РФ на свои банковские счета (в банковские вклады) в уполномоченных банках. Нерезиденты имеют право без ограни чений перечислять иностранную валюту со своих банковских счетов (с бан ковских вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (во вклады) в бан ках за пределами территории РФ.

Подразделения расчетной сети Банка России вправе в рамках своей ком петенции при поступлении соответствующих обращений нерезидентов об от крытии в Банке России банковских счетов в валюте РФ открывать указанные банковские счета и проводить операции по этим банковским счетам в соот ветствии с законодательством РФ. Специальные банковские счета нерези дентов в валюте РФ подразделениями расчетной сети Банка России не от крываются. Банк России не вправе открывать банковские счета в валюте РФ центральным банкам иностранных государств, международным межгосу дарственным (межправительственным) организациям и проводить опера ции по этим счетам. Это возможно осуществлять на основании соглашений (договоров корреспондентского счета), заключаемых Банком России с цен тральными банками иностранных государств, международными межгосудар ственными (межправительственными) организациями. 1

2. Корреспондентские отношения с иностранными банками — это договор ные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями по поводу осуществления платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого, а также предоставлении кредитов, оказании инвестици онных и иных услуг.

Виды операций, проводимых банками-корреспондентами, условно можно разделить на две группы: 1 группа — операции, основывающиеся на обслу живании клиентов, 2 группа — межбанковские операции: операции по по купке-продаже валют, торговля на денежном рынке, привлечение и разме щение вкладов, хранение ценных бумаг, клиринговые расчеты, кредитные операции.

Количество корреспондентских договоров отдельного банка зависит от ге ографии международных расчетов его клиентов и иногда достигает несколь

1 «Положение об открытии Банком России банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведении операций по указанным счетам» (утв. Банком России 04.05.2005 № 269 П) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant. ru/document/cons_doc_LAW_53704/(дата обращения: 14.10.2015).

158

Глава4.Основыорганизациивалютно-кредитныхотношенийвРоссийскойФедерации

ко сотен. Российские банки, выходящие на международные рынки и на чинающие проведение валютных операций, должны правильно оценивать многочисленные факторы, влияющие на межбанковские корреспондент ские отношения в целом. Необходимо иметь определенные знания о бан ковских системах некоторых стран, поскольку от этого зависит специфика предоставления услуг финансовыми институтами. Данные о банковских си стемах наравне с информацией о тарифах комиссионных ставок, процент ных ставках, профиле и репутации, балансовых показателях нужно учиты вать при выборе партнеров за рубежом.

Международные расчеты должны осуществляться с высокой степенью надежности, оперативно и без лишних затрат. С учетом нынешних объемов это возможно лишь при условии использования самой современной техни ки, в том числе эффективных средств связи. Контрагенты могут устанавли вать друг с другом связь и отдавать распоряжения по телефону, почте, телек су, телефаксу, через международные межбанковские сети и системы (см. 2.5).

3. Неторговые операции коммерческого банка — это операции по об служиванию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспор ту и импорту товаров и услуг клиентов банка или с движением капитала. Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторго вого характера:

— покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных доку ментов в иностранной валюте;

— инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;

— выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;

— покупку (оплату) дорожных чеков иностранных банков, оплату денеж ных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов;

— переводы иностранной валюты.

При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., идентификация клиента — физического лица, установление и идентифи кация выгодоприобретателя не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными сред ствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных пре ступным путем, или финансирования терроризма.

Обменные пункты при проведении таких операций обязаны идентифици ровать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легали зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансиро ванию терроризма». В соответствии с законодательством РФ, документами, удостоверяющими личность, являются:

159