Оценка финансово-экономической деятельности ПАО "Сбербанк"
1. Изучение организационной структуры банка
1.1 История банка
12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.
Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России.
Спустя полтора века в 1987-м на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения -- Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.
Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.
«Все только начинается», - любят говорить в Сбербанке. Но при этом помнят о своей истории - сложной, но богатой и интересной, как история страны.
На рынке частных вкладов ПАО Сбербанк является монополистом --контролирует 45% рынка (основная масса депозитов «физиков» приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Через ПАО Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии -- 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тыс. [2].
1.2 Организационная структура
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим банком в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских продуктов и услуг. На рис. 1 представлена организационная структура ПАО «Сбербанк».
Рис. 1. Организационная структура ПАО «Сбербанк»
Управление Сбербанком России базируется на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Органами управления банка являются: общее собрание акционеров, Совет Банка и Совет директоров Банка. Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров, к исключительной компетенции которого относятся изменение Устава и уставного капитала, избрание Совета Банка, утверждение годовых результатов деятельности, определение размера дивиденда по акциям Банка, организация и устранение дочерних банков. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8независимых директоров. Управление состоит из 13 членов. Возглавляет Управление Банка - Президент и Председатель Правления Банка. В промежутках между общими собраниями высшим органом управления Банка является Совет Банка. В полномочия Совета Банка входит решения всех вопросов деятельности Банка, если они не отнесены к исключительной компетенции общего собрания.Правление Банка. По представлению Президента Наблюдательный Совет Банка утверждает состав Правления Банка. Правление является исполнительным органом Банка. В период между собраниями акционеров и заседаниями Совета Банка Правление руководит всей деятельностью Банка в пределах компетенции, определенной Уставом. Учредителем и основным акционером Сбербанка России выступает Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс и одной голосующей акцией, свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Приблизительно половина российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на ПАО «Сбербанк».
ПАО «Сбербанк» - это 16 территориальных банков и более 17 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. На территории России у ПАО «Сбербанк» более 110 миллионов клиентов - это более 50% населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.
Цели и задачи:
Основной целью деятельности банка в соответствии с генеральной лицензией является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами. Приоритетным направлением работы банка в сфере банковских услуг является обслуживание безналичных денежных расчетов физических и юридических лиц.
Приоритетные задачи работы с клиентами:
1) существенное улучшение качества обслуживания клиентов, повышение их удовлетворенности продуктами и обслуживанием в Сбербанке;
2) увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка;
3) развитие новых направлений бизнеса: страхование, инвестиционно-банковские услуги;
4) развитие операций за рубежом.
Ценности Банка:
Порядочность
Стремление к совершенству
Уважение к традициям
Доверие и ответственность
Взвешенность и профессионализм
Инициативность и креативность
Командность и результативность
Открытость и доброжелательность
Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)
Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по 4-м основным направлениям:
1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли в 2-3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.
2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц), доля в активах банковской системы на уровне 25-30%.
3. Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.
4. Операции на зарубежных рынках: Поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России до 5-7%, в том числе за счет дополнительных приобретений [1].
2. Ознакомление с банковскими операциями, сделками, продуктами, услугами
2.1 Лицензии ПАО Сбербанка
Основным видом деятельности ПАО СБЕРБАНК(ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) является «Денежное посредничество прочее». В качестве дополнительных видов деятельности организация указала 0 кодов ОКВЭД. С момента регистрации 20 июня 1991 года юридическое лицо получило 18 лицензий, в настоящее время 18 из них являются действующими, прекративших или приостановивших своё действие - 0. Последняя лицензия была получена ПАО СБЕРБАНК 10 декабря 2018 года и распространяется на «ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, СВЯЗАННАЯ С ЗАЩИТОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ТАЙНЫ (ФСБ России, ФСТЭК России, СВР России, Минобороны России)».
1. Лицензия №ГТ0074475 5925/ХК/2153 Деятельность, связанная с защитой государственной тайны (ФСБ России, ФСТЭК России, СВР России, Минобороны России). Действительна с 10.12.2018 по 30.01.2023
2. Лицензия №ГТ 0072996 2024 Деятельность, связанная с защитой государственной тайны (ФСБ России, ФСТЭК России, СВР России, Минобороны России). Действительна с 05.12.2018 по 30.01.2023
3. Лицензия №ЛСП 767 Частная охранная деятельность. Действительна с 24.09.2018
4. Лицензия №ГТ0090372 5925/597 Деятельность, связанная с защитой государственной тайны (ФСБ России, ФСТЭК России, СВР России, Минобороны России). Действительна с 10.09.2018 по 30.01.2023
5. Лицензия №ГТ 0092576 2279 Деятельность, связанная с защитой государственной тайны (ФСБ России, ФСТЭК России, СВР России, Минобороны России). Действительна с 31.08.2018 по 30.01.2023
6. Лицензия №ВХ-01 007336 Переоформ. Эксплуатация взрывопожароопасных и химически опасных производственных объектов I, II и III классов опасности. Действительна с 13.04.2017
7. Лицензия №УЛН 80173 ВЭ Пользование участками недр для целей геологического изучения и добычи подземных вод, используемых для питьевого водоснабжения населения или технологического обеспечения водой объектов промышленности. Действительна с 08.04.2016 по 06.12.2023
8. Лицензия №ВХ-01 007336 ПЕРЕОФОРМ. Эксплуатация взрывопожароопасных и химически опасных производственных объектов I, II и III классов опасности. Действительна с 24.02.2016
9. Лицензия №045-03004-010000 Дилерская деятельность. Действительна с 06.10.2015
10. Лицензия №045-02768-000100 Депозитарная деятельность. Действительна с 06.10.2015
11. Лицензия №045-02894-100000 Брокерская деятельность. Действительна с 06.10.2015
12. Лицензия №1481 Осуществление банк. операций (со средствами в рублях и ин. валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); - размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;- открытие и ведение банк. счетов физических и юридических лиц; - осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;- инкассация денеж. средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;- купля-продажа ин. валюты в наличной и безналичной формах;- выдача банк. гарантий;- осуществление переводов денеж. средств без открытия банк. счетов, в том числе электронных денеж. средств (за исключением почтовых переводов). Действительна с 11.08.2015
13. Лицензия №1481 Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции: привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Действительна с 11.08.2015
14. Лицензия №77.99.15.002.Л.000086.10.14 Деятельность в области использования источников ионизирующего излучения (генерирующих) (за исключением случая, если эти источники используются в медицинской деятельности). Действительна с 08.10.2014
15. Лицензия №13259 Н Разработка, производство, распространение шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя). Действительна с 14.11.2013
16. Лицензия №ВХ-01-007336 Эксплуатация взрывопожароопасных и химически опасных производственных объектов I, II и III классов опасности. Действительна с 14.10.2013
17. Лицензия №02970 Пользование участками недр для целей геологического изучения и добычи подземных вод, используемых для питьевого водоснабжения населения или технологического обеспечения водой объектов промышленности. Действительна с 02.09.2013 по 01.09.2033
18. Лицензия №ЛО-59-01-000253 Медицинская деятельность (за исключением указанной деятельности, осуществляемой медицинскими организациями и другими организациями, входящими в частную систему здравоохранения, на территории инновационного центра "Сколково"). Действительна с 30.09.2008 [5].
2.2 Операции, услуги и продукты ПАО «Сбербанк России»
В соответствие с Уставом, ПАО «Сбербанк России» может осуществлять:
1) Следующие банковские операции:
- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;