Курсовая работа: Организация страхования в страховом отделении г. Сергач (ООО Росгосстрах)

Стоимость ОСАГО = Тб Ч Кт Ч Ко Ч Квс Ч Км Ч Кбм,

Рассчитаем стоимость ОСАГО для новичка в возрасте 21 год, получившего права в 2011 году, и проживающего в г.Сергач, пользующегося автомобилем мощностью 99 л.с. единолично:

Стоимость ОСАГО = 1980 руб. х 0,7 х 1,0 х 1,7 х 1,0 х 1,0 = 2356,20 руб.

Для сравнения, стоимость ОСАГО для более опытного водителя в возрасте 24 года (срок вождения 5 лет), использующего автомобиль аналогичной мощности, при безаварийной езде составит:

Стоимость ОСАГО = 1980 руб. х 0,7 х 1,0 х 1,0 х 1,0 х 1,0 = 1386,00 руб.

Выводы:

Рассматривая систему ценообразования страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г. Сергач, можно отметить, что руководитель отделения самостоятельно не определяет страховой тариф при продаже страховой услуги. Все договоры со страховой суммой свыше 1 миллиона рублей заключаются и подписываются непосредственно в Нижегородском филиале. На более мелкие договоры страхования: ОСАГО, КАСКО, страхование имущества и т.п. установлены стандартные тарифы, которые определяются в головном офисе в Москве.

«Завлекая» клиентов для продажи страховых услуг, страховые агенты не имеют возможности менять тарифы. Смена тарифа, изменение условий страхования возможно лишь для VIP-клиентов, либо для крупных договоров. В любом случае, решение о смене условий и тарифов принимается в Нижегородском филиале, либо в Москве.

11. Система страхования страхового отделения

Страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов, как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

Система страхования страховой компании включает в себя два направления страхования:

- собственно страхование имущества, ответственности, работников и пр. активов страховой компании, как юридического лица;

- страхование рисков страховой компании - перестрахование.

Рассмотрим отношения, в которые вступает страховое отделение ООО «Росгосстрах» в г. Сергач в каждом из представленных случаев.

Предметом страхования страховое отделение ООО «Росгосстрах» в г. Сергач являются все имущество и оборудование отделения. Застрахованы в аффилированной компании ОАО «Росгосстрах».

В компании используется обязательное страхование:

1) Обязательное медицинское страхование работников организации:

Обязательное медицинское страхование является своеобразной разновидностью государственного социального страхования: оно гарантирует равные возможности предоставления минимального объёма медицинской помощи неограниченному кругу лиц -- все работающие граждане получают полисы ОМС через работодателя, а неработающие -- через орган исполнительной власти.

2) Страхование от несчастного случая работников - это предоставление сотрудникам дополнительных социальных гарантий. Страхование позволяет: повысить заинтересованность работников в успешном развитии бизнеса; поднять престиж руководителя в глазах персонала. Привлечь на работу высококвалифицированных специалистов; сохранить на предприятии ценных работников; создать сплоченный коллектив, способный эффективно решать стоящие перед организацией задачи; оптимизировать затраты на заработную плату и социальное обеспечение работников.

3) Пенсионное страхование. ООО «Росгосстрах» перечисляет страховые платежи в Пенсионный фонд Российской Федерации за своих работников.

Поскольку страховое отделение не имеет в составе имущества собственных автотранспортных средств, необходимость в страховании ОСАГО отсутствует.

Рассмотрим процедуру перестрахования.

Перестрахование - это система финансовых и договорных отношений, при которых страховщик часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем передает на согласованных условиях другому страховщику.

Перестрахование возникло одновременно с появлением и развитием самого страхования. Особенностью перестрахования является то, что перестраховщик не вступает в экономические и правовые отношения со страхователем - это функции страховщика. Страховщик не обязан информировать страхователя о намерении передать в перестрахование полностью или частично взятые риски. Однако, несмотря на заключенный договор о перестраховании, страховщик остается ответственным перед страхователем за компенсацию возможного ущерба в полном объеме, для него он является прямым, или первым, страховщиком.

Поскольку страховое отделение ООО «Росгосстрах» в г.Сергач, не являясь юридическим лицом, самостоятельно не отвечает по рискам страховой компании «Росгосстрах», оно не обращается к процедуре перестрахования, а пользуется страховыми резервами ООО «Росгосстрах» для выплаты страховой компенсации.

В свою очередь, ООО «Росгосстрах» активно использует систему перестрахования ответственности для повышения собственной финансовой устойчивости и надежности.

Росгосстрах сотрудничает с такими лидерами международного рынка перестрахования как Transatlantic Re (США), Swiss Re (Швейцария), SCOR (Франция), Hannover Re (Германия) и другие.

Выводы:

Система страхования страховой компании включает в себя два направления страхования:

- собственно страхование имущества, ответственности, работников и пр. активов страховой компании, как юридического лица;

- страхование рисков страховой компании - перестрахование.

Предметом страхования страховое отделение ООО «Росгосстрах» в г. Сергач являются все имущество и оборудование отделения. Застрахованы в аффилированной компании ОАО «Росгосстрах».

В компании используется обязательное страхование: обязательное медицинское страхование работников организации; страхование от несчастного случая работников; пенсионное страхование.

Поскольку страховое отделение ООО «Росгосстрах» в г.Сергач, не являясь юридическим лицом, самостоятельно не отвечает по рискам страховой компании «Росгосстрах», оно не обращается к процедуре перестрахования, а пользуется страховыми резервами ООО «Росгосстрах» для выплаты страховой компенсации.

В свою очередь, ООО «Росгосстрах» активно использует систему перестрахования ответственности для повышения собственной финансовой устойчивости и надежности.

12. Мероприятия и рекомендации по совершенствованию деятельности страховой компании

Проведенный экономический анализ показал недостаточную эффективность деятельности организации, которую можно устранить в процессе развития страховых услуг и привлечения новых клиентов к обслуживанию в компании.

В качестве мер стимулирования спроса на страховании среди предпринимателей и населения для ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач можно предложить:

· Стимулирование развития риск-менеджмента и систем безопасности на предприятиях;

· Популяризация страхования среди населения;

· Создание пунктов по оказанию юридической помощи гражданам по вопросам страхования;

· Развитие вмененного страхования (создание экономических стимулов для развития социально значимых видов страхования ответственности);

· Развитие внесудебного института урегулирования споров между страховыми компаниями и их клиентами в рамках системы ООО «Росгосстрах»;

· Введение краткого курса по страхованию во всех средних учебных заведениях в рамках преподавания основ экономики.

Осуществление данных мероприятий страховщиком возможно в процессе развития связей между компанией и школами района, а также с ВУЗами области в процессе учебной и производственной практики, привлечения сотрудников компании к преподаванию, написанию студенческих работ. Необходима постоянная работа с предприятиями, частными предпринимателями по развитию риск менеджмента и пропаганде диверсификации рисков.

В данном случае необходима постоянная маркетинговая работа в развитии и стимулировании спроса и заинтересованности населения в страховых услугах. Здесь, в первую очередь, необходимо уделять развитию имиджа компании ООО «Росгосстрах», как страховщика надежным именем. Затраты на подобную работу будут велики, но это окупится в будущем.

Для развития бизнеса необходима диверсификация направления деятельности в области страхования.

Для поддержания высокого качества страховых услуг необходимо способствовать развитию инфраструктуры страхового рынка. Уровень развития инфраструктуры сопутствующего страхового бизнеса ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач (рынка посреднических, оценочных, сюрвейерских и прочих услуг) является недостаточным для эффективной работы с существующими рисками.

Предположим экономический эффект от реализации предложенных мероприятий - расширение страхового рынка г. Сергач и Сергачского района.

Численность населения г.Сергач 26,4 тыс. жителей, численность населения Сергачского района - 31,8 тыс. жителей.

По оценкам работников страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г.Сергач услугами страховых компаний, исключая программы обязательного страхования, пользуются не более 5-7% жителей города и района - не более 2,5 тыс. человек. Причем данный контингент является постоянным и делится практически поровну между крупными страховщиками района. На долю ООО «Росгосстрах» приходится не более 35% рынка, поскольку численность застрахованных по программам добровольного страхования приближается к 830 клиентам.

Реализация предложенных программ позволит расширить клиентскую базу на 10-15%, что приведет к увеличению численности клиентов компании до 1000-1100 человек, а это напрямую отразиться на росте прибыли компании.

Для выявления направлений развития страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г. Сергач, проведем SWOT-анализ (Таблица 11).

Таблица 11

Матрица SWOT анализа организации

Заключение

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач.

Отделение осуществляет представительство ГК «Росгосстрах» на территории г. Сергач и в Сергачском районе. Осуществляет реализацию страховых услуг, а также проводит работу по урегулированию убытков и выплате возмещений в случае наступления страхового случая.

ГК «Росгосстрах» -- крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

Проведенный комплексный анализ деятельности организации позволил сделать следующие выводы по каждой макроподсистеме системы управления:

1) Система менеджмента:

ООО «Росгосстрах» страховое отделение в г.Сергач действует в рамках организационной структуры ОАО «Росгосстрах». Структура филиала является линейной.

2) Система маркетинга:

В г.Сергаче и Сергачском районе представлены офисы многих крупных страховых компаний России. Отметим организации, являющиеся прямыми конкурентами страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г.Сергач:

- Сергачский дополнительный офис Нижегородского филиала СОАО «ВСК»;

- Сергачский дополнительный офис ОСАО «Ингосстрах»;

- Филиал ЗАО «Капитал Медицинское страхование» в г. Нижний Новгород Офис №1 в г. Сергач;

- Сергачское отделение Нижегородского филиала ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ».

Все представленные страховые компании предлагают сходные по своей сущности страховые продукты в сфере, как обязательного, так и добровольного страхования. В настоящее время борьба между ними идет только за вновь образованные юридические лица и частных клиентов региона.

3) Управление персоналом:

Кадровую политику в ООО «Росгосстрах» страховом отделении в г.Сергач проводит управляющий отделением, который осуществляет прием, подбор, расстановку, оперативное управление и замену персонала.

Общая численность работников организации увеличилась на 2 человека, за счет приема на работу двух новых специалистов-агентов.

Анализ показывает, что в возрастной структуре персонала преобладает категория лиц в возрасте 30-50 лет. Все работники организации, за исключением уборщицы, имеют высшее образование.

Средняя заработная плата сотрудников страхового отделения ООО «Росгосстрах» в г. Сергач сократилась на 2,0%, несмотря на увеличение фонда оплаты труда на 37,5%. Это связано с приемом на работу новых агентов с более низкой средней заработной платой.