Статья: Несостоятельность (банкротство) гражданина

4

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Ростовской области

«Миллеровский техникум агропромышленных технологий и управления (ДСХТ)»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по учебной дисциплине ОП.06. Гражданское право

на тему: Несостоятельность (банкротство) гражданина

Выполнила:

студентка 2 курса, группа 2 Ю9 (1) А.М. Крименко

специальность 40.02.01Право и организация социального обеспечения

форма обучения: очная

г. Миллерово, 2023 год

Содержание

• Введение
• Глава 1. Гражданско-правовая характеристика института несостоятельности (банкротства) физических лиц
• 1.1 Понятие, критерии и особенности несостоятельности (банкротства) физического лица
• 1.2 Процедура признания физического лица банкротом
• Глава 2. Ответственность при несостоятельности (банкротстве) физических лиц по российскому законодательству
• 2.1 Гражданско-правовая и административная ответственность в процедурах несостоятельности (банкротства) физических лиц
• 2.2 Уголовная ответственность за нарушение законодательства о несостоятельности (банкротстве)
• Глава 3. Проблемы формирования и перспективы развития института несостоятельности (банкротства) физических лиц
• Заключение
• Список использованных источников
• Приложение
• Введение
• Институт несостоятельности (банкротства) физических лиц играет важную социально-экономическую роль в функционировании российского государства. В данный момент времени финансовую ситуацию в стране можно оценить как нестабильную. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) свидетельствует о росте количества и сумм потребительских кредитов и займов, а также микро-кредитов в 2022-2023 годах.
• Таким образом, актуальность изучения института несостоятельности (банкротства) физических лиц не вызывает сомнений. Видится необходимость системного и комплексного исследования проблем функционирования банкротства граждан, а также поиска способа из разрешения.
• Актуальность темы выражена тем, что на данный момент времени в научных теоретических исследованиях и правоприменительной практике проблемы функционирования института банкротства несостоятельности (банкротства) не исчерпали себя, внесение точечных поправок, реформирование законодательства не устраняют возникшие проблемы, а порождают возникновение новых спорных вопросов и правовых пробелов.
• Проблема исследования кроется в том, что положения законодательства о банкротстве граждан нуждаются в дополнительном теоретическом и практическом обосновании, конкретизации и разработке. Такая необходимость вызвана существования целого ряда правоприменительных проблем в данной сфере общественных отношений, несоответствие механизма банкротства цели реабилитации граждан.
• Объектом исследования выступают общественные отношения, возникающие в сфере функционирования института несостоятельности (банкротства) физических лиц.
• Предметом исследования являются гражданско-правовая характеристика института несостоятельности, ответственность физических лиц за нарушение законодательства о банкротстве, проблемы и совершенствование функционирования института банкротства.
• Целью исследовательской работы служит теоретическое изучение института несостоятельности (банкротства) физических лиц, выявление и анализ проблем и разработка предложений по совершенствованию функционирования института банкротства граждан.
• Для достижения данной цели работы необходимо решить следующие задачи:
• - выявить понятие, критерии и особенности несостоятельности (банкротства) физического лица;
• - рассмотреть процедура признания физического лица банкротом;
• - изучить гражданско-правовая и административная ответственность в процедурах несостоятельности (банкротства) физических лиц;
• - рассмотреть уголовная ответственность за нарушение законодательства о несостоятельности (банкротстве);
• - проанализировать проблемы функционирования института несостоятельности (банкротства) физических лиц;
• - обозначить перспективы совершенствования института несостоятельности (банкротства) физических лиц.
• Методологическую основу исследования составляют следующие методы: диалектический метод исторический метод; формально-юридический метод; общенаучные методы: метод индукции, дедукции, синтез, анализ и др.
• Нормативную базу исследования составляют: Конституция РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Гражданский кодекс РФ, Арбитражно-процессуальный кодекс РФ, Кодекс РФ об административных правонарушениях, Уголовный кодекс РФ, федеральные законы, нормативно-правовые акты, регулирующие сферу банкротства физических лиц.
• Практическая значимость исследования заключается в том, что разработанные в ходе исследования практические рекомендации и предложения по совершенствованию законодательства в сфере банкротства физических лиц могут быть учтены и использованы в учебном процессе при преподавании курсов гражданского права и арбитражного процесса в высших и средне специальных учебных заведениях.
• Глава 1. Гражданско-правовая характеристика института несостоятельности (банкротства) физических лиц
• 1.1 Понятие, критерии и особенности несостоятельности (банкротства) физического лица
• Граждане Российской Федерации ввиду воздействия различных факторов в настоящее время все чаще вынуждены пользоваться услугами кредитных организаций. Количество кредитов, выданных физическим лицам, растет с каждым годом. Так, согласно статистическим данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) выдача кредитных карт гражданам в марте 2021 года выросла на 15 % по отношению к марту 2020 года, за первый квартал 2021 года в общей сумме банки выдали около трех миллионов кредитных карт, что на 1 % больше, чем за тот же период прошлого года. Также по данным ОКБ на 2% по сравнению с 2020 годом возрос объем нецелевых потребительских кредитов, рекордный рост объема кредитования наблюдается в сфере потребительских кредитов (на 8,5 % больше, чем в 2020 году), объем ипотечного кредитования за первый квартал 2021 года возрос на 22% Объединенное кредитное бюро. Статистические данные..
• Однако далеко не все должники оказываются способны в финансовом плане отвечать по своим кредитным обязательствам. Согласно статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ в отношении граждан в арбитражные суды субъектов поступило 91 371 заявление о признании должника банкротом. Функционирование института банкротства физических лиц во многом облегчило положение и граждан-должников, и кредиторов Сводные статистические сведения о деятельности федеральных арбитражных судов за 2019 год..
• В России закрепление на законодательном уровне регулятора вопроса банкротства физических лиц берет свое начало в 2000-х годах. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит в себе главу Х «Банкротство гражданина», однако положения данной главы, затрагивающие банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступили с законную силу только со дня разработки и введения специализированного нормативно-правового акта. В июле 2012 г. этот законопроект под официальным названием «Проект Федерального закона № 105976-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части урегулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (далее -- Законопроект о реабилитационных процедурах) был внесен в Государственную Думу, где и был принят в первом чтении 14.11.2012 Кулик И.Н. Банкротство физических лиц // Вестник науки и образования. - 2018. - Т. 1 - № 7. - С. 51..
• Действующее законодательство Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) признает неплатежеспособным такое лицо, которое имеет денежные обязательства перед кредитором или несколькими кредиторами, и не исполняет их в срок, установленный соглашением сторон, в течение трех месяцев Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 20.04.2023) «О несостоятельности (банкротстве)» // Российская газета,. - № 209-210. - 02.11.2002. .
• Говоря о понятии банкротства в целом, приведем научное определение С.А. Карелиной, которая выделяет многогранную сущность банкротства и предлагает рассматривать несостоятельность, во-первых, как особое состояние имущества должника, во-вторых, как особое состояние должника, в-третьих, как юридический состав, в-четвертых, как «стечение кредиторов», в-пятых, в качестве процедуры, в-шестых, как форму юридической ответственности Карелина С.А., Фролов И.В. Институт банкротства граждан по законодательству РФ // Предпринимательское право. Приложение «Право и Бизнес». - 2017.- № 4. - С. 2.. Ю.А. Алексеева предлагает следующее определение банкротства: «банкротство есть установленная хозяйственным судом неспособность должника возобновить свою платежеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов» Алексеева Ю.А. Прогнозирование вероятности неплатежеспособности предприятий с учетом изменения финансовых показаний в динамике // Бизнес-информатика. - 2017. - № 1. - С. 51.. Обстоятельство имеет значение для субсидиарной ответственности за неподачу заявления о банкротстве (п. 9 постановления) Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 53 «О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - № 3. - март, 2018..
• Данное определение, как представляется, вызвано необходимостью отделить случаи, когда должник исполняет обязательства при формальной недостаточности имущества, от случаев, когда такая недостаточность отражается на способности удовлетворить требования кредиторов.
• Отметим, что процесс выведения понятия банкротства имеет долгую историю. Если кратко охарактеризовать этот путь, то движение шло от неоплатности, которая в настоящей редакции Закона о банкротстве именуется недостаточностью имущества (ст. 2), к неплатежеспособности.
• Законодателем предложен своеобразный подход к моделированию критериев несостоятельности (банкротства) физического лица. Действующая система критериев, содержащаяся в ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», построена с учетом презумпции неплатежеспособности гражданина, а также правил об исключениях. Выделяются следующие критерии:
• - неплатежеспособность гражданина (ч. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ);
• - недостаточность имущества (абзац5 часть 3 статья 213.6);
• - неоплатность долгов в следующих ситуациях:

- расчеты гражданина с кредиторами прекращены ввиду наступления срока исполнения;

- наличие постановления об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия у должника имущества, которое может быть взыскано;

- более 10% совокупного размера денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, не исполнены должником в течение более чем одного месяца со дня, когда они должны быть исполнены.

Несостоятельность гражданина можно рассматривать в различных вариациях данных критериев. Среди признаков неплатежеспособности гражданина законодатель выделяет наличие превышения размера долговых обязательств над стоимостью его имущества. По сути, критерий неоплатности выводится через иной критерий - неплатежеспособности, что нарушает правила юридической техники. Говоря об особенностях института несостоятельности (банкротства) физических лиц, можно выделить такую особенность, как наличие следующих стадий процедуры банкротства:

- реструктуризация долгов в целях восстановления

- платежеспособности гражданина;

- реализация имущества гражданина для последующего соразмерного погашения задолженности перед кредиторами;

- заключение мирового соглашения.

В качестве следующей особенности рассмотрим существенную затратность процедуры банкротства физического лица (судебные расходы, оплата услуг кредитного управляющего). Нередко гражданину не под силу такие затраты. Парадокс заключается в том, что в таком случае суд вправе прекратить дело о банкротстве физического лица.

Для выправления такой ситуации законодателем было сделано следующее: 1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» // Российская газета. - № 174. - 07.08.2020. . Закон ввел в российское законодательство новый правовой институт -- внесудебное банкротство гражданина. Данный институт призван снизить нагрузку на суды, а также повысить доступность и упростить процедуру банкротства граждан.

Процедура банкротства физических лиц может быть применима и к вполне платежеспособным гражданам. Так, граждане, которые ввиду различных причин при финансовой возможности погасить долговые обязательства перед кредитором прибегают к институту несостоятельности и, как следствие, рассрочке платежей. Законодатель в такой ситуации ввел временное ограничение в 3 года в отношении платежеспособных граждан. Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» однозначно предписывает необходимость в добросовестности действий гражданина и недопустимости злоупотреблений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - № 12. - декабрь, 2015. .

Таким образом, институт несостоятельности (банкротства) физических лиц служит необходимым правовым инструментом для стабилизации финансового положения, как должника, так и кредитора. Согласно действующему законодательству о несостоятельности под банкротством гражданина следует понимать неспособность должника в полном объеме исполнить требования кредитора (кредиторов) по финансовым обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанную арбитражным судом.

Правовая система построения критериев несостоятельности гражданина, которую фиксирует законодатель, сложна для восприятия и во многом, складывается из оценочных категорий. На данный момент времени при стремительных темпах развития общества назрела необходимость совершенствования законодательства о несостоятельности физических лиц, устранения недочетов и парадоксальных особенностей процедуры банкротства, поскольку данный правовой институт является регулятором баланса частных и публичных интересов в государстве.

1.2 Процедура признания физического лица банкротом

Согласно законодательству о несостоятельности (банкротстве) физических лиц в отношении гражданина-должника могут быть применены следующие процедуры: реструктуризация долговых обязательств гражданина, реализация имущества банкрота, мировое соглашение.

Для инициирования процедуры признания физического лица банкротом необходимо собрать соответствующие документы, информирующие о статусе лица, совершенных сделках, долговых обязательствах, имуществе и т.п. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» фиксирует общий перечень документов, не конкретизируя его для всех возможных ситуаций. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеется дорогостоящая недвижимость, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Данное деяние может повлечь наступление административной или уголовной ответственности.

Далее рассмотрим более подробно каждую из процедур.

Под реструктуризацией долгов гражданина подразумевается изменение основных условий долговых обязательств - изменение размеров долга, сроков и графика выплат, ставки по обязательствам. Целью реструктуризации долгов является помощь должнику исполнить свои денежные обязательства без получения статуса банкрота. Арбитражный суд на данной стадии уполномочен списать некоторую сумму долга, которую должник однозначно не в состоянии выплатить Кудинова М.С. Актуальные аспекты процедуры банкротства граждан // Имущественные отношения в Российской Федерации. - 2019. - № 1. - С. 66..

Для того чтобы в отношении должника судом была одобрена и начата процедура реструктуризации, физическое лицо должно обладать следующими качествами:

- наличие постоянного источника дохода;

- отсутствие непогашенной либо не снятой судимости за преступления в экономической сфере;

- факт не привлечения лица к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

- отсутствие статуса банкрота в течение последних 5 лет, а также факт отсутствия плана реструктуризации в отношении долговых обязательств данного лица за последние 8 лет.

Важной особенностью процедуры реструктуризации долгов гражданина является то, что согласие кредиторов для инициации данной процедуры суду не требуется.

План реструктуризации долгов гражданина, который направляется на рассмотрение собрания кредиторов в ходе данной процедуры, составляется должником, кредитором или уполномоченным органом и вводится сроком не более чем на 3 года.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» де-факто закрепляет презумпцию введения реструктуризации долговых обязательств гражданина. Так, установив неисполнение Л.М. Гавриловой денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что Л.М. Гаврилова отвечает признакам неплатежеспособности, предусмотренным пунктом 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве.

Поскольку заявление должника соответствует определенным статьей 213.4 Закона о банкротстве требованиям, суд первой инстанции признал его обоснованным и ввел в отношении должника процедуру реструктуризации долгов гражданина.

При этом суд счел, что дело о банкротстве гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры, в частности, процедуры реструктуризации его долгов, учел отсутствие в материалах дела доказательств несоответствия Л.М. Гавриловой требованиям для утверждения плана реструктуризации ее долгов.

Довод Л.М. Гавриловой о несоответствии ее требованиям, установленным пунктом 1 статьи 213.13Закона о банкротстве, для утверждения плана реструктуризации долгов отклоняется судом кассационной инстанции, как не являющийся основанием для отмены принятых судебных актов.

Тем самым введение процедуры реализации имущества гражданина по результатам рассмотрения обоснованности заявления о банкротстве является правом суда. Законно банкротстве устанавливает презумпцию введения процедуры реструктуризации долгов гражданина Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 23.04.2021 № Ф04-1559/2021 по делу № А27-22845/2020 «О признании должника несостоятельным (банкротом)». .

Пункт 8 статьи 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является исключением из данного правила. Так суд вправе на основании ходатайства самого должника вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, но при отсутствии условий, необходимых для утверждения плана реструктуризации долгов.

На практике, вступая в процедуру банкротства, граждане, зачастую, преследуя цель списания своих непосильных долговых обязательств в более короткий срок, стремятся сразу перейти к стадии реализации имущества и признанию себя банкротом.

После реструктуризации долговых обязательств гражданина, в большинстве случаев, наступает процедура реализации имущества, назначаемая только по решению арбитражного суда. Содержание процедуры реализации заключается в том, что определенная часть имущества гражданина-должника составляет конкурсную массу, выставленную на продажу с целью погашения денежных обязательств.

В случае отсутствия у физического лица постоянного дохода или небольшого размера такого дохода суд может, минуя стадию реструктуризации, сразу начать реализацию имущества. Также реализация имущества назначается в случаях, если план реструктуризации долгов:

- не представлялся собранию кредиторов;

- не был одобрен кредиторами и судом;

- из-за несоответствия действий должника действующему плану был отменен;

- был отклонен арбитражным судом.

При наличии у должника непогашенной или неснятой судимости за преступления в экономической сфере реализация имущества не производится.

Длительность срока данной процедуры составляет не более 6 месяцев. Как показывает практика, судом чаще всего вводится реализация на срок 4-6 месяцев. В ходе реализации имущества полномочиями по формированию конкурсной массы и продажи части имущества должника наделяется финансовый управляющий. В его обязанности входит проверка всего массива имущества физического лица - вся ли недвижимость заявлена должником, не скрывает ли должник активы, ценные бумаги или другое имущество и т.п. В случае сокрытия должником имущества дело о несостоятельности пересматривается, найденное имущество также реализуется. Финансовые управляющие производят оценку, и имущество реализуется на электронных площадках. В случае если кредиторы не согласны с установленной стоимостью, то привлекается независимый эксперт-оценщик имущества.

Вырученные от продажи имущества денежные средства в процентном соотношении распределяются между кредиторами. Вычисление процентных соотношений также лежит на финансовом управляющем. После проведения процедуры реализации имущества долговые обязательства гражданина аннулируются, свои претензии к должнику кредиторы могут предъявлять только в судебном порядке.